5 důvodů, proč neříkat ne 72- a 84měsíční auto úvěry
Top10 Chinese sticky table tennis rubbers | #tabletennisexperts
Obsah:
- Simulátor kreditního skóre
- Co se stane, když …
- Vaše nové skóre:
- Znepokojující statistika nákupu automobilů
- 5 důvodů, proč se podařilo prodloužit trend dlouhodobého úvěru:
- 4 strategie pro otočení tabulek o dlouhodobé půjčky:
- Co bude dál?
- Porovnejte auto úvěr věřitelé
- Odhad měsíční auto
- Porovnejte možnosti automatického refinancování úvěrů
Máte své srdce nastavené na tomto horkém novém sportovním kupé s hliníkovými koly a střešním oknem, ale měsíční platby prostě nezapadá do vašeho rozpočtu. Obchodník povzdechne a pak říká: "Mám představu, jak tuto práci udělat."
Simulátor kreditního skóre
Co se stane, když …
Splácím tolik dluhů:
Vaše nové skóre:
Doporučuje půjčku ve výši 72 nebo 84 měsíců. Záloha zůstává stejná, ale platba je o něco nižší. Když mluví, začnete si představit kupé ve vaší garáži a ukázat to svým přátelům.
Ale počkejte jenom sekundu! Zrušte denní časy. Dlouhodobé úvěrové podmínky vás připravují na "začarovaný kruh negativního kapitálu", říká Oren Weintraub, předseda úřadu AuthorityAuto.com.
»Nákup auta? Najděte auto půjčku za dobrý, spravedlivý nebo špatný úvěr
Znepokojující statistika nákupu automobilů
Auto půjčky přes 60 měsíců nejsou nejlepší způsob, jak financovat auto. Přesto 43,5% kupujících nových automobilů ve třetím čtvrtletí roku 2015 vykázalo úvěry ve výši 61 až 72 měsíců, podle Experian. Důležité je, že 27,5% zákazníků automobilů podepisuje úvěry od 73 do 84 měsíců - to je od šesti do sedmi let lidé, a tato kategorie vzrostla o 17,1% oproti předchozímu roku.
"Chcete-li uzavřít dohodu, potřebují prodejci automobilů nabízet příjem, který je pohodlný," říká Weintraub. "Namísto snížení prodejní ceny automobilu prodlužují úvěr." Dodává však, že většina dealerů pravděpodobně neukáže, jak to může změnit kupní cenu a způsobit jiné dlouhodobé finanční problémy.
Financování s použitým automobilem sleduje podobný model s potenciálně horšími výsledky. Experian odhaluje, že 41,3% zákazníků s ojetými vozy čerpá úvěry ve výši 61 až 72 měsíců, zatímco 16,2% jde ještě delší a financuje se mezi 73 a 84 měsíci. Opět se tato kategorie rychle zvyšuje o 12% oproti předchozímu roku.
Pokud jste si koupili 3leté auto a vybrali jste 84měsíční půjčku, bylo by to 10 let, kdy se úvěr nakonec vyplatil.
Pokud jste si koupili 3leté auto a vybrali jste 84měsíční půjčku, bylo by to 10 let, kdy se úvěr nakonec vyplatil. Snažte se představit, jak se cítíte, že vyplácíte úvěr na zbitou desetiletou haldu.
Dlouhé podmínky půjčky jsou dalším nástrojem, který vám musí dealerovi dát do auta, protože se zaměřují na měsíční platbu, nikoliv na celkové náklady. Jenže proto, že byste se mohli kvalifikovat na tyto dlouhé půjčky, neznamená to, že byste je měli vzít.
5 důvodů, proč se podařilo prodloužit trend dlouhodobého úvěru:
1. Jste okamžitě "pod vodou". Pod vodou znamená, že dlužíte více věřiteli než auto.
Zvolte nejkratší dostupný termín půjčky, abyste mohli rychle vytvořit kapitál ve vozidle.
"V ideálním případě by spotřebitelé měli jet na nejkratší auto půjčku, kterou si mohou dovolit," říká Jesse Toprak, generální ředitel společnosti CarHub.com. "Čím kratší je délka půjčky, tím rychlejší je akvizice v autě."
Vlastní kapitál ve vašem automobilu znamená, že se neztotíte v dluzích a že ho můžete obchodovat nebo ho kdykoli prodávat a nějaké hotovost kapsy.
2. Nastavuje se na negativní akciový cyklus. Řekněme, že musíte obchodovat s automobilem, než se vyplatí 72měsíční půjčka. Dokonce i poté, co jste ocenili hodnotu obchodování, můžete i nadále dlužit například 4 000 dolarů.
