5 věcí, které potřebujete vědět před aplikací první půjčky

Pokud budete brzy požádat o úvěr, je důležité, abyste věděli určité informace, a to jak abyste je mohli poskytnout potenciálním věřitelům, tak i osobním vědomím. Některé z těchto věcí můžete znát z vrcholu své hlavy, jako vaše příjmy a výdaje, ale existují také věci, které byste se měli podívat předtím, než budete požádat o svůj úvěr, jako je vaše kreditní skóre a čistá hodnota. Pojďme se ponořit do toho, co potřebujete vědět předtím, než se přihlásíte, a proč.

1. Kreditní skóre a kreditní historie

Dobré kreditní skóre a kreditní historie ukazují věřitelům, že platíte své úvěrové povinnosti včas. Čím je váš kredit lepší, tím lépe máte šanci získat půjčku za nejvýhodnějších podmínek. Nejlepší termíny vám mohou ušetřit tisíce v průběhu vašeho úvěru. Například zde je to, jaký rozdíl v úrokové míře 1 nebo 2 procentní body může znamenat pro peněženku úvěr ve výši 50 000 USD vyplacený za 60 měsíců (pět let):

Úroková sazba	Měsíční platba	Celková úroková sazba
3%	$898	$3,906
4%	$921	$5,250
5%	$944	$6,615

V tomto případě je rozdíl mezi 3% a 5% úrokovou sazbou 2,709 dolarů v úroku za pět let. Toto číslo se podstatně zvyšuje, pokud zvažujete mnohem větší, dlouhodobější půjčku, jako hypotéku.

Před tím, než požádáte o úvěr, znáte své kreditní skóre a vytáhněte své kreditní zprávy, abyste zjistili, zda chyby mohou přetáhnout vaše skóre. Pokud váš kredit není v dobré kondici, doporučujeme vám, pokud chcete, požádat o půjčku. Mezitím pracujte na zlepšení svého kreditu, abyste ušetřili potenciálně tisíce dolarů.

2. Příjmy

Vaše odměna za odměnu ovlivňuje vaši schopnost splácet půjčku, takže budete potřebovat doklad o příjmech vaší žádosti. Pokud jste zaměstnanec, budete potřebovat odměnu, platbu W-2 a / nebo platový dopis od zaměstnavatele. Pokud jste žadatel o samostatně výdělečnou činnost, budete potřebovat daňové přiznání za poslední dva plus roky a případné faktury a příjmy.

Samozřejmě musíte vědět, kolik přinášíte domů každý měsíc, takže budete vědět, zda si můžete dovolit měsíční splátky. Nezapomeňte přemýšlet o všech vašich zdrojích příjmů, a nikoli jen o primárním zdroji. To může zahrnovat příjmy manžela, podporu dítěte a příjmy z druhého nebo externího volna.

3. Měsíční platební povinnosti

Váš příjem je jen jednou částí rovnice; je také důležité znát své měsíční platební povinnosti. Pokud váš příjem činí 5 000 dolarů měsíčně, ale vaše platební závazky činí 4 950 dolarů za měsíc, nebudete moci realisticky vyplatit nový úvěr. Žádost o půjčku bude pravděpodobně vyžadovat, abyste uvedli určité závazky - obvykle platbu za pronájem nebo hypotéku a případné stávající měsíční splátky dluhu.

4. Aktiva a pasiva

Další věc, na kterou se váš potenciální věřitel může podívat, je vaše čistá hodnota nebo vaše aktiva snížené o vaše závazky. Aktiva jsou věci, které vlastníte a které stojí za to, jako jsou vaše investiční účty a nemovitosti a závazky jsou finanční závazky, které máte, jako je váš studentský úvěr či hypotéka.

Znalost vaší čisté hodnoty je důležitá i pro osobní znalosti. Úvěr, o který žádáte, se stane závazkem, který můžete použít k nákupu aktiva. Výpočet čisté hodnoty - stejně jako způsobu, jakým se změní, když získáte půjčku - je skvělý způsob, jak udržet vaše finance v kontrole.

5. Kontaktní informace zaměstnavatele

Potenciální věřitelé pravděpodobně požádají o kontaktní informace vašeho současného zaměstnavatele a možná informace o minulém zaměstnavateli. Vaše stávající a minulé zaměstnavatele mohou být kontaktovány jako referenční nebo ověřeny data příjmu a zaměstnání.

Erin El Issa je personální spisovatel, který pokrývá osobní finance Investmentmatome . Sledujte ji na Twitteru @ Erin_Lindsay17 a dále Google+ .

Obrázek přes iStock.