Co by měl každý investor vědět před zdaněním

Warren Buffett on how to do investor relations

Investice pomáhají vašim penězům růst rychleji, než když jsou na bankovním účtu a pomáhají vám rychleji dosáhnout vašich finančních cílů.

Ale peníze, které jste vydělali z investic (což se nazývá kapitálové zisky), počítá jako příjem ve vládě, a to znamená, že budete na ně zdaněni.

V tomto příspěvku budeme hovořit o tom, co potřebuje typický investor během daňového období vědět. Nebudeme pokrývat složité finanční nástroje, jako jsou termínové obchody, krátké prodeje nebo deriváty, ale pokud máte účet na odchod do důchodu a / nebo základní investiční účet s akciemi, podílovými fondy nebo dluhopisy, pak vás máme kryty.

Přečtěte si tituly, abyste zjistili, které informace se vás týkají:

Co potřebujete

Nyní byste měli obdržet daňový balíček z vašeho makléřství, který zahrnuje věci jako vaše 1099-DIV a vaše 1099-B. To vám řekne všechny informace, které potřebujete znát, abyste mohli provést daně. Pokud jste jej neobdrželi nebo jste je neztratili (to se stane), můžete se přihlásit k vašemu účtu pro zprostředkování a najít digitální kopii, nebo ji vyvolat a požádat.

Formulář 1099-DIV uvádí vaše kapitálové zisky, dividendy, rozdělování úroků a kapitálových zisků, abyste je mohli vyplnit na příslušném místě na vašem účtu 1040. U jednoduchých investičních účtů ani nemusíte vědět, co tyto pojmy znamenají, jen je zapište a zapište (nebo zadejte)

Pokud jste prodávali své investice …

Pokud jste prodali své akcie za více, než kdybyste je stáli za to, když jste je koupili, nazývá se to kapitálový zisk a bude to hlášeno na vašem 1099-B, ve svém daňovém balíčku od svého makléře. Váš kapitálový zisk se rovná tomu, za co jste ho prodali, minus cena, kterou jste zaplatili za investice ("nákladový základ"). Takže pokud jste koupili 10 akcií ze zásob na 10 dolarů a prodávali je za 20 dolarů, získali jste 100 dolarů z kapitálových zisků (200 až 100 dolarů). Tento kapitálový zisk je zdaněn a vy nahlásíte to v rámci příjmové části vašeho 1040, kde se uvádí "kapitálové zisky."

Jak dlouho jste je držel?

Vláda chce povzbudit Američany, aby investovali na dlouhou trasu (což je také to, co doporučujeme!). Pokud jste koupili investice, jako jsou akcie, akcie nebo dluhopisy podílového fondu a prodali je méně než o rok později, znamená to, že se kvalifikují jako krátkodobý kapitálový zisk a váš zisk bude zdaněn běžnou sazbou do 35%.

Pokud investujete více než rok před prodejem, znamená to, že váš zisk je dlouhodobý kapitálový zisk a bude zdaněn mnohem nižší sazbou

Držte své investice po dobu delší než jeden rok, pokud je to možné.

Co když ztratíte peníze?

Když prodáte investice za méně, než jste ji koupili, nazývá se to kapitálová ztráta. Jenže IRS může trochu ulehčit újmu. Pokud jste získali zisk z některých akcií, které jste prodali, a ztráty na některých dalších, můžete si nárokovat své ztráty proti kapitálovým ziskům, abyste zaplatili nižší daně. Například pokud jste získali kapitálový zisk ve výši 50 dolarů na akcii A a kapitálovou ztrátu ve výši 35 dolarů na burze C, budete zdaněni pouze ve výši 15 dolarů z kapitálových zisků (50 až 35 dolarů). Pokud jsou vaše ztráty více než vaše zisky, můžete nárokovat až 3 000 dolarů na ztráty z vašich dalších příjmů, jako jsou vaše mzdy z práce.

Morálka příběhu:

Pokud ztratíte své investice, ujistěte se

Třikrát ušetřit na daních

Je už příliš pozdě na to, abys tento trik využíval, ale možná to bude pro tebe užitečné pro příští rok. Mnoho investorů se bude dívat na jejich investice na konci roku v prosinci a vyčerpání poražených, kteří už ve svém portfoliu nechtějí. Například, pokud máte nějaké akcie z akciové společnosti Bankrupt Company, prosinec je tak dobrý čas, jako kdybyste je prodali a udělali ztrátu, kterou byste měli stejně. Pak můžete tyto ztráty využít k vyrovnání ostatních kapitálových zisků nebo výnosů.

