Pokud nenávidíte auto pojištění, budete milovat bez řidiče

Nikdo nemá rád sleď na auto pojištění. Ale vzhledem k většímu finančnímu zatížení automobilového vraku se většina z nás jednoduše usmívá a nosí, bez úsměvu. Koneckonců, chyby se stávají a řidiči jsou jen lidé - prozatím.

Ale když narazíme do věku počítačově ovládaných, zcela autonomních vozidel, pojištění automobilů, jak je známe, se chystá změnit - včetně toho, jak moc musíme koupit.

Většina odborníků očekává, že první automobily bez řidiče budou k dispozici do začátku roku 2020. Do poloviny třicátých let minulý týden představí průmysl IHS Automotive, že více než 75 milionů vozů s autonomními schopnostmi bude na silnicích.

"Docela brzy nebudeme odjet z obchodního zastoupení; budeme řízeni, "říká Donald Light, analytik pro technologický poradce Celent.

Změny se odtud dostanou až dramatickyji. Autonomní vozidla umožní nejen bezpečnější cestování, ale i posunutí viny u většiny nehod mimo vlastníky vozidel a směrem k výrobcům vozidel a softwaru. To by mohlo opustit auto pojišťovací společnosti čelit tlumené budoucnosti, ve kterém jejich podnikání shrivels jako potřeba osobní pojištění auto ztrácí.

Vozy bez řidiče pomohou odstranit pády a potřeba pojištění

Přestože vyhlídka na používání automobilů bez řidičů může být pro některé strašidelná, my lidi neděláme takovou bang-up práci za volantem. Podle Správy národní bezpečnosti silničního provozu je chyba řidiče hlavní příčinou neuvěřitelných 94% pádů. (Další příčiny zahrnovaly selhání vozidla a počasí.)

"Nevidíme nebezpečnou situaci, neděláme správné rozhodnutí vyhnout se potížím, nebo nedokážeme provést správný manévr," říká Light. "Všechny tři oblasti jsou takové, ve kterých budou autonomní automobily fungovat mnohem lépe než lidé."

Na základě některých projekcí bude toto zlepšení ohromující. Jerry Albright, ředitel pojistně-matematické a pojistné rizikové praxe v výzkumné a poradenské společnosti KPMG, odhaduje, že do roku 2040 dojde k poklesu nehod o vozidlo o 80%.

Výrobci automobilů na háku za havárie

Automobily bez řidičů udělají více než jen snižování kolizí - změní se také způsob, jakým přiřazujeme vinu za nehody, ke kterým dojde.

"Mnoho lidí už váhá, když se chystá převzít chybu," říká Joe Schneider, výkonný ředitel pro korporátní finance společnosti KPMG. "Představte si, že vás počítač řídí. Určitě se neviníš za havárii."

" VÍCE: Najděte nejlepší levné auto pojištění

Přestože otázka viny a odpovědnosti je stále temná, Light říká, že majitelé autonomních vozidel nebudou na háku pro většinu pádů. Místo toho odpovědnost za zaplacení škod vzniká výrobcům a návrhářům hardwaru a softwaru, kteří vytvářejí systémy s vlastním pohonem.

Tím, že se vzdáme rozhodování o našich vozidlech, budeme moci zakoupit mnohem levnější a levnější pojistky. Představte si například, že potřebujete pouze komplexní pokrytí, abyste zaplatili za problémy, jako je krádež a poškození krupobití, které autoři nemohou ovládat. Rychlé odhady sazby pojištění automobilů by se mohly snížit až o dvě třetiny.

Kdy očekávat změny

Počátek roku 2020

První plně autonomní vozidla budou veřejně přístupná. Spoluúčastní společnosti jako jsou Uber a Lyft začnou používat vozidla bez řidičů, možná dokonce ještě před tím, než budou prodávány veřejnosti, říká John Matley, ředitel pojišťovny a technologie pro poradní skupinu Deloitte.

Albright odkazuje na toto období jako na "chaotický prostředek". Automobilové automobily budou mít nedostatečné dodávky a cena může být příliš strmá pro mnoho motoristů - podle odhadů společnosti IHS Automotive je to až o 10.000 dolarů více než u dnešních automobilů. Problémy se zodpovědností budou trvat hodně času, než se rozdělí, a auto pojištění na trhu bude ještě mít hit.

V polovině roku 2020

Celkový počet vozidel bude na cestě v důsledku sdílení jízdních kol a nejméně 40% vozidel bude mít částečně autonomní schopnosti - včetně předběžného úrazu před nárazem, upozornění na odjezd z jízdního pruhu a monitorování slepých bodů - podle zprávy Celent. Světelné odhady se snížily o 5% na 20%.

Pozdní 2020 do počátku 20. let 20. století

V provozu bude značně méně vozidel a budeme mít prokazatelně bezpečnější komunikace, říká Matley. Nyní se domnívá, že celkové roční výnosy z pojištění automobilů budou klesat z dnešní úrovně kolem 200 miliard dolarů na 140 miliard dolarů.

Pozdní 2030 do počátku 20. let

Nová normální: Společnosti s prodloužením budou provozovat flotily vozidel bez řidičů a vlastní autonomní vozidlo už nebude jen pro bohaté. Matley se domnívá, že cena za kilometr vlastního a provozního automobilu s vlastním pohonem bude levnější než řízení vozidel v roce 2016. Vedle snížených nákladů na pojištění automobilů bude pokrok v lehké konstrukci snižovat ceny nálepky pro automobily bez řidiče a jejich majitelům bude věnovat méně na palivo.

Crash frekvence bude mít prudký pokles, a majitelé automobilů budou mít nepatrnou potřebu pojištění. Některé z největších automobilových pojišťoven opustí trh úplně, říká Light, zatímco jiní budou muset přehodnotit své obchodní modely, aby přežili, se zaměřením na komerční jízdy na vozidle nebo pokrytí odpovědnosti za výrobek nebo dalšími službami, jako je údržba automobilů.

V tomto bodě se Light domnívá, že osobní pojištění automobilu by mohlo stát téměř o 70% méně, než je tomu dnes. Nebo když shrnuje: "Budeme mít všichni pivo, abychom oslavili."

Návštěva pohodlí

Nakonec ochota spotřebitelů přijmout tuto technologii, i přes počáteční škytavku, určí, zda je tento časový plán splněn.

Matley uznává, že může existovat skalní přechodné období, ale domnívá se, že výhrady motoristů se začnou rozpadat, jakmile vidí vozy bez řidiče, které používají společníci s jízdními vozy.

Podle Schneidera se ukázalo, že nová kultura "mobility na vyžádání" je příliš vhodná k tomu, aby odolala. "Pro mnohé lidi to bude znamenat, že jízda je nadhodnocená," říká.

Alex Glenn je spisovatelka personálu v Investmentmatome, osobním finančním webu. E-mail: [email protected].

Tento příběh napsal Investmentmatome a poprvé se objevil v USA Today.