Důchodové plánování: Co můžete a nemůžete ovládat

Michael Chamberlain

Dozvědět se více o Michaelovi na našich stránkách Zeptejte se poradce

Existuje tolik článků a knih o odchodu do důchodu, že bude trvat prakticky celý váš odchod do důchodu, abyste je mohli přečíst. Existuje ovšem pouze osm základních faktorů, které určují vaše šance na důchod. A z těchto klíčových ovladačů je jen polovina plně pod vaší kontrolou.

Co je mimo vaši kontrolu

Měli byste pochopit tyto faktory, ale netrávíte s nimi příliš mnoho času, protože se v určitém okamžiku prostě nedá nic dělat.

1. Jak dlouho budete žít

Lidé se často ptají, kolik si mohou dovolit každý rok strávit v důchodu. Není snadná odpověď, protože nikdo přesně neví, jak dlouho bude žít někdo. Kdybys věděla, že budeš žít jen rok, mohl bys to všechno utratit. Ale naštěstí většina jednotlivců bude mít dlouhý odchod do důchodu. Průměrný muž, který odchází do důchodu dnes ve věku 65 let, by mohl očekávat, že stráví téměř 18 let v důchodu, zatímco žena by strávila asi 20 let podle odhadů průměrné délky života od správy sociálního zabezpečení. Dokonce ani s těmito odhady nemůžete vědět, jak dlouho budete žít. Vzhledem k tomu, že dlouhověkost je hlavní neznámou a nechcete přežít své peníze, je to chytré, že plánujete, abyste měli dostatek k tomu, abyste mohli do 90. let žít, asi 30 let v důchodu pro většinu lidí.

2. Vaše zdraví

Odborníci doporučují sledovat vaši stravu a zůstat fyzicky a psychicky aktivní během vašich důchodových let. Ale existují hlavní aspekty vašeho zdraví, které jsou mimo vaši kontrolu. Někteří lidé budou vyžadovat dlouhodobou péči, ať už doma nebo v zařízení. To samozřejmě ovlivňuje kvalitu vašeho odchodu do důchodu a může také znamenat obrovský finanční odliv.

3. Míra inflace

Inflace se v současné době nezdá být zásadním problémem. Ale pokud jste odešli do důchodu před 20 nebo 30 lety, kdy ceny rostly čtyřikrát až pětkrát rychleji než důchod jednotlivce, mohli byste být ve velkých potížích. Rychle rostoucí ceny mohou snižovat vaše hnízdo vejce mnohem rychleji než se očekávalo, možná vás donuti, abyste snížili výdaje nebo dokonce jste se vrátili do práce. Bez ohledu na to je inflace mimo vaši kontrolu.

4. Volatilita trhu

Vzhledem k impozantním výnosům z akcií v období od března 2009 do léta bylo snadné si myslet, že trh stále vzrůstá. Události posledních týdnů důrazně ukázaly něco jiného. Ale bez ohledu na to, kolik se těmito výkyvymi v průběhu času obáváte, nemůžete jim zabránit. Dokud máte plán, abyste zajistili, že vaše investice mají správnou míru rizika a že jste dobře diverzifikováni, je to vše, co můžete udělat.

Co je ve vaší kontrole

1. Kolik utratíte

Primárním důvodem, proč lidé nešetří dostatečně, je, že zbytečně stráví příliš mnoho. Když přemýšlíte o nejnovějším vozidle, nově upravené kuchyni nebo designerské kabelce jako nutnost spíše než náklad, ušetří se úspory. Vynaložené peníze nelze uložit. K úspěšnému odchodu do důchodu musíte vyvážit vaše současné potřeby a potřeby s budoucími potřebami a potřebami.

2. Kolik ušetříte

Někteří lidé se narodili sporitelé, někteří nejsou. Pro spořitele je část každé výplaty úspory. Pro ostatní je to mnohem těžší. Ale s menším počtem lidí, kteří dostávají důchody a obavy z dlouhodobého zdravotního stavu sociálního zabezpečení, neexistuje způsob, jak byste mohli mít úspěšný odchod do důchodu, aniž byste něco pročili do budoucna. Dokonce i když nejste přirozený spořič, je to důležitý aspekt plánování odchodu do důchodu, který můžete a měl byste ovládat.

3. S finančním plánem

Mnoho lidí bojuje s tím, jak ušetřit a jak investovat své úspory s odpovídajícím rizikem. Jednotlivci, kteří hledají radu od finančního plánovače, mají tendenci mít větší důvěru ve své finanční rozhodnutí. Oni mají také vyšší pravděpodobnost dosažení svých cílů v důchodu. Samozřejmě, ne všichni finanční plánovači jsou stejní. Podívejte se na někoho, kdo je nejen Certifikovaným finančním plánovatelem, ale také je placen pouze na základě poplatků. Finanční plánovač pouze za úplatu neprodává investice ani nevydělává s provizí

4. Jak jste investováni

Musíte určit odpovědi na následující otázky:

• Jak velké riziko je ve vašem portfoliu?
• Je tato úroveň rizika vhodná pro vaši situaci?
• Je vaše daň z portfolia efektivní?
• Jsou vaše současné investice vhodné pro vaše portfolio?
• Opravujete svůj portál pravidelně?

Ze všech věcí, které je třeba zvážit, pokud jde o odchod do důchodu, byste měli pochopit, že mnoho kritických faktorů není na vás. Takže se o ně nestarám moc. Místo toho se zaměřte na věci, které můžete ovládat: Můžete sledovat výdaje a zjistit, kolik můžete ušetřit a jak byste měli investovat. A můžete mít a následovat komplexní finanční plán. Soustředění se na tyto čtyři oblasti vám poskytne nejlepší šance na úspěšné odchod do důchodu.

Obrázek přes iStock.

https: //

Mohlo by se vám líbit:

Důchodový plán Industry Ripe pro revoluci?

Nedávné stupně selhávají při důchodovém spoření

Jeden klíč k úspěšnému plánování odchodu do důchodu

Za oponou cílových datových prostředků