[InvestingAnswers Feature: Dani Obamacare přicházejí - zde jsou 6 způsoby, jak omezit to, co dlužíte]

Chcete-li udržet investory z hraní systému, IRS má to, co se říká "wash wash" pravidlo. To znamená, že pokud odkupujete akcie zpět do 30 dnů, nemůžete tyto ztráty nárokovat po návratu. Takže jen prodávejte investice, abyste ušetřili peníze na daních, pokud si nemyslíte, že se vrátí zpět a nechcete to ve svém portfoliu.

Morálka příběhu:

Prodáváte špatně výkonné akcie, které ne Chcete-li ušetřit peníze na dani, chtějte ještě dříve než do konce roku.

Máme rádi účty bez daně

Pokud ušetříte na odchod do důchodu, je důvod, proč vám řekneme, abyste ji vložili do zvláštního účtu účel. Je to proto, že na tyto investice nebudete zdaněni, dokud nezískáte peníze za mnoho let. Co to znamená, že když uděláte z tohoto zaměstnání 50 000 dolarů letos a přesunete 5 000 dolarů do svého 401 (k), pak budete zdaněni pouze na 45 000 dolarů, což vám ušetří peníze celkově. Ale pokud jste tyto peníze investovali na běžný účet zprostředkování, byl byste na něm okamžitě zdaněni a pak znovu, když prodáte investice a získáte zisk.

Některé daňové zvýhodněné investiční účty zahrnují:

401 (k) s

IRA a Roth IRA

zdravotní spoření účty (HSA)

529 plánů šetření vysokých škol (i když příspěvky dárců nejsou na federální úrovni odečitatelné)
morálka příběhu:
pokud vlastníte vzájemné fondy …
Vzájemné fondy jsou investice, které sdružují skupinu akcií a nabízejí akcie investorům jednoduchý způsob, jak diverzifikovat své portfolio. Zatímco správci podílových fondů nakupují a prodávají akcie uvnitř fondu každý den, nebojte se - tyto transakce nemusíte účtovat. Stačí se obávat dvou věcí: když prodáváte akcie podílových fondů (s nimiž se zaobíráte stejně jako prodej akcií) a vaše dividendy.

Můžete si zvolit, že budete mít dividendy, které budou zdaněny jako výnosy, nebo si můžete vybrat znovu investovat. Reinvestování dividend znamená, že používáte dividendové peníze, které obdržíte od svého podílového fondu, abyste okamžitě koupili více akcií. To má výhody, ale je to mnohem komplikovanější nalezení vašeho nákladového základu, a tím i vašeho kapitálového zisku. Makléřské firmy musí poskytovat přesné a snadno srozumitelné informace o cenách kryté cenné papíry s formulářem 1099-B do konce roku. Pokud tomu tak je, pravděpodobně se s daňovým hlášením můžete sami vypořádat. Pokud vaše neplatí a vy reinvestujete své dividendy do "nezabezpečeného" zabezpečení, stojí za to, že jste si vybrali účetního, který by vám připravil daně. Budete si roztrhat vlasy nejprve rozhodnutím o tom, kterou metodu použijete k výpočtu kapitálových zisků a pak dělat všechny matematiky.

Pokud jste reinvestovali své dividendy a nenávidíte dělat matematiku, zvážit získání účetní.

Pokud vlastníte dluhopisy …

Dluhopisy vytvářejí příjem ve formě zájmu. Chcete-li ohlásit zájem, vyplňte formulář B a přiložte ho k Vašemu 1040. Zde je návod, jak se s úroky zachází s dluhopisy:

U.S. Problémy se státní pokladnou: Zaplatíte federální daň z úroků, ale žádné státní nebo místní daně z příjmů.

Městské dluhopisy: Nezaplatíte žádné daně z "munis", pokud je koupíte ve státě, ve kterém žijete, federálními a místními daněmi, což je důvod, proč jsou nazývány "triple free". Firemní dluhopisy: Zaplatíte daně z úroků.

Dluhopisy s nulovým kupónem: IRS vypočítá každoroční úroky, které byste si vydělali a dali vám to.

Alden Wicker je asistent editor a hlas za Facebookovou stránku Facebook a účet Twitter. Do svých daní, pokud máte investice