Dobré zprávy: Obchodníci mohou brzy zaplatit kreditní kartou
Добр - СПОРТ - Саундтрек "АЯТ 2"
Obsah:
Jsme všichni špatní poplatky, od ověření účtů až po přečerpání zahraničních transakčních poplatků. Podle časopisu Wall Street Journal může být jiný na cestě: obchodníci by mohli brzy v rámci dohody s Visa a MasterCard posoudit přirážku na zákazníky držících kreditní karty. Je to další pokus společnosti Big Retail o vytlačování peněz z již potýkajících se spotřebitelů? Možná. Ale je to špatná věc? Ne tak docela.
Pozadí: Proč víz zvyšuje ceny plynu
Srdcem soudních sporů, mezi kterými jsou velkokapacitní prodejci a generální advokáti proti kartám Visa a MasterCard, spočívají mezibankovní poplatky - poplatky vybírané obchodníkovi vždy, když zákazník použije plast na nákup.
Tyto poplatky obvykle činí zhruba 1-2% z nákupu, ale větší procento malých transakcí. To je důvod, proč vidíte (technicky nelegální) značky, které říkají "Minimální 10 dolarů za kreditní karty".
V početných soudních sporech podaných během posledních sedmi let obvinění (včetně maloobchodníků s velkými krabicemi, kteří lobbovali za změnu společnosti Durbin) obvinili kartové sítě ze stanovení cen a odrazovaly od konkurence poplatky za průzkum, a to tak, že požadovaly pouze kartu Visa v síti Visa. Existuje určitá pravda: síťové karty nemají žádný podnět ke zvýšení ochrany proti podvodům, protože vysoké ztráty podvodu odůvodňují vysoké mezibankovní poplatky.
Status quo: Regresivní převod bohatství
V současné době se obchodníci nemohou účtovat za kreditní karty. To znamená, že vyšší mezibankovní poplatky jsou zahrnuty do cen pro každého. Držitelé platebních karet získávají odměny, které kompenzují vyšší cenu nákupu. Držitelé nevěnových karet jsou ponecháni se zvýšenou cenou a bez náhrady.
Ve stávajícím stavu držitelé neúvěrových karet dotují plastikové stěrače, podobně jako ti, kteří nenávidí pokrmy z letecké společnosti, které dotují občany s volným obědem a restauračními vegetariány, kteří dotují své masožravé společníky.
Ale v tomto případě je rozdělení významnější. Za prvé, ceny jsou vyšší jak na základních, tak i na odpustcích: od latte po zimní kabáty. Zadruhé, finanční krize zhoršila pouze socioekonomické rozdělení mezi držitelé platebních karet (zejména držitelé platebních karet s vyššími odměnami). Prvotní zákazníci, jejichž karty obdrží nejvyšší mezibankovní poplatky, jsou obdarováni nevídanými nabídkami odměn. Každý, kdo má méně než hvězdný kredit, musí čelit skličujícím věřitelům s utaženými kabelovými šňůrami.
Výměnné poplatky vytvářejí příspěvek od chudých k bohatým. Šťastní lidé, kteří mohou získat odměny, je využívají, zvyšují náklady obchodníků a tím i ceny pro každého, nejen pro zákazníky, kteří způsobili vysoké ceny.
Co očekává vypořádání?
Wall Street Journal předpovídá, že vypořádání umožní obchodníkům přilákat přirážku zákazníkům, kteří používají kreditní karty Visa a MasterCard (American Express a Discover spojují své poplatky s ostatními dvěma, takže dohoda bude účinně pokrývat všechny kreditní karty). Je to dost jednoduché. Zde je, jak to pravděpodobně ovlivní různé volební obvody: Obchodníci: Pokud by se jednalo o Econ 101 nebo Fairyland, umožnilo by příplatky fungovat takhle. Ceny by se snížily tak, aby odrážely celkové náklady obchodníků. Přirážka by přesně pokryla dodatečné náklady pro obchodníka, takže by byl lhostejný k platební metodě. Zákazníci by pak mohli zaplatit za vlastní zboží a rozhodnout, zda stojí za to, že použije úvěr.
Ale mluvíme o trhu, ne o trhu. Je naprosto pravděpodobné, že některé z úspor padne do kapes obchodníků, nebo že přirážky kreditních karet by byly o něco větší než náklady na výměnu informací, které by mohly uniknout upozornění spotřebitelů. Celkově však pravidla trhu určují, že základní cena zboží klesne. Bankovní a kartové sítě: Bezpochyby budou banky a sítě kreditních karet ztrácet, pokud budou povoleny příplatky. Zvažte ztráty pouze z debet mezní výše poplatku: Kartové sítě budou trpět také. Visa a MasterCard mají virtuální duopolu v oblasti zpracování kreditních karet a přerušení této kontroly nevyhnutelně sníží jejich zisky. Spotřebitelé: Spotřebitelé získají co nejvíce. Ti, kteří nemají vynikající úvěr, uvidí nižší ceny, čímž zvyšují dostupnost každodenního zboží pro obyvatelstvo, které má největší potíže. Ti, kteří mají mimořádný kredit, budou také mít prospěch. Banky nabízejí částečně odměny za účelem podpory výdajů, a tím i výměnných poplatků. Tváří v tvář tomuto novému odrazujícímu zbytečnému používání plastů budou banky muset vyměnit své programy odměn, pokud chtějí získat stejné výnosy z výměny. Je snadné vyfarbovat případnou příplatku za kreditní kartu jako další spotřebitelský dlážděcí poplatek, což je mimořádná váha pro každého, kdo má hotovost. Ovšem natolik, že přirážka může být prospěšná - a v každém případě to napraví zpětnou situaci, kdy chudí zaplatí bohatým.
