8 Fakta, protože fondy mohou poměrně snadno vidět solidní výnosy při zachování určitého stupně rozmanitosti.

Bohužel existují vzájemné fondy, které přicházejí s dodatečnými poplatky, nazývané náklady. Tato zatížení mohou být nákladné, čímž se zhoršují skutečné výnosy. Volba vzájemných fondů bez zátěže může být jedním ze způsobů, jak snížit poplatky, které platíte.

Nicméně i když investujete do fondů bez zátěže, možná si neuvědomíte, do čeho se dostanete. Dokonce i peníze bez poplatků přicházejí s tajemstvím, které vás mohou stát. Než investujete do nezařazeného podílového fondu, je zde osm věcí, které byste měli vědět:

1. Mohli byste požádat o fond bez zátěže

Pokud pracujete s finančním poradcem, možná budete muset požádat o bezplatný fond. Přestože někteří finanční poradci automaticky hledají pro vás fond bez zátěže, někteří z nich jsou placeni na provizi a více se zajímají o to, aby se s touto zátěží dostali.

2. Existují stále náklady s neúčtovými fondy

"Žádné zatížení" neznamená "žádné náklady". Všechny podílové fondy mají poměr nákladů. Poprvé, kdy jsem investoval do fondu bez zátěže, skončil jsem s 2% roční mírou nákladů, která je docela vysoká. (Nevěděl jsem, že by to bylo lepší!) Kromě toho by mohlo existovat další poplatky, jako je poplatek 12b-1.

3. 'No Load' téměř vždy znamená 'Aktivně spravovaný'

Nestačí jen požádat o bezúplatný podílový fond, pokud hledáte něco levného. Ve skutečnosti to, co pravděpodobně hledáte, je indexový fond. Indexové fondy, téměř ve výchozím nastavení, jsou bez zátěže a mají nízké poměry nákladů.

4. Budete lepší, než půjdete na zdroj

Finanční poradci a investiční makléři by mohli hrát další poplatky, včetně transakčních poplatků. Pokud půjdete rovnou na Fidelity nebo Vanguard a zakoupíte své finanční prostředky bez poplatku, může to v dlouhodobém výhledu znamenat nižší náklady.

5. Manažeři fondu dodržují přísné pokyny

Je důležité si uvědomit, že každý aktivně spravovaný fond, včetně podílového fondu bez zátěže, obsahuje přísné pokyny pro investování. Prostředky jsou spravovány podle pravidel, které určují, které typy aktiv jsou zahrnuty. Dokonce i s otevřenými fondy musí alespoň 80 procent aktiv dodržovat zvláštní pokyny. Například pokud jste investovali do fondu energetického sektoru a tanku v energetickém sektoru, není možné dělat mnoho, než opustit fond - i to, že manažer nemůže změnit alokaci aktiv.

6. Nevýkonné fondy Neobchodujte jako s akciemi

Váš fond bez zátěže je koupen a prodán od společnosti fondů. Nezáleží na tom, kdy čas zakoupíte nebo prodat akcie. Váš fond je oceněn podle hodnoty investic, když se trhy uzavírají. Pokud chcete fond, který obchoduje jako akcie, musíte investovat do ETF.

7. Daně se liší od fondů bez zátěže

Tak jako vzájemné fondy neobchodují jako s akciemi na trhu, nejsou zdaněny jako akcie. Místo toho vaše daňová povinnost závisí na tom, jak správce fondu obchoduje, co je ve fondu. V podstatě se zisk nebo ztráta uskutečňuje na základě toho, kdy správce fondu provádí svůj obchod s jednotlivými cennými papíry v rámci fondu.

Správce fondu mohl v loňském roce přidat fond společnosti X do fondu. V tomto roce manažer tyto akcie prodává se ziskem. Zisky jsou zdaněny a tyto daně jsou převedeny na akcionáře. Pro ty, kteří v loňském roce investovali do fondu, není to tak špatné; realizovali kapitálový zisk. Pokud jste však koupili akcie podílových fondů minulý měsíc, těsně předtím, než byl obchod uskutečněn, pravděpodobně jste si neuvědomili kapitálové zisky. Avšak jako akcionář jste stále zdaněni ziskem. To způsobuje, že mnoho vzájemných fondů - dokonce i nezaúčtovaných finančních prostředků - je neúčinné přijít daňovou dobou.

8. Můžete být lepší s ETFs

Bezúplatný podílový fond je lepší než jeden s prodejní zátěží. Indexový fond je však často lepší než aktivně spravovaný fond. A pokud se chcete vyhnout některým daňovým neefektívnostem, které mohou vyplývat z obchodování s podílovými fondy, ETF by mohla být vaše nejlepší sázka dohromady. Získáte efekt fondu, ale ETF je obchodován a zdaňován jako akcie.

Investiční odpověď:

Právě proto, že podílový fond je bezúplatný, neznamená, že to přichází bez nákladů nebo že je to správné pro vaše portfolio. Ve skutečnosti byste mohli vyjít kupředu prostřednictvím nákupu ETF od diskontních makléřů, kteří nabízejí ETF bez transakčních poplatků a nízkých nákladových poměrů.