Vaše každoroční investiční kontrola - v 5 bezproblémových krocích |

Existují určité věci, které potřebujeme udělat každý tak často: vyčistěte žlaby, jdou na jaře a pravidelně navštěvujte lékaře.

A odhadli jste, že se podíváte na své investiční portfolio.

Certifikovaný finanční plánovač LearnVest Ellen Derrick má rád metaforu výletu do pediatr jako dítě: Spíše než vidět vaše investice jako vyčerpávající úkol, který vyžaduje řešení, pomysli na to jako na přátelskou kontrolu. Dostanete se dovnitř a ven - a pokud jste obzvlášť dobří, možná vám dokonce dostanete lízátko.

Stejně jako lékař vás bude postupovat krok za krokem každoročně fyzickým, my zeptal se Derrick, aby nás procházel základy každoroční investiční kontroly.

1. Podívejte se na velký obrázek

Jedna z prvních věcí, kterou Vám lékař provede, je posoudit vaše základní zdravotní stav, včetně krevního tlaku, teploty a hmotnosti. "V investičních termínech," říká Derrick, "by to bylo ekvivalentní k tomu, že byste si vzali snímek o vašem celkovém obrazu. Změnil jste svůj příjem nebo zaměstnání?" Rodina se rozrostla nebo zmizela? "

Prvním krokem v investiční kontrole je přemýšlet o tom, jak se změnila situace a cíle - a co to znamená pro vaše portfolio. Například Derrick říká: "Pokud nyní vyděláváte více peněz, než jste byl v loňském roce, možná byste měli odpovídajícím způsobem zvýšit své měsíční důchody."

2. Problémy s prodloužením adresy

Dále bude váš lékař pravděpodobně požádat o specifické zdravotní problémy. Stejně můžete pro své portfolio hledat i červené vlajky. "Pokud jste investovali do fondu nebo akcií, které nedokázaly dobře," říká Derrick, "zeptejte se sami sebe, zda je to příznak většího problému nebo jen dočasné vzplanutí." Pokud byste měli dnes investovat, zvažovali byste si koupit stejnou investici? Pokud je odpověď ne, říká, pak byste možná měli zvážit ztrátu a přejít k něčemu jinému.

SOUVISEJÍCÍ: 5 červené vlajky při výběru finančního plánovače

Samozřejmě to neznamená, že byste měli ponořte se prodávat všechno ve svém portfoliu, které se během uplynulého roku snížilo. Je naprosto normální, že investice mají vzestupy a pády, což je důvod, proč byste neměli nakupovat a prodávat po celou dobu - to jen povzbuzuje emoční obchodování. Místo toho se snažte dát svým investicím vážný pohled asi jednou za rok, což vám dává správné množství vzdálenosti, abyste racionálně rozhodovali spíše než včas.

3. Zvažte "generické" možnosti

"Stejným způsobem, jak by váš lékař mohl zkontrolovat vaše současné léky, abyste zjistili, zda jsou k dispozici generické, méně nákladné možnosti, můžete učinit totéž s investicemi," říká Derrick. Můžete například vlastnit akcie podílového fondu s poměrem nákladů 1,5% (poplatek, který fond účtuje za správu, správu a reklamu). Při této míře, pokud jste investovali 1000 dolarů, měli byste z vašeho výnosu odečteni přibližně 15 dolarů. Ale pokud jste investovali své peníze do fondu s výdajovým poměrem 0,2%, měli byste od odečtení výnosů pouze 2 dolary. V dlouhodobém horizontu se všechny tyto malé poplatky mohou vážně přidat.

Další způsob, jak zachránit? Většina makléřů účtuje transakční poplatek pokaždé, když si koupíte nebo prodáváte investici, ale mnozí také nabízejí podílové fondy bez poplatku. Měli byste si vybírat prostředky na základě toho, co je nejlepší pro vaše potřeby, ale zaměřte se na ty, kteří nemají žádné poplatky za transakce, kdykoli je to možné. Případová věc: Pokud zprostředkovatel účtuje 17 dolarů vždy, když obchodujete s fondem, můžete snadno ušetřit více než 100 dolarů ročně výběrem finančních prostředků bez poplatku. Tyto prostředky můžete zpravidla vyhledávat prostřednictvím nástroje pro kontrolu podílových fondů v online zprostředkovatele.

Pokud jste na trhu s novým fondem, budete chtít srovnávat jablka s jablky. Například pokud máte fond, který investuje do akcií s velkým limitem, měli byste hledat náhradu, která investuje podobně. Nezapomeňte, že pokud investujete do zdanitelného zprostředkovatelského účtu, můžete čelit strmějším zdaněním z kapitálových zisků, pokud prodáte investici po její držení za méně než rok.

SOUVISEJÍCÍ: 5 otázek, které musíte požádat, než investujete do podílového fondu

4. Udržujte Optimální Hmotnost

"Lékař vám obvykle přednese řeč o zlepšení svého zdraví," říká Derrick, "a to často znamená věnovat pozornost vaší váhu - cvičení více, jíst lépe atd." Podobně byste měli "provést nějaké celkové úpravy, aby se vaše portfolio vrátilo do své optimální váhy" tím, že znovu vyvažujete portfolio jednou za rok.

Když začnete investovat, měli byste mít herní plán přizpůsobený vašim specifickým cílům, riziko a kolik času máte, než budete potřebovat peníze zpět. Možná, že původním plánem bylo přidělit polovinu vašich peněz do akcií a polovinu v dluhopisech, ale po roce se vaše investice do akcií zvýšily, takže jste zbytečné - 60/40 místo 50/50. Pokud jsou vaše cíle stejné a váš plán se nezměnil, možná budete chtít zvážit prodej některých akcií, abyste se dostali zpět do tohoto herního plánu 50/50

SOUVISEJÍCÍ: Kvíz: Jaká je vaše riziková tolerance?

Nyní víme, že to může být psychologicky těžké. Koneckonců, pokud vaše akcie zabíjejí, proč prodávat teď? Mluvíme o tom, jak může být emocionální zátěž ještě těžší, když je akciový trh spíše nahoru nebo dolů, ale Derrick poukazuje na to, že je to důležitá lekce: "Rebalancování se týká nákupu nízké a vysoké prodejnosti. prodat část investice, která se udělala dobře a přidala více peněz do investice, která nevykonala. "

Dodává, že byste se měli vyvarovat pokušení říkat:" Možná bych měl jen změnit svůj plán a nechat věci tak oni jsou od té doby, co dělají tak dobře! " Musíte si připomenout, že jste udělali tento plán, když jste byli racionální a zvažovali své dlouhodobé cíle, takže se neměňte z emocionálních důvodů. "Je to jako snižování čokoládového dortu a jíst více čoček," říká Derrick. Možná to není zábava, poznamenává, "ale je to pro vás celkově lepší."

5. Cítíte se dobře o sobě

Když jste byl dítě, pediatr vám může dát samolepky nebo hračky, pokud jste byli dobří. Rebalancování portfolia by se nemělo cítit jako dudák, takže pokud potřebujete dát důvod, proč si vzrušujete, postupujte podle stejného modelu.

Možná to znamená sdílet své úspěchy tím, že se připojíte do podpůrného klubu peněz nebo si uděláte trochu štěstí. (Zde je způsob, jak se vyrovnat správné cestě.) Uložili jste pár peněz na transakční poplatky přepnutím vzájemných fondů? Snad můžete využít část těchto úspor, abyste si vybrali pěknou láhev vína nebo květin. Nebo můžete vždycky požádat jednoho z vašich přátel, aby vám dal zlatou hvězdu.