Jak vybrat nejlepší kreditní kartu pro vás: 4 jednoduché kroky
UDĚLEJ SI TEST | Jaká práce je pro tebe ta pravá?
Obsah:
- 1. Zkontrolujte svůj kredit
- 2. Určete, který typ kreditní karty potřebujete
- Chcete-li vytvořit nebo obnovit kredit: Student nebo zabezpečená kreditní karta
- Chcete-li zájem uložit: Nízké úrokové sazby, 0% ZDP nebo Zůstatek
- Pokud chcete získat odměny: Odměny, cestování nebo hotovost
- 3. Zúžit možnosti výběru správných otázek
- U studentských a zabezpečených karet:
- Pro nízké úrokové sazby, 0% platební karty APR nebo zůstatky:
- Pro odměny, cestovní nebo cash-back karty:
- 4. Požádejte o kartu, která vám nabízí nejvyšší celkovou hodnotu
- U studentských a zabezpečených karet:
- Pro nízké úrokové sazby, 0% platební karty APR nebo zůstatky:
- Pro odměny, cestovní nebo cash-back karty:
- Takže jste našli nejlepší kreditní kartu. Co bude dál?
Vyhledání nejlepší kreditní karty je dílčí výtvarné dílo, část vědy.
Žádná kreditní karta není lepší než všechny ostatní ve všech kategoriích - nebo pro všechny lidi. Ale pochopením vašich možností a zadáním správných otázek najdete kartu, která nejlépe vyhovuje vašim výdajovým zvyklostem a úvěrové situaci.
Postupujte podle těchto čtyř kroků, abyste našli nejlepší kreditní kartu.
1. Zkontrolujte svůj kredit
Zjistěte, která kreditní karta vám může být způsobilá pro kontrolu vašeho kreditní skóre. Čím lepší je vaše skóre, tím větší je vaše šance na schválení pro karty s lepšími výhodami. Mezi způsoby kontroly skóre:
- Investmentmatome nabízí volný přístup k kreditním skóre.
- Mnoho emitentů kreditních karet dává držitelům karet zdarma skóre FICO.
- Tři hlavní úvěrové kanceláře (Experian, Equifax a TransUnion) prodávají kreditní skóre.
Pokud číslo není to, co jste očekávali, zkontrolujte své přehledy úvěrů, abyste zjistili, co je příčinou problému. Potom můžete začít vyčíst způsoby, jak to zlepšit, a to z důvodu změn vašich výdajových návyků, pokud chcete vyvrátit chybu ve vašich přehledech. Federální zákon vás opravňuje k jedné bezplatné kopii kreditní zprávy od každé ze tří hlavních úřadů každých 12 měsíců. Získejte své bezplatné zprávy na stránkách AnnualCreditReport.com, federálně autorizované stránky.
2. Určete, který typ kreditní karty potřebujete
Existují tři obecné typy kreditních karet:
- Karty, které vám pomohou zlepšit kredit, když je omezen nebo poškozen.
- Karty, které vám šetří peníze na úrocích.
- Karty, které získávají odměny.
Nejlepší karta pro vás je jedna s funkcemi navrženými tak, aby vyhovovaly vašim specifickým potřebám. Pokud nebudete moc cestovat například, pak nejlepší cestovní karta na světě nebude dělat hodně dobrého.
Chcete-li vytvořit nebo obnovit kredit: Student nebo zabezpečená kreditní karta
Studentské kreditní karty, nezabezpečené karty určené pro studenty vysokých škol, které jsou nové k úvěrům, jsou jednodušší k získání kvalifikace než jiné typy kreditních karet. Takže jsou zajištěné kreditní karty, které obvykle vyžadují zálohu ve výši 200 USD nebo více. Váš vklad se vám vrátí, když je účet upgradován nebo uzavřen v dobrém stavu.
Chcete-li zájem uložit: Nízké úrokové sazby, 0% ZDP nebo Zůstatek
Kartu s úvodním 0% roční úrokovou sazbou a neustálým nízkým úrokem by mohla být pro vás vhodná, pokud plánujete použít kreditní kartu v případě mimořádných událostí nebo máte nepravidelný příjem a čas od času máte rovnováhu. Nabídka převodu zůstatku vám může pomoci vyplatit vysoký úrokový dluh bezúročné. Mějte na paměti, že tyto nabídky mohou být těžší najít, pokud máte průměrný nebo špatný kredit.
VÍCE: Najděte nejlepší kreditní kartu s nízkým úrokem nebo 0% APR s tímto vývojovým diagramem.
Pokud chcete získat odměny: Odměny, cestování nebo hotovost
Odměna kreditní karty je pro vás dobrou volbou, pokud každý měsíc splácíte svůj zůstatek v plné výši a nikdy nebudete mít zájem. Tyto karty mají obvykle vyšší výnosy, ale nabízejí větší bonusy pro přihlášení a poskytují vám body, míle nebo peníze zpět na každý dolar, který utratíte.
VÍCE: Najděte nejvhodnější kreditní kartu s tímto vývojovým diagramem.
3. Zúžit možnosti výběru správných otázek
Navštivte náš nástroj pro porovnávání kreditních karet a vyhledejte typ kreditní karty, kterou hledáte, filtrování výsledků podle vašeho kreditu a měsíčních výdajů. Při procházení nejlepších tipů zvažte tyto otázky.
U studentských a zabezpečených karet:
- Bude tato karta pomáhat stavět svůj kredit? Podívejte se na kartu, která oznamuje platby kreditní kartou třem hlavním úvěrovým kancelářím. Mnoho zabezpečených karet to nedělá.
