Co je skutečná peněžní hodnota?

Spadla vaše suterén a namočila si pohovku? Zaznamenal váš zadní nárazník zadní sedadlo v blatníku?

Pokud máte pojištění, opravou škody nebude váš bankovní účet narušen. Výše vaší úhrady však závisí na tom, zda pojišťovna vypočítá své výplaty na základě skutečné hodnoty v hotovosti nebo hodnoty náhradních nákladů.

Co je skutečná politika peněžní hodnoty - a jak se můžete chránit před zkrácením v den výplaty?

Skutečná hodnota v hotovosti vs. Náhradní cena

Skutečná hodnota v hotovosti (ACV) zahrnuje pojišťovnu, která odečte případné odpisy z poškozeného majetku. Přizpůsobitel stanoví odpis na základě věku, typu a stavu před poškozením majetku a může provést vizuální vyšetření.

Dalším obvyklým politickým řešením jsou náklady na náhradu, které hradí částku, kterou by bylo zapotřebí k nákupu nového produktu s podobnou hodnotou. Náhradní náklady prospívají spotřebitelům, protože platební politika je obvykle větší než metoda skutečné peněžní hodnoty. Tato komparativní výplata velkorysosti znamená, že pojistné platby za plány náhradních nákladů stojí více než skutečné plány s hodnotou hotovosti.

Zde je příklad toho, jak různé politiky hradí ztráty.

Vaše 10 letá chladnička byla během bouře poškozena. Nová podobná chladnička by stála 2500 dolarů. Jak by vám každý typ politiky uhradil?

• Náhradní cena by buď zaplatila 2500 dolarů přímo, nebo zaplatila odpisovou hodnotu, a poté, co odešlete v potvrzení o nákupu, vrátí rozdíl.
• Skutečná peněžní hodnota by použila odpisovou částku. Použitím kalkulačky odpisu pohledávek pro číslo míče, pojistitel by mohl spustit výplatní nabídku kolem 830 dolarů.

Kalkulačka pohledávek může poskytnout obecný odhad odpisů, ale skutečný odpisový proces je složitější a nejrůznější.

Jak se vypočítává odpis ACV?

Proces odpisování ACV se může lišit u pojistitelů a míst. Poskytovatelé pojistných smluv mohou při výpočtu zohlednit věk, typ a předpoklad poškození majetku nebo použít ještě méně definovanou metriku spravedlivé tržní hodnoty. Spravedlivá tržní hodnota znamená částku, kterou by produkt mohl dnes prodávat. Použitá metoda může záviset na konkrétní politice nebo na právu vašeho státu týkající se výpočtů pojistného odpisování.

Každá metoda umožňuje pojistitelům pojištění nadhodnotit odpisy. Máte právo jednat s pojišťovnou o výši odpisů. Jak můžete rozpoznat nabídku spravedlivého splácení?

V ideálním případě, když jste se přihlásili k pojistné smlouvě, jste také dokončili seznam inventarizace domů, který spáruje každý název položky s věkem a aktuálním stavem. To by omezilo dobu výzkumu, ale jednání se mohou i nadále dělat bez tohoto seznamu. Použijte kalkulačku stránky pohledávek nebo knihu Kelley Blue Book pro vozidla, která vám pomůže zjistit obecnou cenovou nabídku pro vaši odpočet. Vyjednávání je vždy zapotřebí vyzkoušet, protože odpisy nelze změnit po dokončení výplaty.

Pokrytí GAP vozidel znemožňuje odpisy

Zaručená politika ochrany osobních automobilů vám může pomoci po znehodnocení ACV po poškození vozidla. GAP je dodatečná politika, která pokrývá rozdíl mezi hodnotou odečteného majetku a částkou půjčky na auto. Auto pojišťovny často odečtou jak odpisy, tak odečitatelné od ACV, takže platba GAP může také skončit pokrývat odpočitatelnou částku.

Vždy si přečtěte vaše zásady

Přečtěte si pečlivě své pojistné smlouvy, abyste pochopili, jak společnost uhradí náhradu škody. To je obzvláště důležité pro plány náhradních nákladů, u kterých se mohou odečítat odpisy a překvapit vás, když jste v detailech neviděli toho ďábla. Tato zásada také stanoví příslušné maximální limity výplaty nebo plán odpočitatelnosti, které se mohou kombinovat s hodnotou skutečné hotovosti, aby vaše úhrada byla nižší, než jste očekávali.

Pojištění ilustrace pomocí programu Shutterstock.