Jak daňový zisk ovlivňuje úvěr manžela

Neschopnost platit daně je stresující, zvláště pokud dostanete zásah do daňového zástavního práva, které poškozuje váš kredit. Může se však zároveň soustředit na kredit vašeho manžela?

Pokud podáváte společně a nezaplatíte své daně, uvidíte dopad na obě kreditní zprávy. Daňové zástavní právo vůči vám jako jednotlivec se nezobrazí na kreditu vašeho manžela, ale váš manžel mohl být stále ovlivněn.

Co je zástavním právem?

Pokud nemůžete zaplatit federální daňový doklad a nedokážete nastavit plán platby, může se vláda pokusit vybírat peníze vydáním zástavního práva. To znamená, že uplatňuje nárok na majetek, který vlastníte - váš dům, vaše auto, vaše bankovní účty nebo vaše obchodní aktivum. Nezaplacení majetkových daní nebo jiných státních nebo místních daní může také vést k daňovým zástavním právům, ale federální vláda má více moci než za vás, než ostatní vládní orgány. Vyhněte se zástavnímu právu tím, že okamžitě kontaktuje IRS, abyste mohli nastavit plán platby nebo dosáhnout kompromisu.

Máte devět měsíců do roku před tím, než IRS umístí zástavní právo, podle Craiga Smalleyho, daňového účetního se sídlem v Orlandu. Říká, že zástavní právo je opravdu jen příprava na další krok - daň, kdy IRS začne násilně sbírat peníze od vás, často tím, že obnažuje vaši mzdu.

Co dělá daňové zástavní právo na váš kredit?

Když požádáte o půjčku - například kreditní kartou, hypotékou nebo podnikatelským úvěrem - věřitel chce vědět, že pravděpodobně budete platit dlužné částky. Daňové zástavní právo na vaše kreditní zprávy to zpochybňuje.

"Je zřejmé, že existence zástavního práva zpomaluje schopnost získat financování," říká John Ryan, právník nemovitosti založený ve Philadelphii.

Ale tady je dobrá zpráva: Kreditní historie následují jednotlivce, takže ve většině případů daňové zástavní právo jen proti vám nebude přímo poškozovat váš manžel.

Váš manžel může být stále postižen, i když nepřímo. Úvěrové problémy jednoho partnera mohou velmi obtížně spočítat nárok na úvěr společně, což může být překážkou pro zásadní změny v životě, jako je nákup domova. A v závislosti na zákonech vašeho státu by mohla vláda připojit zástavní právo k majetku, který vlastníte společně.

Pravidla se liší v devíti komunitních státech - Arizona, Kalifornie, Idaho, Louisiana, Nevada, Nové Mexiko, Texas, Washington a Wisconsin. Pod majetkem obce se většina majetku a dluhů v manželství považují za společně držené oběma partnery, takže zástavní právo vůči jedné osobě se obvykle může připojit k majetku, který vlastníte společně.

Jaké je nejlepší řešení?

Může být moudřejší udržet vaše aktiva a vaše dluhy co nejvíce odděleně, dokud nebude nejhorší z úvěrových problémů vyřešena, říká Dana Twight, finanční poradkyně v Seattlu. To bude chránit partnera s lepším úvěrem, zatímco oba společně pracujete, abyste se postarali o daňové zástavní právo a obnovili úvěr manžela, který stojí před zástavním právem.

"Musíte mít opravdu dobrá základní pravidla, takže jedna osoba nemá pocit, že by se jich vybralo," říká Twight.

Pokud je vaše daňová situace relativně nekomplikovaná, říká Smalley, můžete ji vyřešit poměrně snadno. "Pokud je to prostě jednoduchá věc, dlužíte pár tisíc dolarů a nemáte to, zavoláte IRS a dostanete platební plán," říká.

Pokud však dlužíte větší částku peněz, nebo pokud je situace složitější, možná budete potřebovat odbornou radu. Smalley říká, že kvalifikovaný daňový poradce vám může pomoci porozumět vašim právům a sloužit jako váš advokát u IRS.

Toulec

Záložní právo může mít výrazný negativní dopad na vaši kreditní historii a na váš celkový finanční obraz. Reagovat na sdělení od IRS včas vám může pomoci vyhnout se zástavním právům.

Pokud však máte vůči vám vydaný daňový zástavní právo, můžete kontaktovat IRS a pomoci vám vrátit správnou cestu. Uskutečnění platebního plánu a jeho dodržování, důsledná kontrola ostatních účtů tak, aby nedošlo k pozdním platbám, a postupné snižování celkového dluhu přispěje k posílení vaší kreditní historie a zvýšení skóre. Přestože skóre vašeho manžela pravděpodobně nebude trvat, budou vám rádi, že vás opět uvidíme na pevnější půdě.

Tento článek byl aktualizován 26. srpna 2016. Původně vyšlo 9. září 2015.

Virginia C. McGuire je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @vcmcguire .