- Kolik stojí za otevření účtu, včetně ročního poplatku? Odměny na těchto kartách obecně nejsou dostatečně vysoké, aby vyžadovaly roční poplatek. Pokud nemáte velmi špatný kredit, můžete se s tímto výdajem pravděpodobně vyhnout. U zabezpečených karet je nižší bezpečnostní vklad, tím lépe, ačkoli váš úvěrový limit může být vázán přímo na výši vkladu, který uděláte.
- Mohu později absolvovat lepší kartu? Vyberte si kartu, která vám umožní vytvořit kredit a upgradovat na kartu s více konkurenčními podmínkami. Díky tomu můžete jednodušší nechat kartu otevřenou delší dobu a zvýšit průměrný věk účtů v dlouhodobém horizontu.
Pro nízké úrokové sazby, 0% platební karty APR nebo zůstatky:
- Jak dlouho je 0% období APR a jaký je průběžný zájem o průměrné měsíční průměrné výnosy? Podívejte se na kartu, která vám dává dostatek času na splacení vašeho dluhu bezúročné. Pokud máte v úmyslu převádět zůstatky za několik let, zvažte kreditní kartu s nízkým trváním.
- Jaké jsou zásady přenosu zůstatku karty? Pokud provádíte převod zůstatku, podívejte se na poplatky za převod zůstatek na kartě. Zjistěte, jaké typy dluhu můžete převést a zda existuje limit na to, jak moc se můžete přesunout. Všimněte si, že přerušený převod zůstatku na kartě se může lišit od nákupního RDP.
- Nabízí karta odměny? Pokud hledáte pouze pár měsíců 0% ZŠP - snad místo bonusu na registraci - možná budete mít možnost najít kartu, která vydělává i za velkorysé pokračující odměny.
Pro odměny, cestovní nebo cash-back karty:
- Jak trávím své peníze? Podívejte se na kartu, která poskytuje nejvyšší odměnu za kategorie, které nejvíce utrácíte.Pokud jste velký věřitel, zvážit získání karty s ročním poplatkem, pokud vaše odměny budou kompenzovat náklady. Pokud plánujete kartu používat v zahraničí, podívejte se na jednu bez zahraničních transakčních poplatků a možností čipu a PIN, spíše než technologie čipu a podpisu, která je v USA standardní. To platí i pro jiné typy karet.
- Jak komplikovaná je tato kreditní karta? Nechcete-li bojovat s omezenou dostupností cen, cenami, rotujícími bonusovými odměnami a věrnostními úrovněmi, zvažte kartu s paušálními odměny.
- Jak rychle mohu získat odměny a kolik stojí za to? Přečtěte si ocenění Odměňování našich webů, které vám pomohou najít odpovědi na tyto otázky.
4. Požádejte o kartu, která vám nabízí nejvyšší celkovou hodnotu
Zúžením volby je snadná část, ale rozhodování mezi dvěma nebo třemi podobnými kartami může být docela obtížné. Pokud jste již po kroku 3 našli jasného vítěze, jděte s ním. Pokud tomu tak není, je čas na kolo.
Podívejte se pozorně na rozdíly. Všechny ostatní hodnoty jsou stejné, zde jsou některé faktory, které mohou oddělit kartu:
U studentských a zabezpečených karet:
- Úvěrový limit se automaticky zvyšuje. Některé karty vám umožňují zvýšit svůj limit po několika následných platbách včas.
- Úrok z vašeho vkladu. Některé zabezpečené karty umístí bezpečnostní vklad na CD se zájmem. Tímto způsobem získáte na ni malé množství peněz.
Pro nízké úrokové sazby, 0% platební karty APR nebo zůstatky:
- Plánovač výplaty dluhu. Někteří emitenti vám umožňují vytvořit vlastní plán splácení dluhů na on-line portálu, což je cenný nástroj, pokud jste zaplaveni dluhem.
- Bez pozdních poplatků nebo penalizace APR. Některé karty se tyto poplatky zřeknou. Pokud splácíte platby, mohlo by to být užitečné.
Pro odměny, cestovní nebo cash-back karty:
- Nižší požadované výdaje. Čím méně budete muset strávit, aby získali nárok na registrační bonus, tím lépe.
- Datum vypršení platnosti odměn. Na některých kartách můžete využít své odměny, dokud necháte kartu otevřenou.
Když nakonec vyberete kartu, nezapomeňte, že na žádosti můžete zahrnout veškeré příjmy, které máte k dispozici, a to nejen osobní příjem. Studenti mohou zahrnovat peníze z grantů a stipendií nebo příspěvky od rodičů. U ostatních může zahrnovat příjem partnera nebo manžela.
Takže jste našli nejlepší kreditní kartu. Co bude dál?
Výběr nejlepší kreditní karty je důležitým rozhodnutím, ale nezastavujte se tam. Použijte svou kartu správnou cestou, abyste získali co nejvíce za své peníze. Pokud se pokoušíte získat úvěr, zaplatíte každý měsíc celý účet a nepoužívejte příliš mnoho z vašich dostupných kreditů. Držte se svého plánu výplaty dluhu, pokud jste zachytili 0% dohodu o rezervním dluhopisu. A pokud se snažíte získat odměny, použijte kartu pro každodenní nákupy a každý měsíc zaplatíte svůj účet v plné výši.
Kreditní karta, kterou si vyberete, vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů cenově dostupným a efektivním způsobem, ať už se snažíte vytvářet úvěry, půjčovat peníze nebo získávat odměny. Nesnášejte se za méně.
