Co je vůle a jak můžete udělat jednu?

Vůle je dokument, který řídí, co se stane s vaším majetkem poté, co zemřete. Každý dospělý potřebuje vůli, bez ohledu na věk, bohatství nebo rodinné okolnosti.

Pokud zemřete bez vůle - právní termín pro to je "intestate" - váš majetek bude rozdělen podle vašich zákonů státu. Například v Texasu zákony o porodnictví dávají vaši majetek svým nejbližším příbuzným, počínaje od vašeho manžela, potom vašeho dítěte, než se rozvine podél vašeho rodokmenu.

Tento proces by mohl skončit s vzdáleným příbuzným, o kterém jste nevěděli - nebo horší, věděli jste a nemilovali - skončili s vaším cenným majetkem. Ještě horší, může to vést k tomu, že se vaše rodina zapléká do nákladných právních sporů nad vaším majetkem.

V obou případech by konečný výsledek mohl být daleko odlišný od toho, co jste chtěli.

Není to těžké vytvořit vůli, ale je k tomu několik potřebných kroků. Níže jsou některé z nejdůležitějších.

Zúčastněte se všech svých věcí

Vše, co vlastníte, od hmotného majetku až po finanční majetek, je součástí vašeho majetku. A bude dokumentovat vaše přání, jak bude vaše nemovitost rozdělena, takže je důležité, aby účetnictví všechno, co obsahuje vaše nemovitosti, aby se zajistilo, že nic není vynecháno.

To je pravda, i když máte v úmyslu nechat celý svůj majetek jedinému dědici. Účtování všech vašich majetků zajistí, že žádný z nich - například starý účet pro odchod do důchodu na pracovišti, který uvádí svého bývalého manžela jako příjemce - skončí na špatném místě.

Více informací o zaúčtování svého majetku naleznete v kontrolním seznamu plánování nemovitostí společnosti Investmentmatome.

Určení distribuce

Mluvte s rodinou a přáteli, abyste se dozvěděli, kdo by nejvíce ocenil některé věci. Nemusíte být v takových rozhovorech zřejmá nebo nemocná. Cílem je získat pocit, co by bylo milované odkazem pro milované a co by ne. Pak zaznamenejte, které položky by měly jít komu.

Buďte přesvědčeni, kdo dostane co. Mnoho advokátů však varuje před tím, než se ve vaší vůli dostane osobní informace o vašich rozhodnutích. Jelikož je to právní dokument, měl by obsahovat jen základní jazyk, který je pro vaše přání potřeba. Chcete-li, aby se vaše volby vyřešily, nechte odděleným dopisům vaším pozůstalým. Zde můžete například vysvětlit, že jste nechal svého syna Joea méně než jeho sourozenci, protože jste Joeovi poskytli více finančních prostředků během let.

Jak bylo uvedeno výše, ujistěte se, že považujete příjemce, kteří jsou uvedeni na majetku, jako jsou bankovní účty, životní pojistky a penzijní plány. Označení příjemců mají přednost před přáními uvedenými ve vaší vůli. Vyhněte se konfliktům tím, že změníte příjemce podle potřeby.

Přemýšlejte o dětech

Máte-li malé děti, vy a váš manžel / manželka nebo bývalá manželka musíte rozhodnout, kdo se o ně postará, jakmile budete pryč.

"A zajistí pro něho opatrovníka," říká Roger Wohlner, finanční poradce a spisovatel se sídlem v Arlington Heights v Illinois. "Musíte se ujistit, že osoba, kterou pojmenujete jako opatrovníka, je schopna a ochotna tuto práci plnit. Zkontrolujte pravidelně, abyste se ujistili, že jsou stále ochotni."

Název vykonavatele

Tato osoba se ujistěte, že vaše vůle je vykonávána, a proto si pečlivě vybírejte exekutora. Spíše neutrální strana než člen rodiny je lepším nápadem, pokud jde o zachování rodinné harmonie v obtížné době. Také se ujistěte, že váš exekutor je zodpovědnou osobou a má dostatek času věnovat se tomuto úkolu.

Pokud máte obavy ohledně uložení rodinnému příslušníkovi nebo příteli, můžete jmenovat svého právníka nebo instituci, jako je vaše banka, jako vykonavatele vaší vůle.

Faktor poplatků

Je-li váš exekutor institucí, pravděpodobně se jedná o poplatky. Totéž platí, pokud vám advokát zvládne vaši vůli. Pokud vyberete přítele nebo člena rodiny, budete se muset rozhodnout, zda bude tato osoba zaplacena za své služby při řešení vašeho posledního přání. Pokud ano, musíte určit, kolik.

Zvažte konzultaci s odborníkem

Pokud jste dělník, který chcete, můžete tuto filozofii aplikovat na vaše konečné přání.

Najdete mnoho tematických šablon a online psaní programů. Lidé s malým majetkem nebo relativně nekomplikovanou finanční situací a ti, kteří chtějí vyhnout se právním nákladům, často touto cestou.

Nicméně, pokud jste bohatí nebo máte komplikovanější majetek, měli byste alespoň provést první konzultaci s právním zástupcem. Pokud je vaše nemovitost více než částka, která spouští federální daň z nemovitostí - to je 5,49 milionu dolarů v roce 2017 - možná už máte poradce v oblasti nemovitostí, kteří vám mohou pomoci s vaší vůlí.

Hybridní psaní je také volbou. Zde začínáte online přístup a pokud zjistíte, že máte více otázek nebo se objeví komplikovaná situace, pracujete s právním zástupcem. Vzhledem k tomu, že jste založili podklad dokumentu, mohlo by to snížit vaše právní náklady.

Udělejte to oficiální

Podpíšete svou vůli před alespoň dvěma svědky - můžete si také nechat notáře po ruce, abyste ověřili proces - a uložte si na bezpečném místě. Mohlo by to být neprůstřelné bezpečné ve vaší domácnosti nebo v kanceláři, v bankovním trezoru nebo na několika místech, abyste si byli opatrní. Nezapomeňte také zálohovat digitální verzi.

Nechte svého manžela, exekutora nebo důvěryhodného přítele vědět, kde lze nalézt svou vůli.V některých státech můžete podat podepsanou vůli soudnímu soudu. Zůstane tam, dokud nebude čas pro vaši rodinu a soud, aby se vyjádřili k vašim konečným přáním.

Aktualizujte podle potřeby

Jak se změní váš život a život dědiců, možná budete chtít změnit vaši vůli. Prodali jste majetek, který jste měli plánovat na dítě? Rozhodněte se, co místo toho zaženete. Už před vámi zemřel potenciální dědic? Zvolte nového příjemce pro položky, které jste chtěli nechat mu nebo jí.

Neodkládejte takové aktualizace. Soud a váš exekutor nemůže potvrdit vaše úmysly, pokud jste je nesložili na papíře.

Kay Bell je přispívajícím spisovatelem Investmentmatome, osobního finančního webu.