Získejte správné pojištění a nechte v televizi hru "trůnu"

Robert Schmansky

Dozvíte se více o Robertu na našich stránkách. Zeptejte se poradce

V nedávné epizodě fantazijní série HBO "Hra trůnu" byla roztomilá, ale smrtící Arya Starková pověřena zavražděním podvodného umělce, který prodával falešné "pojištění" o životech obchodníků a námořníků.

Ve světě, v němž žijeme, mnoho lidí platí za krytí, které nemají účel pojištění, plýtváním dolarů s politikou, která buď nezaplatí, nebo neplní své potřeby. A zatímco naše právní ochrana je větší než ta ve světě sedmi království, je důležité dbát na Aryaho mentora: "Je to jedna věc, jak napsat takovou [smlouvu] a jinou, abys na to udělal."

Namísto smrtelné pomsty, jak se můžete ujistit, že vaše pojištění bude platit, když to budete potřebovat, a že nevynaložíte zbytečné pokrytí?

Prvním krokem je prostě mít základní pojetí pojištění. Pojištění je smlouva mezi vámi a vaším pojistitelem, v němž váš pojistitel souhlasí s pokrytím nákladů na nepravděpodobné události s velkým dopadem, které vaše prostředky v současné době nemohou pokrýt, nebo které by zpustošily vaše finance.

Tato definice se liší od toho, kolik lidí myslí na pojištění. Popraskané čelní skla v zimě v Michiganu nebo pravidelné návštěvy zubního lékaře nejsou nutně náklady s vysokým nárazem, ani se neočekávají. Rutinní a pravidelné položky jsou nejlépe pokryty úsporami.

Jakmile zjistíte riziko, je důležité zajistit, aby vaše pojištění pokrývalo toto konkrétní riziko.

Například, mnoho lidí kupuje náhodné úmrtí a rozbití pojištění ve víře, že je to životní pojištění, protože to mohl vyplatí, pokud zemřou při nehodě. Ale vaše potřeba životního pojištění nezávisí na tom jak zemřete - jen na kolik lidí na vás spoléhá zajistit jim, zatímco jste naživu. Pokud umíráte na nemoci místo nehody, tito lidé zůstanou bez podpory.

Dalším důvodem, proč lidé kupují pojištění AD & D, je, že je to levné. Ale je to z nějakého důvodu levné: Je velmi nepravděpodobné, že zaplatí!

Vzhledem k tomu, že se riziko mění v průběhu času, tak i vaše potřeby pojištění. Nadprůměrné pojištění je dalším odpadem, který se má vyhnout. Vezměte životní pojištění.

Obvykle se říká, že životní pojištění je spíše než prodáno, což znamená, že ve většině případů je pojišťovací agent přesvědčující zákazníka o potřebě pokrytí spíše než zákazník, který přijede s agentem k nákupu politiky. Prodejní praktiky zahrnují diskusi o standardních pravidlech pro životní pojištění a možná stanovení toho, kolik pojištění můžete si dovolit spíše než kolik jste vy potřeba.

Pokud nemáte děti, můžete mít jen velmi málo - pokud nějaké - potřebujete životní pojištění. Vaše děti nevyžadují životní pojištění, přestože mnoho pojistitelů prodává pojistky na děti. Jednotlivci a důchodci s důchodem často nemají žádné jiné sliby, že nezahrnovali peníze za to, a pravděpodobně nepotřebují životní pojištění.

Životní pojištění by mělo chránit vaše blízké před finančními následky vaší smrti. Hypoteční pojištění, které se vyplatí z vašeho domova, pokud zemřete, existuje většinou na ochranu banky, nikoliv vaší rodiny. Je to drahé ve srovnání s pojistnou smlouvou pojistného životního pojištění, která může být použita všestranněji k pokrytí stejných nákladů.

A mluvit o srovnatelné náklady na pojistné krytí, uznat, že platí více pro vaše zásady nemusí být nutně špatná věc.

Zatímco nákupní cenou je důležitá, ještě více si vybere silnou pojišťovnu a přezkoumá pokrytí a vyloučení. Chcete, aby vaše pojišťovna byla zisková, aby se vyhnula finančním rizikům, aby se pokryly věci, které je třeba pokrýt, a aby se vyplatily, když to očekáváte. Politiky, které jsou výrazně levnější než jiné, pravděpodobně skimpí na obálkách nebo jsou riskantnější, než chcete.

Konečně nepoužívejte pojištění pro investiční účely, aniž byste pochopili, jak funguje a zapadá do vašeho plánu.

Politika kapitálového indexu a proměnlivého životního pojištění a anuity se obvykle prodávají na příběhu o růstu a příjmech; jako "Hra trůnu", to je jen fantazie. Tito pojistníci jsou zasaženi drahou povahou těchto vozidel dvakrát - jednou při nižším růstu, často kvůli drahému pojištění a opět při nižších výplatách.

Přečtěte si své pojistky a požádejte o otázky svého pojišťovacího agenta. Ujistěte se, že jsou vhodné jakékoli množství a další jezdci. Požádejte konkurenty o nabídku a vysvětlete, kde si myslí, že byste mohli být nedostatečně zajištěni.

Konečně se ujistěte, že vaše zásady odpovídají celkovému finančnímu plánu. Spolupráce s nezávislým finančním poradcem může poskytnout druhé stanovisko k jakémukoli pojistnému plánu, aniž by došlo ke konfliktu, který je spojen s jakýmkoli prodejem pojistné smlouvy.

Porozuměním vašim potřebám pojištění a ujistěte se, že pro ně máte kryty, nebude nutné odeslat Aryu Stark dolů k nábřeží.

Obrázek přes iStock.