Proveďte tyto inteligentní pohyby do 31. prosince pro bezpečnější odchod do důchodu

Jsme jen pár týdnů od líbání na rozloučenou 2012 a pozdravit větší a lepší věci v novém roce. Chytré pohyby mezi dnem a 31. prosincem mohou znamenat velký rozdíl v dosažení vašich cílů při odchodu do důchodu, ať už začínáte ve své kariéře, nebo jen pár let od odchodu do důchodu. Někteří se diví, že ne, ale kdyby někdy odešli do důchodu - opravdu dokonce i někteří lidé s dobrou náplní ztrácejí spánek o tom, zda budou zlaté roky zlaté - a co je třeba dát na vrchol svého seznamu úkolů. Správa vašeho 401 (k) Pro začínající kariéry je rada jednoduchá: Investujte co nejvíce. Ačkoli jsou trhy volatilní, na dlouhou trať je ještě 401 (k) nejlepší investice, kterou může každá mladší osoba udělat, řekl Steve Wallman, generální ředitel a zakladatel společnosti Folio Investing. Pokud váš zaměstnavatel odpovídá vašemu 401 (k), využijte co nejvíce volných peněz. Pokud tomu tak není, přeskočte a proveďte příslušné úpravy vaší výplaty v listopadu a prosinci. Pak zkontrolujte své investice. "Pokud jste příliš konzervativní, když máte dlouhou dobu šetřit / investovat do budoucnosti, není to dobrá strategie," řekl Wallman. "Místo toho převezměte tolik rizika, jako vysoký procentní podíl investic nakloněných k akciím, jak můžete vydržet, ale dobře rozdělit." [InvestingAnswers Feature: 15 důvodů, proč je americká krize důchodu ještě horší, než si myslíte] Na druhou stranu ti, kteří se blíží odchodu do důchodu, by měli zvážit investice s nižším rizikem. Po odchodu do důchodu není čas na to, abyste udělali velké ztráty. "Zapamatujte si, že v letech 2008-2009, kdy mnoho investorů pobývalo nebo odchodu do důchodu ztratilo více než 50% svých penzijních úspor za méně než 18 měsíců," uvedl Wallman. "I když někteří tvrdí, že možná budete chtít zůstat v rizikových aktivech i v této době, věříme, že nyní je čas zachovat to, co jste nahromadili, a nehrozit to, aby se o něco více vrátilo." Pokud blížíte odchod do důchodu, pečlivě zkontrolujte své prostředky. Jak se vejdou dohromady? Jste silně investován do jedné třídy aktiv? Zvažte někoho, kdo má velké investice do rezidenčních nemovitostí prostřednictvím rezidenční REIT, a zároveň vlastnit domov a rekreační dům. "Pokud ano, v podstatě si připomínáte všechny své naděje na obytné nemovitosti," řekl Wallman. "Ujistěte se, že diverzifikujete." Koncem roku je také vhodný čas pro zhodnocení úspor. Jak jste dosáhli cílů, které jste stanovili na začátku roku? S odchodem do důchodu, jen pár let daleko, shromáždit, kde jste v dostatečném úsporu, aby splňovaly vaše potřeby důchodového příjmu. "Zjistěte, zda produkty pro důchodové zabezpečení, jako jsou anuity a ochranné produkty, jako je pojištění dlouhodobé péče, jsou pro vás správné," uvedla Catherine Collinsonová, předsedkyně Centra pro studium důchodového zabezpečení Transamerica. Pokud jste 50 nebo starší, máte ještě čas na to, abyste do svého účtu 401 (k) nebo IRA vydělali až 5 500 dolarů, abyste ušetřili více na základě odkladu daně. A 401 (k) je jen jeden způsob ukládání a investování. Přečtěte si další informace o tom, jak můžete do konce roku maximalizovat své důchody. POKUD JSTE PŘEDSTAVUJEME V KARIÉRU … Vytvořte rozpočet na důchody Možná nevidíte, jak najít peníze, které chcete ušetřit na odchod do důchodu, který se zdá být celý život pryč. Klíčem k tomu, aby jste mohli ponořit peníze, je rozpočet. A jaký lepší způsob, jak ukončit rok, než se připravit na rozpočet na příští rok? "Přiměřený rozpočet zahrnuje příspěvek na úspory a mimořádné události," uvedla Deana Arnettová, certifikovaná finanční plannerka společnosti Rosenthal Wealth Management Group. "Cílem je dvakrát: Vezměte si zvyk trávit méně, než vyděláváte, a založte šestiměsíční nouzový fond, abyste nezabírali kreditními kartami, aby platili za mimořádné události." Investujte v sobě Většina lidí si myslí o finančním kapitálu, ale co o "lidském kapitálu"? "Nejlepší investice, kterou můžete dosáhnout ve vašich dvaceti a třicátých letech, je v sobě," řekl Bill Meyer, prezident a zakladatel společnosti Social Security Solutions. Vyhledejte kurzy a programy, které začínají v lednu nebo na jaře a které zvýší vaše dovednosti. Pro ty, kteří mají ial streak, vykreslete strategii pro vybudování vedlejšího podniku, který může generovat hotovost na odchod do důchodu. Rozšiřte své důchody Bez ohledu na to, zda máte 401 (k), měli byste také investovat do IRA nebo Roth IRA, abyste zajistili, že investujete stejně, jako můžete bez daně nebo bez daně. "Nech vám vláda pomůže šetřit a dlouhodobě investovat," řekl Wallman. "Tyto programy jsou navrženy tak, aby vás povzbudily k tomu, abyste co nejvíce využili a požádali o pomoc, pokud si nejste jisti, co máte k dispozici." [InvestingAnswers Feature: 4 tipy k nalezení dokonalého vzorce pro odchod do důchodu] Jestli se blížíš k důchodu … Snižte dluh Čím méně dluhu půjdete do důchodu, tím lépe. Prohlédněte si rok, kdy stojíte na vaší kreditní kartě a dalších dluzích. Vypracujte plán, jakým způsobem jej zaplatíte nebo jej zcela vyplácíte v roce 2013. Vyplacení kreditní karty a jiných dluhů zlepší peněžní tok, který můžete využít k podpoře důchodového spoření. Podívejte se na rozmanitost svého portfolia Buďte si vědomi firemních akcí, které vlastníte. Ujistěte se, že firemní akcie nezahrnují více než 10% svého portfolia, abyste se vyhnuli nadměrné zátěži v jediném akcii. Zaměstnanci, kteří dlouhodobě pracovali ve společnosti, mohou v rámci svého odchodu do důchodu mít více než 10% akciových opcí. Nezapomeňte, že diverzifikace je klíčová. Přemýšlejte o tom, jak získat pomoc Možná jste se s finančními záležitostmi zabývali primárně sami. Ale s odchodem do důchodu v ne příliš vzdálené budoucnosti, teď může být nejlepší čas najímat finančního poradce. Certifikovaný finanční plánovač vám může pomoci se všemi aspekty odchodu do důchodu, včetně stanovování cílů, rozpočtování, plánování pojištění, alokace aktiv a plánování majetku. Není čas jít sám. "Mohou vám pomoci předvídat překážky, posoudit riziko a vypracovat plán úspěšného odchodu do důchodu," řekl Arnett. Investiční odpověď: Bez ohledu na to, kde jste ve vaší kariéře, je nyní vhodný čas, abyste zhodnotili své penzijní spoření. S rozumným rozpočtem, můžete začít nový rok, abyste se cítili jistě a bezpečněji ohledně vaší budoucnosti.