Příjem, příjem, příjem

Joe Allaria

Přečtěte si více o Joe na dotazu poradce společnosti Investmentmatome

V dobrých starých dnech bylo mnoho lidí šťasteno, že odchod do důchodu s důchodem, který poskytoval zaručený příjem po zbytek svého života. Dnes tomu tak není. Méně společností nabízejí plány definovaných požitků (důchody). V důsledku toho jste zodpovědný za sestavení svého vlastního plánu důchodu, abyste se ujistili, že nepřežijete své peníze, což je hlavním problémem mnoha předškolních lidí, se kterými se setkávám. Naštěstí existuje spousta možností, jak si vybrat. Zde je jen několik:

Vazby

Možná jste obeznámeni s pojetím dluhopisu. Zapůjčíte firmě, vládní instituci nebo obci paušální částku. Na oplátku se tato instituce zavazuje, že vám zaplatí úrokové platby s uvedenou úrokovou sazbou (kupónová sazba), která bude sloužit jako tok příjmů pro vás po určitou dobu. Na konci tohoto časového období (obvykle 10-30 let) tato instituce vrátí vaši jistinu k vám a tyto platby úroků skončí. Dluhopisy mohou být velmi užitečným zdrojem příjmů. Profesionálové tvrdí, že dluhopisy mohou nabídnout slušné úrokové sazby, zatímco obecně nejsou považovány za "riskantní" investice. Pokud úrokové sazby klesnou před datem splatnosti dluhopisu, vaše dluhopis bude mít vyšší hodnotu, pokud prodáte v té době.

Nevýhody jsou, že dluhopisy mají často dlouhé časové závazky. A pokud úrokové sazby rostou před splatností vašeho dluhopisu a musíte se dostat k vaší jistině, vaše dluhopis bude mít cenu nižší než to, pro co jste ji koupili. Také jen určité dluhopisy nabízejí záruku na platby jistiny a úroků. Dokonce i vysoce hodnocené korporátní dluhopisy zanechaly investory vysoké a suché, pokud tyto společnosti selhaly nebo vyhlásily bankrot (tj. Lehman Brothers, Washington Mutual, General Motors). Investoři by si měli být vědomi, kde směřují úrokové sazby, než investují do dluhopisu.

Preferované akcie

Výhodnými akciemi a akciemi na dividendách by mohl být další pozitivní zdroj příjmů. Na pozitivním konci nabízejí přednostní akcie dividendový potenciál i potenciál pro zhodnocení kapitálu. Preferované akcie nabízejí také likviditu. Kdykoli budete moci prodat některé akcie, které vlastníte, budete potřebovat další hotovost.

Nevýhody přednostních akcií jsou jednoduché. Vaše peníze jsou investovány na burze a jsou ohroženy. Na základě ceny akcií a toho, co se děje na trhu, můžete kdykoli ztratit jakoukoli část svého příkazu. Také vaše dividendy nejsou zaručené a mohou se kdykoli snížit nebo ukončit. Je důležité porozumět těmto skutečnostem, abyste byli správně přiděleni způsobem, který odráží vaše cíle a toleruje riziko.

Fixní / fixní indexované anuity (FIA)

Anuita je smluvní ujednání mezi vámi a životní pojišťovnou a existují tuny různých druhů anuity (fixní, variabilní, indexované, okamžité atd.). Přínosy pro použití důchodu na příjem jsou to, že fixní anuity poskytují záruky. Anuitizační platby mohou být nastaveny na "určitou dobu" nebo mohou být někdy vyplaceny s celoživotní zárukou založenou na věku anuitanta.

Pevné nebo pevné indexované renty mohou být skvělé pro péči o pevné životní náklady, protože poskytují zaručený příjem. Mohou být také účinné pro osoby, které nemají důchod nebo osoby, které hledají důsledný tok příjmů, který nikdy nepřežije. Vzhledem k tomu, že anuitní záruky jsou podpořeny finančním důstojností emitenta, ujistěte se, že jste si předtím, než si koupíte nějakou anuitu, zkontrolujete výkonnostní hodnocení.

Nevýhody jsou, že anuity jsou také dlouhodobé dohody (obvykle 5-15 let). Existuje omezená likvidita nabízená s anuitou a vyčerpání všech vašich peněz dříve by mohlo přicházet s odkupními poplatky.

Akční plán

Určete cíle svého životního stylu, zjistěte, kolik budete potřebovat v měsíčním příjmu, abyste mohli žít a dělat věci, které chcete dělat při odchodu do důchodu, a vzdělávat se o všech možnostech, které máte k dispozici. Pokud pracujete s finančním poradcem, najděte ho, který rozumí plánování příjmů, sociálnímu zabezpečení a je povinen najít pro vás nejlepší možnou variantu založenou na tom, co potřebujete!