Proč kurzy finanční gramotnosti často klesají

Jako duben - národní finanční gramotnost měsíc - se blíží, někteří mohou hádat přes to, proč tolik Američanů bojovat, když jde o správu jejich peněz. Koneckonců je k dispozici bezpočet programů, které jim pomohou bezplatně.

Přesto většina těchto snah nevytváří dlouhodobé výsledky. Důkazy mohou být zaznamenány v milionech lidí, kteří sběratelé účtů vybírají, jsou v pastich zadržení dluhů nebo se v dalších situacích, které se dají vyhnout, každý rok. Důvody se pohybují od nedostatečné úspory, přečerpání a zneužívání úvěru k prostému životu bez rozpočtu.

Takže, co se děje s přístupem národa k vzdělání Fin Lit a jak to může být opraveno? Kritikové chyby zavedly programy, kde existují, za to, že používají nepojedný přístup, přeskakují potřebu základních matematických dovedností a nabízejí malou odměnu za rozvoj dobrých návyků. Neexistuje žádná národní politika týkající se této problematiky a častěji je rodičům pomáhat, aby se jejich děti naučily získat peníze.

Je obrovská chyba, že finanční gramotnost není vyučována ve všech školách, říkají odborníci. Předmět je vyžadován učení pouze ve 17 státech.

"Příliš často se tvrdá poučení o finanční gramotnosti přichází ze školy těžkých úderů," říká Gary Alt, certifikovaný finanční plánovač v Monterey, Kalifornie. "Bylo by lepší, kdyby se tyto hodiny učil ve třídě předtím, než by mohla být odvrácena finanční katastrofa."

Další výzvou je nedostatek matematických dovedností. Linda Sherryová, ředitelka národních priorit pro spotřebitelskou akci ve Washingtonu, uvádí, že studie ukazují, že někteří lidé jednoduše nevědí dostatek matematiky, aby mohli přijímat dobré finanční rozhodnutí.

Pak je tu tendence opustit emoce z rozhovoru. Většina finančních vzdělávacích programů zachází s úsporami a výdaji jako s racionálními rozhodnutími, když obvykle nejsou nic jiného.

"Peníze jsou velmi spojeny s emocionálními zavazadly," říká Sherry. "Peníze jsou tak emotivně nabité, od doby, kdy jsme v základní škole."

Kulturní zaujatost

Nepomáhá tomu, aby americká kultura obsedovala nad hmotným zbožím a lidé vyrůstají pocit, že jsou posuzováni za své oblečení nebo okolí, říká Sherry. "Existuje tolik tlaků, které působí proti dobrým finančním rozhodnutím."

Když lidé zachraňují, sledování pomalého nárůstu neposkytuje příliš emocionální kop. Programy úspoře spojené s odměnou nabízejí odpověď a tento rok se staly legálními u bank a družstevních záložen celostátně. Tyto programy, které byly zahájeny před šesti lety, pomohly účastníkům čtyř států ušetřit nejméně 94 milionů dolarů.

Mnoho programů finanční gramotnosti není dostatečně přizpůsobeno konkrétním komunitám, říká Tara Alderete, ředitelka školství pro řešení ClearPoint Credit Counseling Solutions v Atlantě. Lidé ne vždy vědí, jak uplatňovat to, co se učí, říká, a nemusí si pamatovat klíčové lekce, které v té době nejsou relevantní.

Pouze čtvrtina tisíciletí správně odpověděla na čtyři nebo pět otázek týkajících se finanční gramotnosti a průměrný dospělý Američan nemohl v takovém kvízu získat 60%, jak vyplývá z průzkumu Úřadu pro regulaci finančního průmyslu.

Finanční vzdělávání může být efektivnější, říkají lékaři.

"Musíme změnit chování výdajů a to začíná tím, že se podíváme na to, jak vidíme peníze a mluvíme o tom," říká Alderete. Je důležité pochopit, jak lidé cítí peníze a přimět je k tomu, aby poznali někdy hluboké emoce, které se subjekt může rozrušit. Říká, že je to velká vítězství, aby se klient dostal do příčiny negativního chování a změnil ho.

Udělej to za hru

Někteří vědci se domnívají, že používání koncepcí a motivů videohry může pomoci mladým lidem získat trvalé finanční dovednosti. Společnost Doorways to Dreams, nezisková skupina ve společnosti Boston, která pomohla navrhnout programy spoření spojené s cenami, experimentovala s hrami, které pomáhají dětem se naučit se zábavnými způsoby osobních financí. Ale trvalé výsledky nebyly stanoveny.

Videohry mají potenciál pomáhat lidem učit se lepším matematickým a peněžním dovednostem, říká Sherry, zejména mezi těmi, jejichž nedostatek matematických dovedností může brzdit inteligentní finanční rozhodování. Není sama.

"Videohry se ukázaly být překvapivě efektivní při výuce mnoha dovedností, včetně matematiky a strategie," říká Alt. Jiní se dívají na rostoucí pole online a mobilních aplikací navržených tak, aby pomohly uživatelům spravovat své peníze a finance. Millenniálové svázaní s jejich smartphony mohou své bankovní a úvěrové účty zachovat doslova na dosah ruky v noci i v noci.

"Myslím, že je to velká chyba, pokud nebudeme využívat technologie," říká Alderete. Společnost ClearPoint využívá hry online, které nabízejí výhry a úsporné zápasy, aby učil základní dovednosti, jako je rozpočtování.

Lidé se zřídkakdy snaží získat finanční know-how, dokud to skutečně nepotřebuje, což je tendence využívaná poskytovateli finančních služeb, které poskytují rychlé odpovědi na otázky týkající se spotřebitelů. Ale trvalé řešení se může spoléhat na pomalejší tempo se spoustou opakování.

Rodičovská role

Maminky a tatíčky se mohou vyhýbat mluvení o penězích, ale to může dělat děti.

Nebojte se mluvit o penězích na večeři a nechte své děti vidět snímek rozpočtu pro domácnosti, navrhuje Alderete.Pokud se vaše dítě stane, že nebude schopno něco koupit za 20 dolarů, místo toho, že prostě neříká, že vysvětluje, na jaké další věci může být použito 20 dolarů, a požádejte dítě, aby upřednostnil tyto položky. Alderete říká, že je životně důležité učit se s dětmi učební momenty.

"Čím mladší vyučujeme finanční dovednosti dětí, tím více se jim stane druhá příroda, protože dělají důležitá rozhodnutí po celý život," říká Alt v Monterey. Alderete souhlasí s tím, že je životně důležité, aby se děti učil naučitelné chvíle.

Zatímco znepokojující počet Američanů nemá dostatek peněz, příliv se může změnit, protože programy finanční gramotnosti přijmou efektivnější metody.

Emily Starbuck Crone je personální spisovatel, který pokrývá osobní finance Investmentmatome . Sledujte ji na Twitteru @emstarbuck a dále Google+ .

Obrázek přes iStock.