Kreditní zpravodajské agentury se na čerstvém pohledu na to, jak budete platit své účty

Kreditní karty mohou být choulostivým finančním nástrojem. Zatímco jsou nezbytné pro budování solidní úvěrové historie, mohou být také branou k přečerpání a dluhy, které nemůžeme splácet. Koneckonců, uživatelé kreditních karet spadají do dvou kategorií: ti, kteří každý měsíc plní své zůstatky v plné výši a ti, kteří to neplatí.

Zdá se, že tyto dva tábory zaznamenaly úvěrové zpravodajské agentury; ve skutečnosti se společnosti Equifax, Experian a Transunion začínají restrukturalizovat naše úvěrová historie, aby ukázaly rozdíly mezi těmito dvěma typy zákazníků kreditních karet. To je pravda: Úvěrové úřady se dívají na finanční zvyky, které přesahují rámec toho, zda platí naše účty. Teď se soustředí jak zaplatíme jim také.

Co to znamená pro vás a váš kredit:

Revolvery vs. Transaktory: Který typ kreditní karty jste uživatel?

Pokud používáte kreditní kartu na nějakou dobu, obvykle jste vyvíjel vzorec: buď si splácíte své poplatky v plné výši každý měsíc, nebo si splácíte svou kartu a postupně ji zaplatíte, přičemž z měsíce vyplníte zůstatek Měsíc.

Pokud neplatíte svůj plast každý měsíc, může to být čas začít dělat, protože hlavní zpravodajské agentury jsou sledování. Ti, kteří pravidelně vyplácejí své zůstatky, budou nyní označováni jako "transaktory", zatímco ti, kteří nechávají své obvinění z měsíce na měsíc, budou označováni jako "revolvery".

Zatímco tento rozdíl se může zdát triviální, vysílá důležité signály potenciálním věřitelům. Včasné údaje ukazují, že revolvery mají tendenci představovat vyšší riziko, pokud jde o splácení dluhu, což znamená, že označování jako jeden by brzy mohlo vést k méně příznivým podmínkám úvěrů.

Jak se to liší od toho, jak jsou nyní hlášeny vaše peníze?

Tento posun je velkou změnou ve způsobu, jakým úvěrové zpravodajské agentury zkoumají naše finanční historie. Doposud se věřitelé většinou dívali na naši celkovou úroveň dluhu a na naši historii tím, že platili faktury včas. To znamená, že lidé, kteří si udrželi své celkové zadlužení nízkou a zaplatili své účty v termínu splatnosti, by pravděpodobně měli vysoké kreditní skóre, bez ohledu na to, zda mají nebo neměly zůstatek kreditní karty od měsíce k měsíci. Ve skutečnosti jste z kreditní zprávy nedokázali zjistit, zda někdo platil zůstatek kreditní karty.

Tento nový způsob hlášení pravděpodobně zpřísní věřitele zákazníkům, kteří mají měsíc měsíčně zůstatky, a možná je potrestá s vyššími úrokovými sazbami nebo složitějšími splátkovými podmínkami.

Budou tyto změny ovlivňovat moje kreditní skóre?

Stav našeho transaktoru nebo revolveru se zobrazí v naší kreditní zprávě, ale nebude se do našich kreditních bodů vkládat. Hlavní úvěrové zpravodajské agentury musí udělat více studií, aby zjistily, zda revolvery skutečně představují větší riziko, než se rozhodnou jednat. Rozdíl se však v blízké budoucnosti pravděpodobně projeví v našich úvěrových skórech, takže pokud nejste transactor, měli byste zvážit, jak se stát jedním.

Spodní čára: Jak si zaplatíte účty z kreditních karet, stane se důležitou poznámkou v našich úvěrových záznamech, takže pokud nevyplatíte zůstatek každý měsíc, je na čase, abyste učinili prioritu. Nechcete, aby mezi vámi a vaší další půjčkou přicházel stav "revolveru"!