Alibaba-Lending Club Alliance Dobrá zpráva pro malé firmy

Nedávno oznámená dohoda mezi klubem Lending Club a čínským internetovým behemothem Alibaba, která umožňuje malým podnikům v USA, aby požádali o úvěr ve výši až 300 000 dolarů za čínské nákupy dodávek, signalizuje povzbudivý posun ve prospěch úvěrů, tvrdí analytici.

"Z pohledu vlastníka malého podniku, že existují alternativní finanční společnosti zaměřené na tento prostor, jsou velmi dobré zprávy," říká Mark Palmer, analytik společnosti BTIG pro finanční služby. "Nové obchodní modely, jako je Lending Club, se snaží najít takové nedostatky ve finančních ekosystémech (které jsou) nedostatečné, a to je určitě jedna z nich."

Úvěrový klub je průkopníkem mezi peer-to-peer tržištěmi pro dlužníky a věřitele, kteří z finančního procesu odříznou tradiční banky.

Více možností

Dohoda by mohla pomáhat malým podnikům v USA lépe se spojit s čínskými dodavateli, říká Henry Guo, výkonný ředitel společnosti JG Capital. Ačkoli není to jméno domácnosti ve Spojených státech, skupina Alibaba v Číně je jako Amazon, eBay a PayPal se všichni dostali do jednoho. Alibaba rozbil celosvětové rekordy s počáteční veřejnou nabídkou ve výši 25 miliard dolarů v září.

Čistý objem čínských dodavatelů činí Alibaba největším obchodním bazarem mezi obchodními partnery na světě. Obchodují s různými předměty jako knoflíky pro košile, buldozery pro konstrukci a širokou škálu bizarních výrobků, jako jsou "barf bibs".

"Větší americké společnosti používají Alibaba už léta," říká Guo. "Tato dohoda pomůže malým obchodníkům v USA získat agresivnější zapojení do přeshraničních transakcí s Čínou."

Smlouva umožňuje firmám v USA podat žádost o "méně než pět minut" pro úvěrové linky v rozmezí od jednoho do šesti měsíců pro nákup dodávek od 5 000 do 300 000 dolarů, podle společného prohlášení společností. Měsíční úrokové sazby se pohybují v rozmezí od 0,5% do 2,4% v závislosti na délce úvěru, výši nákupu a bonitě, podle Alibaby. Nákupy také podléhají vzniku poplatku v rozmezí od 0,94% do 2,25% z částky e-úvěrové linky, která bude přidána k nákupní ceně.

Například nejlepší úroková sazba za šest měsíců úvěru je 1.3% počáteční poplatek a 0,95% měsíční úroková sazba. To odpovídá celkovým nákladům 21 222 USD za linii 300 000 USD vyplacenou po šesti měsících. Při nejvyšší sazbě poplatku ve výši 2,25% a úrokové sazby ve výši 2,40% činí celková cena 50,922 dolarů, říká mluvčí klubu Lending Club.

Small-business push

Úvěrový klub snižuje své programy pro malé podniky od prosinci, kdy IPO získala 1 miliarda dolarů. V předvečer oznámení Alibaba založil Lending Club pilotní program se společností Google Inc., který poskytuje malým obchodním partnerům společnosti Google nízký zájem o dvouleté půjčky až do výše 600 000 dolarů. Lending Club také spolupracuje s Nadací SCORE, advokační skupinou pro malé podniky, která poskytuje půjčky svým členům a Ženské obchodní komoře USA, která poskytuje úvěr ženám vlastněným firmám.

"Domníváme se, že partnerství LC s Alibaba, které nastupuje na oznámení prodeje společnosti Google, poskytuje ještě další ukázku možného dosahu a růstu společnosti v rámci malého úvěrového prostoru," píše Palmer z BTIG ve výzkumné zprávě. "Před vyhlášením dohody Google půjčky malým podnikům představovaly asi 2% úvěrových derivátů společnosti LC, protože primární zaměření společnosti zůstává na spotřebitelských úvěrech."

Tradiční banky "nemají zájem o půjčky malým podnikům, protože je tak obtížné posoudit jejich bonitu," říká Palmer Investmentmatome. "Majitelé malých podniků se potýkají s náročným, vícestýdenním procesem, který často zahrnuje několik bank." Noví hráči, jako je například Lending Club, přinášejí špičkové technologii a dobře rozvinutý model úvěru na podskupinu trhu, která se nedostává, " Říká Palmer.

Vyplnění kreditu

Úvěry malých podniků se nikdy nezotavily z finanční krize v roce 2008 podle nedávné studie Harvard Business School. Malé podniky "zaměstnávají polovinu pracovní síly soukromého sektoru - asi 120 milionů lidí … (a) vytvořilo přibližně dvě třetiny čistých nových pracovních míst v naší zemi," tvrdí výzkumníci Karen Gordon Mills a Brayden McCarthy. Přesto od finanční krize "půjčky malých podniků stále klesají".

Peer-to-peer místa půjčování, jako je půjčovací klub a on-line přímé půjčování stránky, jako je Fundation jsou krok pro vyplnění prázdnoty. "Přestože jsou tyto nové konkurenti malé a mají relativně nízkou hodnotu vzhledem k tradičnímu bankovnímu trhu, poskytují zákazníkům rychlý obrat a online dostupnost a často používají data k vytváření přesnějších algoritmů pro hodnocení kreditů", tvrdí výzkumní pracovníci společnosti Harvard ve své studii.

Zůstanou však otázky, zda bude tento nový online prostor regulován. "Současný internetový trh pro malé podnikatelské úvěry spadá mezi praskliny federálních regulátorů," píší Mills a McCarthy. "Kritické otázky zahrnují: Kdo by měl být regulátorem a jaká transparentnost by měla existovat?"

Jak úvěrový klub funguje

Úvěrový klub vznikl více než 6 miliard dolarů úvěrů od svého založení v San Franciscu v roce 2007, pomáhá více než 400 000 dlužníků, tvrdí společnost.

Společnost nabízí podnikové půjčky až do výše 300 000 USD na jeden až pět let s sazbami mezi 5,9% a 29,9%. Existuje také jednorázový počáteční poplatek, který se pohybuje od 0,99% do 5,99%, v závislosti na velikosti úvěru, délce úvěru a bonitě dlužníka. Tím se průměrná roční procentní sazba pohybuje mezi 6,89% a 35,89%.

Schválení může dojít během pěti minut s prostředky uloženými ve vaší bance během několika málo dnů, podle společnosti. Neexistují žádné poplatky nebo pokuty za předčasné splacení, takže můžete půjčku kdykoli vyplatit, pokud chcete snížit úrokové náklady.