"Obchodník najde způsob, jak pohřbít ty čtyři granáty v příštím úvěru," říká Weintraub. "A potom se ty peníze mohly dostat i do další půjčky." Pokaždé se půjčka zvětší a váš dluh se zvyšuje.
3. Úrokové sazby přesáhnou 60 měsíců. Spotřebitelé platí vyšší úrokové sazby, když roztahují délku půjčky přes 60 měsíců, tvrdí analytik Edmunds Jeremy Acevedo.
Spotřebitelé platí vyšší úrokové sazby, když roztahují délku půjčky přes 60 měsíců.
Nejen to, ale data společnosti Edmunds z tohoto dubna ukazují, že když se spotřebitelé dohodnou na delší půjčce, zřejmě se rozhodnou půjčit si více peněz, což znamená, že kupují dražší auto, včetně doplňků jako záruky nebo jiné produkty, nebo prostě platí více za stejné auto.
Při financování s délkou trvání od 61 do 66 měsíců činila průměrná částka financování 27 615 USD a úroková sazba byla 2,8%, přičemž měsíční platba činila 462 USD. Když však kupující automobilu souhlasí s prodloužením úvěru na 67 až 72 měsíců, průměrná částka financovaná byla 30 011 dolarů a úroková sazba se více než zdvojnásobila na 6,4%. To poskytlo kupujícímu měsíční platbu ve výši 500 USD.
4. Budete plavat pro opravy a půjčky. Šest nebo sedmiletý vůz bude pravděpodobně mít více než 75 000 mil. Toto staré auto bude určitě potřebovat pneumatiky, brzdy a jinou drahou údržbu - natož nečekané opravy.
S dlouhým termínem půjčky byste museli platit za opravy, zatímco jste stále platili automobily.
Dokážete splnit 500 dolarů průměrné půjčky citované Edmunds, a zaplatit za údržbu auta? Pokud jste si zakoupili prodlouženou záruku, zvýšíte tak měsíční platbu.
5. Podívejte se na veškerý další zájem, který zaplatíte. Zájem je peníze dolů odtoku. To není ani daňově uznatelné. Takže se dlouze pečlivě podívejme na to, co prodloužení úvěru vás stojí. Zapojením průměrů společnosti Edmunds do kalkulačky pro automatické půjčky, osoba, která financuje 27.615 dolarů na 2,8% po dobu 60 měsíců, zaplatí v celkové výši 2 010 USD.Osoba, která se pohybuje až na 30 000 dolarů a financuje po dobu 72 měsíců v průměru 6,4%, platí trojnásobek úroku, což je neuvěřitelná 6207 dolarů.
Takže co je to kupující auta? Existují způsoby, jak získat auto, které chcete, a zodpovědně ho financovat.
4 strategie pro otočení tabulek o dlouhodobé půjčky:
1. Nájem místo koupě. Pokud opravdu chcete, že sportovní kupé a nemůžete si ho koupit, můžete si pravděpodobně pronajmout za méně peněz předem a nižší měsíční splátky. Jedná se o možnost, kterou Weintraub navrhne svým klientům, zejména proto, že leasingové dohody jsou nyní tak agresivní, říká. Pokud chcete vozidlo na konci pronájmu, máte právo koupit za aktuální tržní hodnotu.
2. Použijte nízké úrokové sazby pro zvýšení peněžních toků pro investice. Toprak CarHub říká, že jediný čas, který si můžete vzít za dlouhou půjčku, je, když ji získáte za velmi nízkou cenu. Například Toyota nabízí na některých modelech úvěry za 72 měsíců na úrovni 0,9%. Takže místo splácení peněz tím, že provedete velkou zálohu na 60měsíční půjčku a vysoká měsíční splátka, použijte peníze, které uvolníte pro investice, což by mohlo přinést vyšší návratnost.
Pokud máte nyní dlouhý úvěr, zvažte refinancování v kratším termínu.
3. Refinancujte svůj špatný úvěr. Pokud vaše emoce převezmou a podepíšete 72měsíční půjčku pro toto sportovní kupé, není to všechno ztraceno. Za předpokladu, že váš kredit je dobrý, můžete být schopni refinancovat váš auto úvěr za lepších podmínek bez předčasné platby nebo poplatky.
4. Předplatte odpis ve velké výši. Pokud se rozhodnete vytáhnout dlouhou půjčku, můžete se vyhnout tomu, že se dostanete pod vodou, tím, že provedete velkou zálohu. Pokud tak učiníte, můžete vyměnit z vozu, aniž byste museli přehodnotit záporný podíl na další půjčku.
Vytvoření správného rozhodnutí o automatickém půjčování pomůže vám a vaší rodině užít si života bez stresu a připravit se na budoucnost. Chcete-li si prohlédnout základy financování automobilů, podívejte se na Kolik mám zaplatit moje auto?
