Pouze 1 z 10 Američanů, kteří se zabývají osobními financemi

Pouze 1 z 10 Američanů (10,5%) zkontroluje všechny správné boxy pro finanční zdraví podle analýzy společnosti Investmentmatome spotřebitelů, kteří se dotazovali na klíčová opatření, jako jsou penzijní spoření, nouzové fondy a ochrana před finančními překážkami.

Online průzkum v březnu 2017, zadaný společností Investmentmatome a vedený společností Harris Poll, požádal více než 2 000 dospělých z USA o osm důležitých složek finančního zdraví. Investmentmatome zvážil osm otázek, aby získal finanční skóre zdraví pro každou zkoumanou osobu. Finanční zdravotní skóre 100 by odráželo:

1. Zbývají peníze po zaplacení kritických účtů a životních nákladů
2. Byly ušetřeny tři měsíce nebo více
3. Důvěra, že důchodové spoření je na cestě
4. Všichni nebo většina účtů platí včas
5. Zůstatky kreditních karet jsou vždy nebo téměř vždy v plné výši uhrazeny každý měsíc
6. Dobré až vynikající kreditní skóre
7. Žádný dluh nebo dluh, který nepřiměřeně neovlivní každodenní rozhodování
8. Dostatečné pojistné krytí pro ochranu před velkými finančními ztrátami

Průměrné skóre mezi všemi účastníky průzkumu Naše stránky bylo 67,9 na 100bodovém měřítku. (Vezměte kvíz o finančním zdraví.)

Přibližně 1 z 10 Američanů (11%) říká, že tráví více na měsíční výdaje, než dovolí příjem z domácnosti, a asi jedna třetina (32%) tvrdí, že se jen potkali. Třicet procent Američanů nešetří na odchod do důchodu a asi jeden z pěti (19%) nemá na záchranné výdaje žádné peníze.

"Výdaje méně, než vyděláváte, jsou prvním nezbytným krokem k budování finančního zdraví, ale čtyři z 10 lidí to ani nedokážou zvládnout," říká Liz Weston, novinářka společnosti Investmentmatome a certifikovaný finanční plánovač. "Většina lidí bojuje o to, aby ušetřila dost pro aktuální krizové situace a pro jejich budoucí odchod do důchodu."

Co je finanční zdraví?

Finanční zdraví znamená více než jen mít peníze v bance nebo vynikající kreditní skóre, i když to jsou dobré ukazatele. Investmentmatome považuje finanční zdraví za schopnost řídit každodenní finance, s výjimkou budoucnosti a počasí, finanční šok. Z osmi finančních rysů jsme zjistili, že výsledkem je finanční zajištění, nejdůležitější jsou:

• Výdaje méně, než si vyděláváte
• Mít nouzový fond
• Aktivně ušetříte pro odchod do důchodu

Při vyhodnocování byly otázky týkající se těchto vlastností nejvíce zatíženy. Přibližně 12% Američanů dosáhlo špičkových bodů pro všechna tři opatření: ti, kteří prohlásili, že po zaplacení výdajů domácností zůstávají peníze každý měsíc; mají úspory, které celkově činí alespoň tři měsíce výdajů domácností; a šetří tak, abyste mohli pohodlně odstupovat.

Kde spotřebitelé klesají

Průzkum také položil dotaz na Američany o ukazatelích finančního stresu, jako jsou pozdní splátky plateb nebo zatěžující dluh, a faktory, které by jim pomohly předpovědět finanční šok, jako je přiměřené pojištění a dobré kreditní skóre.

Dalšími faktory finančního zdraví, které mezi Američany potřebují zlepšení, podle výsledků průzkumu:

Klíčová opatření	Významný výsledek
Měsíční výdaje	11% Američanů říká, že výdaje převyšují příjmy domácnosti. 32% říká, že splňují výdaje bez přebytku.
Naléhavé prostředky	19% Američanů nemá vůbec žádné nouzové prostředky. 14% mělo úspory, které by mohly pokrýt dva týdny životních nákladů nebo méně.
Úspory při odchodu do důchodu	38% těchto věkových kategorií 45-54 v současné době šetří na odchod do důchodu.
Placení účtů včas	11% Američanů říká, že zaplatí jen málo nebo žádné ze svých účtů včas.
Použití kreditní karty	16% Američanů říká, že nikdy nikdy nebo téměř nikdy nezaplatí měsíční zůstatky v plné výši.
Úvěrové skóre	14% Američanů uvedlo, že jejich poslední kreditní skóre bylo nižší než 630. Samostatně ohlášené kreditní skóre se pohybovalo takto: Dobrá nebo vynikající (690 nebo vyšší): 55% Průměrná nebo spravedlivá (630-689): 13% Špatný (629 nebo nižší): 14%
Dluhové zatížení	29% Američanů tvrdí, že jejich dluh ovlivňuje všechna nebo téměř všechna jejich rozhodnutí.
Pojistné smlouvy	23% Američanů tvrdí, že nemají dostatek pokrytí, aby je ochránili před velkými finančními ztrátami.

