Co dělat, pokud nemůžete získat studentskou kreditní kartu

Studentské kreditní karty mohou být dobrou hodnotou, pokud je můžete získat. Kvůli zákonu o kreditní kartě z roku 2009 může být pro lidi mladší než 21 let těžké získat studentskou kreditní kartu bez rodiče spolužáka a mnoho vydavatelů studentských kreditních karet neumožňuje spoluvlastníkům. Existují však alternativy pro studenty, kteří začínají s kreditem: zabezpečené kreditní karty a autorizované uživatelské účty.

Malý vklad může mít velké výplaty

Zatímco nejsou prodávány studentům, zajištěné kreditní karty mohou být skvělou volbou pro studenty s nízkou nebo žádnou kreditní skóre. Zabezpečená karta je kreditní karta doložená vkladem v hotovosti, zatímco nezabezpečená kreditní karta - druh, který nejčastěji vidíte v reklamách - nevyžaduje zálohu. Vklad bude obecně rovnat nebo nižší než úvěrový limit karty. Nejbezpečnější karty mají kreditní limity od 200 do 500 USD.

Zabezpečené karty nejsou tak bláznivé jako nezabezpečené karty. Většina z nich nemá odměny ani bonusy, a mnoho z nich má roční poplatky. Ovšem fungují stejně jako nezabezpečená kreditní karta. Činnost s kartami je hlášena úvěrovým kancelářím a pokud provedete všechny platby včas a zůstatek zůstane nízká ve vztahu k úvěrovému limitu, vaše kreditní skóre by se mělo trvale zlepšovat.

Mohlo by to být skličující, kdyby si vydělal několik stovek dolarů jako zajištěný kartový vklad, ale ty peníze nejsou navždy pryč. Jakmile vyberete svůj kredit natolik, že jste připraveni absolvovat nezabezpečenou kartu se stejným emitentem, nebo zavřete účet a podívejte se na jinou nezaškolenou kartu, obdržíte zálohu zpět. To předpokládá, že jste v dobrém stavu; pokud provedete všechny platby včas, budete v pořádku.

Buďte v pohodě

Další možnost: Staňte se autorizovaným uživatelem na kartě někoho jiného. Zde je návod, jak to funguje: Primární držitel karty vám přidá na svou kartu jako autorizovaný uživatel. Získáte kartu s vaším jménem, ​​kterou můžete použít, ale nemusíte platit. Nemůžete také provádět žádné změny v účtu, jako je zvýšení úvěrového limitu nebo přidání dalších oprávněných uživatelů.

Zatímco nejste legálně povinni platit poplatky, které uděláte jako autorizovaný uživatel, promluvte si s primárním držitelem karty a nastavte hranice způsobu, jakým kartu použijete. Jinými slovy, víte, zda můžete strávit pouze určitou částku každý měsíc, nebo zda se očekáváte, že provedete platby primárnímu držiteli karty atd. Peníze mohou dát napětí vašim vztahům, a tak nastavit očekávání jako první.

Také se ujistěte, že emitent hlásí aktivitu kreditních karet oprávněných uživatelů k úvěrovým kancelářím. V opačném případě nebude vaše skóre ovlivněno.

Používejte kreditní karty moudře, abyste získali úvěr a vyhýbali se úrokům

Je důležité používat kreditní karty k tomu, abyste vytvořili úvěry a vyhnuli se úrokovým poplatkům.

Vytvořte kredit. Zaměřte se na dvě hlavní věci, když se snažíte zlepšit nebo vybudovat svůj kredit: platit každý den včas a vyhýbat se nebo splatit dluh z kreditních karet, aby vaše úvěrové využití pod kontrolou. Jiné faktory mohou ovlivnit skóre kreditu, ale ty mají největší dopad na to, aby se vaše skóre pohybovalo správným směrem. Nastavte automatické platby, aby nedošlo ke ztrátě termínů splátek a naplánujte si splacení zůstatku.

Vyhněte se úrokovým poplatkům. Kreditní karty jsou užitečné nástroje, ale pouze v případě, že neplatíte zájem používat je. Kreditní karty mají tendenci mít dvouciferné úrokové sazby, což je jeden z nejdražších druhů dluhů. Podle nové studie společnosti Investmentmatome získá průměrný student 569 dolarů z úroků z dluhu z kreditních karet za čtyři roky vysoké školy tím, že provede pouze minimální platby. Omezte výdaje na to, co si můžete dovolit splatit každý měsíc, abyste se nedostali do dluhu kreditními kartami.

Pokud se dostanete do dluhů, existují způsoby, jak minimalizovat úrokové náklady. Zaplaťte co nejvíce, než vyplatíte minimální platbu, abyste zaplatili kreditní kartu co nejrychleji. A dělat více plateb každý měsíc; úroky se zvyšují z průměrného denního zůstatku, takže vše, co můžete udělat pro snížení zůstatku, vám pomůže.

Erin El Issa je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční webová stránka. E-mail: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně publikován zprávou USA News & World Report.