5 otázek při nakupování pro účet zprostředkovatele

V uplynulých měsících se mezi online makléřskými firmami objevila cenová válka. Ve snaze nalákat investory vedoucí představitelé průmyslu, jako jsou Charles Schwab, Fidelity Investments, TD Ameritrade a E-Trade, snížili obchodní komise.

Cenová válka způsobila největší pokles obchodních nákladů za sedm let, říká Richard Repetto, analytik společnosti investičního bankovnictví Sandler O'Neill a partneři. "Je to dobrý čas pro investory, protože náklady na pokles obchodu a pokroky v online obchodním prostoru činí levnější a efektivnější investovat," říká Repetto.

Snižování cen u online makléřských firem

Poskytovatel	Předchozí provize za obchod	Současná provize za obchodní transakci *
Charles Schwab	$8.95	$4.95
Fidelity Investments	$7.95	$4.95
TD Ameritrade	$9.99	$6.95
E-obchod	$9.99	$ 6.95; 4,95 USD pro časté obchodníky definované jako 30 + obchodů za čtvrtletí

* K 16. červnu 2017

Proč byste chtěli účet zprostředkování? Chcete-li koupit a prodávat akcie, dluhopisy a podílový fond, potřebujete jeden z dalších investičních nástrojů. Ale který z nich? Jak rostou konkurence, tak si vybírejte.

"Vyhodnoťte, jaký typ investora jste, jak často obchodujete a jaké služby chcete," říká Repetto. "Je nyní tak levné a nabídka možností se rozšířila … Některé z nich poskytují jen málo obchodních nákladů, ale doposud jen málo. Pokud chcete více poradenských služeb - a to nejen pomoci call centra - to je také velká pozornost."

Zde je několik klíčových otázek, které si můžete položit při výběru makléře.

1. Kolik peněz potřebujete začít?

Různí makléři mají různé minuty v závislosti na typech služeb, které chcete. Některé umožňují minimální částku $ 0 pro otevření účtu pro odchod do důchodu, jako je tradiční individuální důchodový účet nebo Roth IRA; jiní mohou vyžadovat od 500 do 10 000 dolarů, než začnou obchodovat. A někteří makléři se zříkají prvního vkladu, pokud nastavíte automatické měsíční vklady.

Obvyklé pravidlo: Neinvestujte peníze, které budete potřebovat v příštích pěti letech, takže vaše investice mají příležitost růst a vyčerpat tržní kontrakce.

2. Jaké jsou náklady?

Lidé, kteří si kupují první zprostředkování, mohou jednoduše hledat poskytovatele s nejnižšími obchodními poplatky. To může být dobrá strategie, pokud máte v plánu udělat mnoho obchodů. Obchodní komise jsou však pouze součástí obrazu. Jiné náklady mohou zahrnovat roční poplatky, poplatky za nečinnost a dodatečné poplatky za přístup k různým obchodním platformám a výzkumu, a proto je třeba zohlednit i ve vašem hodnocení.

3. Jaké druhy aktiv můžete obchodovat?

Jako investor, jaký druh aktiv chcete koupit? Schopnost obchodovat s jednotlivými akciovými společnostmi, fondy obchodovanými na burze a podílových fondů je standardem pro většinu makléřských účtů, výběr finančních prostředků se však může značně lišit. Pokud hodláte obchodovat s měnou, futures nebo opcí, zkontrolujte, zda makléř tyto produkty nabízí. Mějte také na vědomí, zda související poplatky a minuty účtu se liší od toho, co byste platili za obchodování s akciemi.

4. Kolik pomoci nabízí makléřská nabídka?

Kolik držení ruky budete potřebovat? Pokud jste první investorem, pravděpodobně hodně. Některé makléřské firmy nabízejí online nebo osobní konzultace s finančními poradci, které mohou být pro nováčky atraktivní. Pokud jste investorem DIY, bude také hloubka a použitelnost nástrojů výzkumu zprostředkování.

Vyberte makléře, jehož vzdělávací nástroje a poradenské služby odpovídají vašemu investičnímu komfortu.

5. Je pro vás správná platforma?

Stejně jako zkušební jízda s autem, dostat se za volantem brokerů, o kterých uvažujete a ptáte se sami sebe: Líbí se mi, jak to cítí? Jedním z nejlepších způsobů, jak to provést, je pomocí demo účetnictví nebo virtuálního obchodování s brokery, známého také jako "obchodování s papírem". Mnoho makléřů má také videa, která ukazují, jak funguje platforma, která stojí za to sledovat, než se dopustíte.

To je větší faktor, než byste si mohli myslet: průzkum společnosti Investmentmatome a E-Trade z dubna 2016 zjistil, že použitelnost a nástroje stránek byly hlavním důvodem, proč obchodníci uvedli, že převedou platformy za poplatky a provize.

Pokud se dostanete k výtržnictví kupujícího - například obchodujete více, než jste předpokládali, nebo platit za poradenské služby, které nepoužíváte - vždy se můžete přepnout. Budete se chtít dívat na případné poplatky za změnu zprostředkovatele od vašeho současného poskytovatele, ale všechny propagační nabídky od vašeho nového makléře by mohly odstranit jejich bodnutí. Koneckonců, pokud existuje jedna věc, kterou odhalila cenová válka, je to, že máte spoustu možností.

Kevin Voigt je spisovatelka zaměstnanců Investmentmatome, osobního finančního webu. E-mail: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.