Finanční zdraví: Ženy vs. muži

Celkově jsou ženy méně pravděpodobné než muži hlásit důvěru v dostatečné úsporu, aby mohli pohodlně odejít do důchodu (16% oproti 29%) a pravděpodobněji řekli, že nemají žádné nouzové úspory (23% oproti 14%) a žijí výdaje, které přesáhly jejich měsíční příjem domácnosti (14% oproti 9%).

Finanční zvyky: ženy vs. muži

Ženy vykazovaly slabší finanční výhled, pokud jde o úspory a výdaje.

	Ženy	Muži
Průměrné finanční skóre zdraví	64.3	71.9
Neúspěšná pro odchod do důchodu, věk 18-34 let	56%	33%
Nemějte žádný nouzový fond	23%	14%
Dluh ovlivňuje všechny nebo téměř všechny rozhodování	33%	24%
Měsíční životní náklady obvykle překračují příjem	14%	9%

Investmentmatome přidělil každému respondentovi průzkum finanční skóre zdraví mezi nulou a 100 na základě odpovědí na osm otázek. Tyto skóre byly pak váženy tak, aby byly reprezentativní. Maximální přidělené body: peníze zbývající po zaplacení kritických účtů a životních nákladů (20 bodů); tři měsíce nebo více ušetřených životních nákladů (15 bodů); důvěra, že důchodové spoření je na cestě (15 bodů); všechny nebo většinu účtů zaplacených včas (10 bodů); zůstatky kreditních karet vždy nebo téměř vždy placené v plné výši každý měsíc (10 bodů); dobré až vynikající kreditní skóre (10 bodů); žádný dluh nebo dluh, který nepřiměřeně neovlivňuje denní rozhodování (10 bodů); a dostatečné pojistné krytí k ochraně před velkými finančními ztrátami (10 bodů)

Měsíc finanční gramotnosti

Více než jedna čtvrtina amerických domácností se domnívá, že mají příliš mnoho dluhů a říkají, že jejich finance jim způsobují značný stres, jak uvádí zpráva Centra pro inovace finančních služeb z roku 2015, neziskové poradenství v oblasti finančních služeb.

Národní měsíc finanční gramotnosti, slavený každý duben ve Spojených státech, má za cíl zvýšit povědomí veřejnosti o finančním vzdělávání a důsledky nesprávného vedení osobních peněz a nedorozumění.

V roce 2000 začala Jump $ tart koalice pro osobní finanční gramotnost prosazovat duben jako finanční gramotnost pro mládežníkový měsíc, což je rozšíření denního finančního vzdělávání Národního nadace pro finanční vzdělávání. V březnu 2004 rezoluce č. 316 schválená Senátem označila duben za národní měsíc finanční gramotnosti. Poté v roce 2012 vydal prezident Barack Obama prohlášení, v němž prohlásilo duben za měsíc národního finančního potenciálu. Tento rok prezident Donald Trump znovu potvrdil proklamaci.

Účast na Národním finančním lekci męsíce je celonárodní a zahrnuje školy, neziskové organizace, podniky a instituce finanćních slużeb na podporu finanćního vzdęlávání a wellness. Letošní téma "Jump $ tart" vytváří "finančně gramotnou budoucnost", podporovanou kampaní sociálních médií #afinlitfuture. "Podívejte se online na # FLM2017 o více obsahu a událostech o měsících národních finančních gramotností.

Kromě kalkulačky finančního zdraví nabízí stránka Investmentmatome finanční gramotnost každodenní tipy na zvýšení finančního zdraví po celý měsíc. Také jsme sestavili články potřebné ke čtení o tématech, jako jsou základy úspor, splácení dluhu, vaše kreditní skóre a další.

Sledujte Investmentmatome na Facebooku a Twitteru pro tipy v týdnu pro zvýšení finančního zdraví.

Anna Helhoski je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Pro kompletní metodiku průzkumu, včetně vážení proměnných, kontaktujte Chris Pappas. Email: [email protected].