3 běžné chyby ukládání můžete opravit právě teď

Je málo známý fakt o investování: nemusíte být dobří v tom. Musíte to udělat.

A udělám to, myslím tím, že dáváte peníze do diverzifikovaného portfolia pravidelně. Konzistence, spíše než dovednost, je zde nejdůležitější.

Ale to je součástí problému: Je to snaha najít ty peníze, a dokonce i když to děláte, rozdělit se s tím na vzdálený, neuvěřitelně neurčitý cíl, jako je odchod do důchodu, může být psychologicky obtížné. Je to proto, že to děláme špatně?

Možná. Bylo by nepříjemné překrýt zřejmé; že existují skutečné boje, které ovlivňují naši schopnost zachránit. Růst mezd byl pomalý. Dluh roste. Ale s tím, že méně než polovina Američanů ušetří automaticky mimo plány na pracovišti a jeden ze čtyř zaměstnanců jim chybí zaměstnavatelé, kteří se v rámci těchto plánů shodují s dolary, můžeme také lépe.

Zde jsou tři obvyklé chyby, které byste mohli učinit, které byste opravdu mohli opravit - bez dalších příjmů:

1. Jděte do této celé věci slepé

Méně než polovina pracovníků se dokonce pokoušela vypočítat, kolik peněz by mohli potřebovat pro odchod do důchodu.

Podívejme se na to jiným způsobem: Koupil byste si vůz, aniž byste věděli, kolik to stojí? Malovat pokoj bez pohledu na barvu, kterou používáte? Krok na letadle, aniž by věděl, kam jde?

Odpověď na většinu těchto otázek, pro většinu lidí, není. Takže ve stejném duchu, nezadržujte svůj odchod do důchodu. Chcete-li to naplánovat a ušetřit, musíte mít hrubý názor na to, kolik to bude stát.

Zde vám může pomoci kalkulačka pro odchod do důchodu - zvláště pak, která vám poskytuje měsíční úsporný cíl, spíše než ten, který spěje zpět celkové vajíčko, které budete muset vytvořit. Toto velké číslo je zastrašující a upřímně nepotřebné; měsíční cíl je něco realistického, s nímž můžete pracovat (a pokud chcete získat skutečně granulované, můžete to rozdělit na týdenní a dokonce i na denní cíle).

2. Zvedání peněz spíše než dolarů

Říkáme tomu efekt kávy a kuponů, ale někde podél linie jsme začali prosazovat naše finance a, celkem upřímně, to nám moc pomohlo. Vystřihování vaší ranní kávy může způsobit, že se cítíte ctnostně, ale skutečnost je, že na vaše spodní linie není příliš mnoho. V závislosti na tom, jak často nakupujete a jak moc sirupu máte, pravděpodobně ušetříte méně než 800 dolarů ročně.

Je 800 dolarů hodně peněz? Absolutně; Vzal bych si to. A pokud můžete a chcete vaši kávu doma, prosím. Ale jestliže ten denní karamel macchiwhatever přináší radost, vězte, že byste mohli snížit 800 dolarů a pak některé tím, že uděláte nějaké větší změny. Můj první návrh: investiční výdaje.

V průměru, 401 (k) poplatky budou stát střední-příjem, dvě-earner rodiny téměř 155.000 dolarů - zhruba jedna třetina jejich návratnosti investic - podle Demos, organizace veřejné politiky. Tyto náklady zahrnují administrativní náklady - nad kterými máte malou kontrolu - ale také poměry nákladů, které mohou mnozí zaměstnanci snížit výběrem levných indexových fondů na podílové fondy a cílové fondy.

Pokud vaše 401 (k) má vysoké výdaje nebo špatný výběr investic, můžete také maximálně zaměstnávat odpovídající dolary a poté otevřít IRA pro případné další příspěvky. Pak se podívejte na další zdroje úsporných peněz: Snížit pojistné, nebo se domníváte, že byste mohli mít příliš mnoho automobilů nebo příliš mnoho domů.

3. Výdaje, než uložíte, spíše než úspory předtím, než utratíte

Možná si myslíte, že mezi těmito dvěma není rozdíl a pokud byste měli neomezené peníze, mohlo by to být pravda. Ale hádám, že ne, a skutečnost většiny finančních situací spočívá v tom, že pokud nejprve nešetříte - běžně se označujete jako placení sebe sama a jeden z důvodů, proč jsou penzijní plány zaměstnavatelů s automatickým odkladem platů tak úspěšné - vůbec nešetřit.

V roce 2016 vám nemusím říkat, že vaše banka umožňuje provádět automatické převody na spořicí účet nebo na IRA, a ani nemusím říkat, že byste je měli vzít na tu zázračnou technologii, která přesune peníze vzduchu bez zvedání prstu. Ty to víš.

Zde jsou však dvě věci, které možná nevíte: Jeden, mnoho zaměstnavatelů nyní automaticky zvýší své příspěvky 401 (k) každý rok, což znamená, že nemusíte dělat rozhodnutí ušetřit více ročně. V ideálním případě nebudete chybět peníze; pokud ano, můžete ji jednoduše vytočit - není to velký problém, vždy se můžete pokusit znovu později.

A dva, načasování automatického přenosu mezi vaším běžným účtem a spořicím účtem nebo IRA může být důležité. Čím dřívější v měsíci, v němž naplánujete toto, tím lépe. Nejen, že budete od té doby hledět, a psychicky budovat rozpočet, ale nebudete dostávat tři týdny do měsíce, necítíte se v hotovosti a vytočit - nebo zcela zrušit - tento příspěvek.

Zaregistrujte se: Získejte přehled o našich měsíčních zprávách.

Arielle O'Shea je spisovatelka personálu pro webové stránky Investmentmatome, osobní finance.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán Forbes.