Udržujte své kreditní rozlišení na cestě do roku 2015

Nový rok je čas pro nový začátek a nové možnosti, ale je to také čas pro příliš optimistické novoroční usnesení. Buďme upřímní - asi bylo trochu moc, že ​​jsme slíbili, že budeme mít maratón, pokud bude 26.2 sekundy z joggingu listy jste naklonil.

Ale zlepšení Vaší úvěrové situace v roce 2015 je plán, který stojí za to udržet. Tady jsou tři uznání týkající se úvěrů a rady o tom, jak zůstat na cestě.

Řešení č. 1: Vyplácení dluhu kreditní kartou

Pokud jste slíbili, že v letošním roce splácíte svůj dluh z kreditní karty, ale neuskutečnili jste dostatek času, je spousta času, kdy vám jednou a navždy zaplatíte zůstatek. Některé návrhy na plánování:

• Zaplatit zůstatek do konce roku: Pokud chcete splatit dluh z kreditní karty před rokem 2016, je zde jednoduchý hack: Každý měsíc rozdělte zůstatek o počet zbývajících měsíců v roce. Můžete to také udělat pro krátkodobější a dlouhodobé cíle. Chcete splatit svůj dluh za šest měsíců? Zaplať jednu šestinu zůstatku dnes. Nebo pokud chcete za pět let vyplatit velmi velkou bilanci, rozdělte ji o 60, abyste mohli přijmout spravovatelnou měsíční platbu.
• Vyplácení zůstatku ASAP s rozpočtem: Pokud chcete kreditní kartu co nejdříve zaplatit, vytvořte rozpočet pro své potřeby (a několik vybraných potřeb) a poté zbytek z vašeho příjmu zaveďte do plateb kreditní kartou. Pokud zjistíte, že váš rozpočet je těsný, zvyšte svůj příjem a / nebo snižte své výdaje.
• Zaplať svůj zůstatek v částech s neočekávanými příjmy: Jak rok postupuje, můžete získat peněžní dary, vrácení daně, slevy, vrácený jistotu nebo jiné peněžní toky. Použijte takové neočekávané výnosy na dluh z kreditní karty.

Bez ohledu na vaši časovou osu je klíčem začít platit váš dluh dnes. Dluh z kreditních karet je obzvláště nákladný způsob financování a měli byste se snažit, abyste nikdy znovu nevyvážili. To nás přivádí k dalšímu úvěrovému řešení.

Řešení č. 2: Přestaňte vyvážit kreditní karty

Pokud jste se rozhodli vyplatit kreditní kartu v plné výši každý měsíc a pak se probudili 1. ledna na velkou kartu s nadměrným rozpočtem, vše se neztratí. Dnes je den, kdy začnete plně platit zůstatek.

Nejprve zjistěte, kolik si můžete každý měsíc vyplatit. Například, pokud používáte kreditní karty pro potraviny a plyn, zeptejte se sami sebe, kolik peněz musíte skutečně zaplatit za tyto věci. Pokud nemáte hotovost k splacení vaší kreditní karty k datu splatnosti, upravte svůj rozpočet a začněte správněji utrácet své příjmy. V opačném případě platit úroky z vašich denních nákupů.

Snižte zájem nyní tím, že provedete více plateb před datem splatnosti, pokud je to možné. Úroky z kreditních karet se počítají nikoliv na konečném zůstatku, ale na průměrném denním zůstatku. Snižte tuto částku tím, že budete platit dříve a často, dokud nebudete moci měsíčně vyplatit zůstatek.

Řešení č. 3: Zlepšete své kreditní skóre

Pokud vaše kreditní skóre není tak vysoké, jak by mělo být, máte většinu z roku 2015 vlevo, abyste ho vylepšili. Některé tipy:

• Zaplať faktury včas, po celou dobu. Historie plateb je největší vliv na vaše kreditní skóre. Nenechte si ujít zaplacení za zbytek roku.
• Zůstaňte dobře pod svým úvěrovým limitem. Vaše zůstatky dluhů by měly být nízké - méně než 30% - ve srovnání s limity kreditní karty. Nezapomeňte, že vaše zůstatky mohou být hlášeny v polovině fakturačního cyklu, takže je budete chtít stále udržovat nízké.
• Nepoužívejte příliš mnoho kreditních účtů. Aplikujte na nové úvěrové spousty nový úvěr a snížíte délku kreditní historie. Nepoužívejte příliš mnoho nových kreditních účtů, a to zejména v krátkém časovém období, tím, že před vámi předložíte žádost o průzkum nejlepší kreditní kartu.
• Zkontrolujte své kreditní zprávy. Úvěrové zpravodajské agentury nejsou dokonalé, takže musíte být vaším vlastním advokátem. Každé z vašich úvěrových výkazů každým rokem vytáhněte (nemějte strach, je to zdarma!) A zkontrolujte je, zda chybí. Pokud zjistíte chyby, oslovte je, aby přestaly táhat vaše kreditní skóre.

Tyto čtyři tipy pomohou zvýšit vaše kreditní skóre z dobrého na skvělé (nebo špatné až skvělé), ale musíte být trpěliví. Čas může vyléčit všechny úvěrové rány, ale pouze pokud děláte svou roli, abyste dokázali finanční odpovědnost.

Dolní řádek: Pokud jste v roce 2015 upustili na některý z vašich kreditních cílů, nečekejte až do ledna 2016, než začnete znovu. Ať už jste se rozhodli splatit dluh z kreditní karty, přestat udržovat rovnováhu nebo zlepšit své kreditní skóre, dnes je ten den, abyste začali být chytří s kreditem. Budoucnost Můžete těžit z výhod.