Vyhodnocování potřeb životního pojištění ve vašich 60. a 70. letech

Pokud jste jako mnoho Američanů, nejprve jste koupili životní pojištění, abyste ochránili svůj nový domov nebo mladou rodinu. A jako mnoho Američanů, můžete zjistit, že vaše potřeby se mění, když se blížíte odchodu do důchodu. Možná už nejste mezi těmi, kteří potřebují životní pojištění, nebo možná máte nové důvody pro nákup politiky. Ať už se rozhodnete zdvojnásobit nebo snížit pokrytí, vaše roky odchodu do důchodu jsou často dobrou dobou k opětovnému prozkoumání životního pojištění. Zde jsou některé možnosti:

Udržujte si životní pojištění

Jakmile vstoupíte do svých 60 let, můžete zjistit, že potřebujete životní pojištění stejně jako kdykoli předtím. Možná:

• Stále pracujete. Pokud vy a váš manžel stále závisí na příjmu, který přinesete, je rozumné chránit tento příjem životním pojištěním.
• Máte vysokou čistou hodnotu. Finanční poradci často doporučují trvalé životní pojištění osob s nemovitostmi přesahujícími 5,4 milionů dolarů, aby se minimalizovaly daně z nemovitostí.
• Ostatní závisí na vás finančně. Pokud stále podporujete děti nebo jiné členy rodiny, zvážíte-li dodržování zásad životního pojištění nebo konverzi na trvalé zásady.
• Máte v úmyslu přežít vaši peněžní hodnotu. Někteří lidé financují svůj odchod do důchodu pomocí výběru z peněžité hodnoty svého trvalého životního pojištění.

Nákup nového životního pojištění

Pokud jste nezakoupili životní pojištění ve vašich 20s, 30s nebo 40s a doufáte, že budete mít politiku nyní, můžete se ocitnout v těžké pozici. Údaje o životním pojištění pro kupce se zvyšují s věkem a jakákoli zdravotní potíže, která jste na cestě zvedli, znesnadní nalezení cenově přijatelné politiky. Například zatímco 35letá žena by mohla koupit celé životní pojištění v hodnotě 500 000 USD za měsíc, stálo by 65-letou ženu více než 1000 dolarů měsíčně za stejné pokrytí podle Trusted Choice, síť nezávislých agentů.

Za tuto cenu byste možná lépe počítal sám. Jinými slovy, můžete vzít peníze, které byste zaplatili za pojistné a místo toho investovat.

Pravděpodobně byste se mohli přihlásit k životnímu pojištění s kratší dobou, pokud máte obecně dobré zdraví. 65letý může mít nárok na 500.000 dolarů životního pojištění s 10letým termínem od 125 do 200 dolarů měsíčně, podle průzkumu Investmentmatome pojišťovny a kotacech agregátorů.

Pokud nejste v dobrém zdravotním stavu, možná budete muset uvažovat o garantovaném životním pojištění, které obecně nabízí podstatně nižší výhody. 75letá žena zaplatí mezi 175 a 300 dolary za měsíc za pokrytí 20 000 dolarů. Nicméně, pokud pojistník zemře do dvou let od nákupu pojistky, pojišťovna obecně nezaplatí plnou dávku a může vrátit pouze zaplacené pojistné.

Rozšíření nebo převedení zásad

Pokud jste před několika lety zakoupili celou životní pojištění, jste před zápasem. Ale pokud máte v současné době termínové zásady, máte několik možností rozšíření pokrytí. Můžeš:

• Obnovte zásady termínu. Většina termínových plánů životního pojištění vám umožňuje obnovit své pojistné smlouvy bez ohledu na vaše zdraví na konci vašeho pracovního poměru. Mějte na paměti, že vaše prémie se pravděpodobně zvýší a některé společnosti nepovolují obnovení po určitém věku.
• Převést pojistné smlouvy na celé životní pojištění. Mnoho pojistných smluv o životním pojištění nabízí možnost převést na celou životní pojištění před koncem vašeho funkčního období. Ačkoli byste neměli podstoupit další lékařskou zkoušku, pravděpodobně budete muset převést politiku ještě před vypršením termínu.

Pokles vašeho životního pojištění

Jiní dosáhli odchodu do důchodu relativně bez finančních obav. Pokud už nebudete pracovat, zaplatili jste všechny své hlavní dluhy a vaše děti - pokud je máte - jsou finančně nezávislé, můžete to pravděpodobně udělat bez životního pojištění.

Mají termín pojištění? Mohli byste dodržovat vaše zásady až do vypršení jejich platnosti, nebo byste mohli zavolat svého agenta či pojistitele a požádat o zrušení pokrytí. Můžete také prostě přestat platit vaše pojistné.

Získání trvalého životního pojištění je trochu více trýznivé, ale pokud jste drželi politiku po celá desetiletí, měli byste si vybudovat významnou peněžní hodnotu. Jakmile necháte svého agenta nebo vaši společnost vědět, že byste chtěli tyto zásady přerušit, měli byste obdržet šek na částku, kterou jste nahromadili, a to bez poplatků za odkoupení.

Sečteno a podtrženo

Je velmi možné, že po ukončení vašeho důchodu už nebudete potřebovat životní pojištění. Pokud žijete s pevným příjmem, snížení nákladů by mohlo znamenat, že váš rozpočet poskytne potřebnou dýchací místnost. Předtím, než provedete nějaké zásadní kroky, projednejte své potřeby se svým pojišťovacím agentem nebo finančním poradcem. Bohužel, pokud se ztratíte pokrytí a rozhodnete se později, že byste se chtěl znovu zaregistrovat, je často nenákladné získat nové zásady.

Alice Holbrooková je personální spisovatelka, která se zabývá pojištěním a investováním do společnosti Investmentmatome . Sledujte ji Google+ .