Jak to je?

No, vzájemné fondy dělají svůj vlastní nákup a prodej, a dokonce iv roce, kdy fond ztráty, mohou správci fondů stále prodat své pozice ve vítězných akcích. Vzhledem k tomu, že podílový fond musí odrážet kapitálové zisky z těchto obchodů, tak musíte.

Rychle vpřed do roku 2013 a mnozí investoři zlikvidovali své vzájemné fondy a přesunuli své peníze na fondy obchodované na burze (ETF). Zatímco většina vzájemných fondů účtuje roční poplatky blížící se 2% nebo dokonce 3%, ETF obvykle účtují méně než 1% ročně. V některých případech, jako např.

Vanguard S & P 500 ETF (NYSE: VOO)

, mohou být náklady absurdně nízké 0,05%. Přidejte to v průběhu let, a tyto malé rozdíly v ročních výdajích mohou přinést velké úspory pro vaše portfolio. Ale stejně jako v případě podílových fondů, ETF mají obtížné daňové kódy, které mohou vynechat nevědomé investory. A za okamžik vám vysvětlím, jak můžete vydělat celý nepořádek. Mnoho ETF, i když se v uplynulém roce nezvýšilo, může vyvolat kapitálové zisky. A v závislosti na tom, co vlastní investoři, může být daňová sazba zatěžující. Strýček Sam z důvodů, které většině z nás nejsou zcela jasné, uplatňuje různé sazby daně z kapitálových výnosů na různé druhy aktiv. Ať už jsou tyto ETF vlastní akcie, komodity, futures nebo měny, daně, které se vám budou dlužit, budou

ale existuje řešení.

Nejprve se podívejte na daňové zákony.

Většina ETF vlastní akcie a protože mají tendenci jednoduše nakupovat a držet tyto akcie, nevytvářejí obzvláště velké kapitálové zisky v letech, kdy ztrácejí hodnotu (na rozdíl od podílových fondů, které mají vysoký obrat aktiv, a proto by mohly vyvolat kapitálové zisky v dobrých letech a špatné).

Stejně jako v případě akcií, záleží na vašem držení ETF. Pokud vlastníte ETF zaměřenou na akcie po dobu delší než jeden rok, budete zdaněni dlouhodobou sazbou kapitálových zisků, která v současné době činí 0%, pokud jste ve výši 10% z 15% daně z příjmu, nebo 15% sazba daně z kapitálových výnosů, pokud je vaše daňová sazba vyšší. Přesto, pokud držíte ETF po dobu kratší než jeden rok, pak daně, které dlužíte, jsou stejné jako vaše daňová sazba daně.

Pokud však vlastníte ETF, která se zaměřuje na jiné majetek, pak daňové důsledky mohou být složité. Zde je krátké vysvětlení těchto rozdílů:

ETF se zaměřením na měnu, jako např.

PowerShares DB Dolar Index Bullish ETF (NYSE: UUP)

• , jsou zřízeny podle zvláštních finančních ujednání známých jako ". " Tyto důvěry jednoduše přenášejí zisky a ztráty investorům, aniž by se jednalo o speciální úpravy kapitálových zisků. Výjimku tvoří ETF, které vlastní pouze cizí měny, které jsou zdaněny jako běžný výnos. ETF zaměřené na futures, jako je PowerShares DB Commodity Index Tracking ETF (NYSE: DBC)
• jako kdyby generovaly 60% dlouhodobé kapitálové zisky a 40% krátkodobé kapitálové zisky. Pokud hledáte k nákupu těchto ETF, zavolejte sponzora fondu a promluvte si s servisním zástupcem o skutečných daňových důsledcích těchto fondů. ETF zaměřené na drahé kovy, které vlastní položky, jako jsou zlata, nebo fyzicky drží jiné drahocenné kovy, jako např. SPDR Gold akcie (NYSE: GLD)
• , se považují za sběratelské položky. Daně z těchto aktiv jsou považovány za běžný příjem, pokud je držíte po dobu kratší než jeden rok, avšak jsou zdaněny sazbou 28%, pokud jsou drženy po delší časový rámec. Zde opět doporučujeme zavolat na linku sponzorů fondu, abychom rozuměli daňovým důsledkům. Ale našel jsem způsob, jak obléknout daňové zatížení ETF. Zde je … Díky zbytečné složitosti všech těchto daňových pravidel může být nejchudší problém zcela vyhnout. Můžete to udělat tak, že všechny vaše investice do ETF budou udržovány na důchodových účtech, jako jsou 401 (k) s a IRA. Místo toho, abyste každoročně vyčítali svůj daňový skus, jednoduše dlužíte daně z příjmů, které vznikly po celou dobu trvání tohoto důchodového účtu, jakmile začnete čerpat prostředky po dosažení věku 59 1/2.

V takovém případě byste měli posoudit téměř všechny vaše investiční volby v souvislosti s vašimi zdanitelnými a nezdanitelnými investičními portfoliemi. Ve většině případů by měly být nezdanitelné portfolia, jako jsou IRA nebo 401 (k) s primárním příjemcem vašich investičních dolarů. Ačkoli tyto prostředky budou nakonec zdaněny, když začnete provádět výběry, pravděpodobně budete v nižším daňovém pásmu - pokud jste přestali pracovat.

Investiční odpověď:

Existuje mnoho dobrých důvodů, proč investovat ETF, včetně diverzifikace portfolia a jednoduchosti přidělování aktiv. A přestože mají méně daňové důsledky než vzájemné fondy, mohou ještě vyvolat neočekávané daňové skusy. Hlavní sponzoři ETF, jako jsou Barclays, Wisdom Tree, Vanguard a další, vám mohou poskytnout brožury, které vysvětlují daňové důsledky pro každý z fondů, které můžete uvažovat. Tyto daňové složitosti se zpočátku mohou zdát skličující, ale jakmile budete mít na vědomí tuto záležitost, budete připraveni využít této významné vznikající formy investic.