5 způsobů, jak se páry mohou vypořádat s plánováním nemovitostí

Nikdo nechce přemýšlet o možnosti, že manželka zemře. Ale zanedbávání přípravy na tuto možnost činí život tím obtížnějším, pokud se to stane.

Průzkum Investmentmatome s více než 2 000 dospělými ženami zjistil, že zhruba jeden ze tří párů nemá životní pojištění. A z těch dospělých, kteří mají životní pojištění, 43% tvrdí, že nebudou finančně připraveni, pokud ztratili svého manžela.

Některé základní kroky nyní poskytují bezpečnost pro vaši rodinu, bez ohledu na budoucnost. Zde je pět věcí, které můžete udělat pro přípravu.

1. Určete, kolik životní pojištění potřebujete vy a vaše rodina.

"Většina lidí nedodrží jakékoliv životní pojištění svého zaměstnavatele," říká Delia Fernandez, finanční plánovač se sídlem v Los Alamitos, Kalifornie. Ale to obvykle není dostatečné pokrytí pro rodiny, a pravděpodobně ztratíte politiku, pokud změníte práci.

Chcete-li odhadnout správnou částku, doplňte své dlouhodobé finanční závazky, jako jsou vaše hypotéky a jiné dluhy; výdaje na dítě, jako jsou náklady na denní péči a školné; a váš roční příjem, vynásobený počtem let, které chcete nahradit. Potom odečtěte veškerá aktiva, jako jsou spoření a aktuální životní pojištění, pokud máte nějaké. Náš srovnávací nástroj životního pojištění stránek vám může pomoci začít.

Oba rodiče by měli mít nějaké životní pojištění, i když jeden z vás zůstane doma. Musíte pokrýt náklady na náhradu služeb, které manžel / manželka poskytuje rodině, jako je péče o dítě.

2. Pochopte podrobnosti o životním pojištění svého manžela.

Dokonce i když máte tendenci opustit finanční management manžela nebo manželce, měli byste znát základy o jeho životním pojištění. Náš průzkum internetových stránek zjistil, že dospělí dospělí s dětmi jsou méně pravděpodobné než ti, kteří nemají děti, aby se zabývali podrobnostmi o politice, jako je výše a délka. Padesát osm procent osob s dětmi znal tyto podrobnosti ve srovnání s 67% dospělých bez dětí.

U dospělých dospělých s dětmi nebo bez dětí mají ženy méně pravděpodobné, než muži, aby věděli, v jakých podmínkách se řídí jejich manželé. Padesát sedm procent žen se cíti přesvědčeno o podrobnostech, ve srovnání s 69% mužů.

Bennett Keller, právní zástupce a partnerka společnosti Lathrop & Gage, LLP, v St. Louis, Missouri, říká, že byste měli vědět:

• Společnost, která tuto politiku drží
• Proč byly zakoupeny
• Kolik pokrytí poskytuje
• Kolik to stojí
• Když vyprší tento termín, za předpokladu, že jde o pojistnou smlouvu životního pojištění
• Lhůta pro převedení pokrytí termínem na trvalé životní pojištění, pokud tato politika umožňuje konverzi

Podívejte se na životní pojištění jednou ročně, abyste se ujistili, že politika stále vyhovuje vašim potřebám, a zkontrolujte, zda jsou příjemci stále správní, doporučuje Keller.

"Říkám to osobní finanční hygienu," říká.

3. Napište vůli.

Vůle je právní dokument, ve kterém určíte, kdo dostane vaše věci a majetek poté, co zemřete. Máte také jméno vykonavatele nebo osobního zástupce pro správu svého majetku a můžete pojmenovat opatrovníka pro vaše děti. Pokud nemáte vůli, vaše nemovitost je vypořádána podle vašich zákonů o dědictví státu.

Vůle je nutností, zejména pro rodiče. Ale v průzkumu Harris Interactive v roce 2013 pro Rocket Lawyer, 70% dospělých s dětmi mladšími než 18 let s nimi říkalo, že nemají.

Do-it-yourself software a svépomoc knihy o psaní vůle jsou k dispozici, ale je to dobrý nápad konzultovat s majetkem právník. On nebo ona vám může pomoci s dalšími kritickými úkoly plánování nemovitostí, jako je založení důvěry a dokončení finanční a zdravotní péče pravomoci dokumentů.

4. Uchovávejte všechny své finanční záznamy na bezpečném místě, kde je můžete najít s vaším manželem.

Náš průzkum na webu zjistil, že 30% dospělých dospělých s dětmi a 23% dětí bez dětí neví, jak přistupovat ke všem finančním záznamům jejich rodiny.

"Dvacet až 40% z toho, co dělám poté, co někdo zemřel, je navigační práce, aby zjistila, kde je všechno," říká Keller. "Stává se to lovcem lovců."

Udržujte důležité finanční dokumenty a tísňové kontakty na bezpečném místě a ujistěte se, že oba víte, kde to je.

Fernandez navrhuje vytvoření jednoduššího průvodce, který by poskytoval informace o bankovních účtech, životních pojišťovnách a počtech zásad a umístění důležitých dokumentů.

Sedět přes stůl od klienta, který nedávno ztratil manžela, je dost těžký, říká Carrie Houchins-Witt, finanční plánovač v Coralville v Iowě. "Když se jedná o tolik emocí a logistických otázek, sledování čísel politik je poslední věcí, kterou chceme dělat."

5. Promluvte si s manželkou o konečném přání.

Průzkum Investmentmatome zjistil, že dospělí s dětmi jsou méně pravděpodobné než dospělí bez dětí (55% vs. 73%), aby poznali konečné přání svých manželů, včetně preferencí ohledně pohřbu a kremace.

A někteří lidé mají velmi specifická přání. "Měl jsem lidi, aby mi řekli, na co chtějí být pohřbeni, a to v dokumentech o pozemcích," říká Keller.

Problém je v tom, že rodiny obvykle nehledají majetkové dokumenty až po pohřbu.

Písemné pokyny jsou zvláště důležité pro smíšené rodiny, říká Keller.Konflikty mohou vzniknout mezi dětmi z různých manželství, pokud existuje nejistota ohledně toho, co rodič chtěl.

Požádejte svého manžela, aby napsal konečné přání a věděl, kde jsou pokyny vedeny.

Mluvit o konci života nemusí být zábava, ale měla by být prioritou osobních financí. Čas, který strávíte přípravou na finanční krizové situace v rodině, může nyní zachránit vaše blízké, pokud se něco stane.

"Jeden z nejlepších darů, které můžete dát vaší rodině, je pocit bezpečí," říká Houchins-Witt.

Barbara Marquandová je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Tento článek se také zobrazuje na webu USAToday.com.

Obrázek přes iStock.