4 daňové přestávky, které je třeba vzít v úvahu při otevřeném zápisu

Můžete si myslet na otevřenou sezónu přihlášení jako o málo víc, než jednou za rok, který jste se dostali do práce s plánem zdravotního pojištění. Zaměstnavatelé však v tomto období často přinášejí i další výhody. Pokud víte, jak je využít, můžete unést některé velké daňové úspory.

Spousta okrajových výhod otevře dveře daňovým kreditům nebo odpočtem, pokud máte to štěstí, že je získáte. Většina daňových software může pomoci zde, ale to jsou čtyři otevřené nápady na zápis, které daňové profesionály říkají, že by se mohli vyplatit v dubnu.

1. Příjmy z přístřešků prostřednictvím FSA

Flexibilní výdajové účty umožňují zaměstnancům přesunout až 2 600 dolarů v roce 2017 (2 550 dolarů v roce 2016) přímo z jejich výplatních účtů na účet pouze za zdravotní výdaje pro sebe, manželky a závislé osoby. Tyto peníze nejsou zdaněny, což znamená, že někdo z 25% daňového pásma by mohl ušetřit až 650 dolarů ročně prostě přesouváním peněz do FSA a poté zaplacením lékařských účtů z tohoto účtu.

Je tu však chyba. FSA je uspořádání "use-it-or-lose-it", říká Chris Chen, certifikovaný finanční plánovač společnosti Insight Financial Strategists ve městě Waltham, Massachusetts. "Musíte je utrácet do 31. prosince," říká.

Všechno, co zbylo po tom, bylo pryč, ačkoli někteří zaměstnavatelé mohou nabídnout krátkou dobu odkladu, takže pečlivé předvídání je klíčové. To je důvod, proč byste se neměli vyhnat FSA, jen aby ušetřili daně, říká Marguerita Chengová, CFP a generální ředitelka společnosti Blue Ocean Global Wealth v Rockville, Maryland. "Mohli byste být v situaci, kdy nebudete ty peníze utrácet," říká.

2. Zaplatit za denní péči bez daně se závislou péčí FSA

FSA nejsou jen pro zdravotní péči; tam je často pomocník volal závislá péče FSA. "Nikdy jsem neviděl, že by nebyl jeden bez druhého," říká Chen.

Závislé péče FSA obecně fungují jako FSA zdravotní péče, ale chrání více příjmů - až do výše 5000 dolarů. Můžete jej použít k péči o dítě mladší 13 let nebo na manžela / manželku nebo závislou osobu, která se o sebe nebo sama nemůže postarat. To by vám mohlo ušetřit až 1250 dolarů z daní, pokud jste ve výši 25% daně z příjmu a učiníte maximální příspěvek.

Ujistěte se však, že jste získali papíry správně během otevřeného zápisu. FSA zdravotní péče a závislé pečovatelské úřady mají velmi rozdílné přípustné výdaje. Náhodně zalévání peněz na špatný účet může být katastrofální.

3. Použijte HSA k zaplacení lékařských účtů bez daně

Pokud je zdravotní plán s vysokou pravděpodobností pro vás, pravděpodobně máte nárok na zdravotní spořitelní účet, jeden z nejdůležitějších daňových zvýhodněných účtů. Vaše peníze nejsou zdaněny a neúčtuje se, pokud použijete peníze na způsobilé výdaje na zdravotní péči.

V roce 2017 můžete odečíst až 3 400 příspěvků, pokud máte individuální pokrytí nebo až 6 750 dolarů, pokud máte rodinné pokrytí. Pokud jste v 25% daňové pásmo, mohlo by to znamenat daňové úspory ve výši více než 1 600 USD pro rodinu. Na rozdíl od FSA, peníze v HSA jsou vaše navždy bez trestů.

Ale nepoužívejte otevřenou registraci, abyste se zaregistrovali na vysokohodnotný zdravotní plán, abyste získali HSA, říká Chen. Dokonce ani bez daňových úspor by rodiny s dětmi mohly být finančně lépe s nižšími odčitatelnými plány.

4. Investujte bez daně prostřednictvím vašeho HSA

Správci HSA často umožňují majitelům účtů investovat své peníze do vzájemných fondů nebo jiných produktů. To může znamenat kapitálové zisky bez daně, které mohou zvýšit úspory.

"Pokud máte HSA, protože jste v poměrně dobrém zdravotním stavu a nejste těžkým uživatelem zdravotního systému, v takovém případě byste ho měli určitě investovat, protože v podstatě hledáte použití HSA mnohem později," řekl Chen říká.

"Můžete to udělat už několik let a můžete nahromadit docela velké hnízdo vejce," dodává. Chen říká, že daňové úspory na investovaných HSA mohou být natolik atraktivní, že se někteří lidé vyhýbají stažení, a to i tehdy, pokud to znamená, že si zaplatí své zdravotnické účty z jiného účtu.

Nezapomeňte však vzít v úvahu poplatky za účty a rizika. "Obvykle, pokud investujete na trhu, musíte mít časový rámec delší než tři roky," říká Cheng. A většina lidí by se měla vyhýbat tomu, aby to vše v zásobách, říká.

Tina Orem je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mail: [email protected].