Emitenti platebních karet se vydávají po rizikovějších dlužníkůch

Americký dluh spotřebitelů opět vzrůstá a některé z nich jsou důsledkem emitentů platebních karet, které silněji uvádějí na trh dlužník s nízkou penězi.

Byla jen otázkou času, než se americký spotřebitel vrátil ke svým starým způsobům. Během pěti let, od doby, kdy začala finanční krize, Američané vyčerpali finanční prostředky, a to jak přednostně, tak i dlužník s nízkou splatností. Všichni splatili své kreditní karty a jiné dluhy. Tento trend se změnil.

Nový úvěr na vzestupu

Pro rok 2013 zaznamenala úverová kancelář Experian 46% navýšení úvěrů v oblasti vlastního kapitálu, 19% nárůst původu z kreditních karet, 19% nárůst úvěrů na auto a 5% nárůst nových hypotečních úvěrů. (Patří sem jak dlužníci, kteří jsou přednostní, tak subprime.)

Masivní nárůst úvěrů na bydlení domů naznačuje, že domácí hodnoty se zotavily až do okamžiku, kdy existuje dostatek vlastního kapitálu, který by majitelům domů umožnil čerpat z nich. Je to také obrácení víceletého poklesu zůstatků HELOCu, které přináší opačný účinek cen domácností, které se v důsledku krize bydlení odrazily.

Nové počátky platebních karet skutečně vzrostly po dramatickém poklesu v letech 2007 až 2010, kdy počet účtů otevřených během 12 měsíců klesl z přibližně 240 milionů na 140 milionů, a to jak u primárních, tak i drobných klientů. Toto číslo je nyní zálohováno přes 200 milionů. Dvě třetiny pocházejí z primárních a lepších spotřebitelů, které se projevily po víceletém poklesu devadesátidenní kriminality, která činila 14,5% účtů a klesla na 9,5%. To byla inverzní počet účtů uzavřených do 12 měsíců. Ti, kteří se dostali do finanční krize, se vrátili zpět do normálu a opět klesají.

" VÍCE: Jak vyplácet dluh

Přineste marketing subprime

Závěr spočívá v tom, že banky pracovaly přes veškerý špatný dluh, který měly, a jsou připraveny znovu na trh. Mezitím New York Fed a Equifax oznámili, že třetina nových úvěrových titulů pochází od dlužníků s nízkou splatností. To svědčí o novém impulsu bankovního sektoru k získání více příjmů. Je to důsledkem přísnějších regulačních snah úřadu pro ochranu spotřebitelů. Pokud vládní agentura vytlačí jednu arénu výnosů, banky půjdou za druhou. V tomto případě vypadají, že jde po vypůjčovateli subprime.

Subprime dlužníci platit vyšší úrokové sazby a vytvářet více příjmů pro banky, ale s vyšším rizikem selhání. To se hodí dobře k chování dlužníků s nízkou splatností, pokud jde o získání úvěru. Subprime a subprime dlužník průměr za pět úvěrových žádostí ročně, zatímco primární a super-primární dlužník dohromady průměrně kolem tří.

To může skončit špatně

Američané se vrátili, aby si půjčili cestu k prosperitě. Jedná se o trend s více deseti lety, který může skončit špatně. Kvalita úvěrů se během boomu na bydlení zhoršila a systém nebyl nastaven tak, aby zvládl důsledky procházení špatných úvěrů z jedné ruky na druhou. Byla to katastrofa.

Nyní máme dva nové trendy, které povede Amerika k silnějším problémům způsobeným úvěry. Přesahování bankovních předpisů přimělo banky, aby našly nové zdroje příjmů, takže se obrací na dlužníky s nízkou splatností. Tento dluh dělá, aby se v určitém okamžiku vyhodil do vzduchu.

Rekordní počet lidí opustil pracovní sílu, což znamená, že nevydělávají peníze. Takže v mnoha případech si ji půjčují, aby splnili své cíle, čímž ještě více zatěžují úvěrový trh s dlužnými klienty.

Rizikový úvěrový obrázek prostřednictvím programu Shutterstock