Zaměstnavatelé na háku za příliš vysoké 401 (k) poplatky

Daniel J. Friedman

Dozvědět se více o Danielu na našich stránkách Zeptejte se poradce

Součástí mé práce finančního poradce je pomáhat majitelům malých podniků s penzijními plány pro zaměstnance. Nedávno jsem mluvil s generálním ředitelem a finančním ředitelem jedné takové společnosti o úsporách, které bych mohl najít v souvislosti s plánem 401 (k), o kterém mi firma doporučuje. Ujistil jsem je o mém odhodlání zajistit, aby jejich náklady byly více než spravedlivé a rozumné.

Pak jsem jim vyprávěl o rozhovoru, který jsem měl se zaměstnancem dalšího malého podniku v Connecticutu. Tato společnost má přibližně dvakrát větší velikost a má ve svém plánu 401 (k) dvojnásobek aktiv. Při přechodu na investiční rozhodnutí s touto společností jsem si uvědomil, že náklady na finanční prostředky ve svém plánu byly o jednu třetinu vyšší, což bylo znepokojující. Poradce tohoto plánu spal za volantem!

Vysoké poplatky v plánu nejsou pro účastníky zaměstnání jen špatné. Nedávné rozhodnutí Nejvyššího soudu ukazuje, že pro zaměstnavatele mohou také vyvolat potíže.

Soud v květnu rozhodl, že současní a bývalí pracovníci energetické společnosti v Kalifornii mají rozsudek ve výši 370 732 USD za škody spojené s vysokými poplatky, které byly zjištěny ve třech ze 40 možností zahrnutých do penzijního plánu společnosti.

Stanovisko Nejvyššího soudu se týkalo společného práva svěřenectví, "které stanoví, že správce má trvalou povinnost - oddělený a kromě povinnosti opatrnosti při výběru investic na začátku - sledovat a odstraňovat nedůvěřivé investice do důvěry".

Takeaway pro majitele podniků s důchodovými plány: Sledujte blíže své doporučené sestavy fondu a přezkoumejte své smlouvy s plánovými sponzory. Finanční poradci se musí ujistit, že využívají vhodné investice a že náklady na tyto investice jsou nadále spravedlivé a rozumné.

Malé podniky a jejich plánoví sponzoři potřebují tyto věci přezkoumat. Pokud jste začali s určitou cenou před 10 lety a aktiva se zvýšila, musíte věnovat pozornost struktuře poplatků.

Jinými slovy, prostě "nastavení a zapomenutí" vás může dostat do hlubokých potíží.

Velkým obrazem pro zaměstnavatele je, že penzijní plány sponzorované firmou jsou důležitým zaměstnaneckým přínosem a kromě sociálního zabezpečení budou často jediným zdrojem, proč se lidé musí vzdát. Nejvyšší soud jasně uvedl, že podniky, které nabízejí plány 401 (k), mají právní odpovědnost zajistit, aby se účastníci (jejich zaměstnanci) dostali do spravedlivého trestu.

A pokud je finanční poradce tohoto plánu v režimu set-it-and-forget-it, jak jsme viděli ve výše uvedeném příkladu, může vlastník firmy skončit v právním kříži.

Kdyby byl poradce ohledně plánu v případu Nejvyššího soudu známý nebo postaral natolik, aby provedl požadované změny, možná, že podnikání by nebylo více než 370 000 dolarů.

Obrázek budovy Vrchního soudu ve Washingtonu, D.C., přes iStock.