Důchodový plán "Konečné prezentace" může způsobit skutečné škody

Jonathan Broadbent

Přečtěte si více o Jonathanovi na našich stránkách Zeptejte se poradce

Na cestě k vyčištění plánu pro odchod do důchodu se stalo legrační. "Prezentace finále" opět strašně zklamala.

Co, můžete se zeptat, je finální prezentace? Skvělá otázka! Prezentace finále je součástí procesu přezkoumání, ve kterém někdo ve firmě, pro kterou pracujete, rozhodne, kdo hodlá váš penzijní plán. Prezentace je v podstatě prodejní hřiště od kandidáta k provedení plánu. Vaše společnost by se na to vlastně neměla odvolávat jako na "finální prezentaci", ale to je to, co lidé v investičním světě nazývají, když mají příležitost říci společnosti, jak skvělí jsou na plánech pro odchod do důchodu.

Mnoho lidí v oblasti financí tráví roky a doufá, že se dostanou do finálové prezentace, a to vzhledem k rychlému úspěchu v úspěšné kariéře. To proto, že jakmile budou tento plán prodány, mohou jít o lukrativnější práci na prodávání IRA pro převrácení, makléřské účty, pojištění a mnohem více společnosti a jejích zaměstnanců.

Řada společností, jak velkých, tak i malých, by ráda šla nasbírat zaměstnavatele do finálové prezentace - bank, pojišťoven, investičních společností, makléřů a finančních poradců všech pruhů. Byl jsem na více prezentacích, než si pamatuji.

Lidé ve vaší společnosti, kteří poslouchají tato prezentace, budou dělat všechna klíčová rozhodnutí o vašem plánu. Mezi nimi: kdo (pokud někdo) bude poradcem plánu, kdo bude sloužit jako daňový poradce, kteří právníci, kteří vypracují doklady o plánu, kdo bude držet peníze a jaké investice budou nabízeny. To dělá tato setkání nesmírně důležitá. Pokud se rozhodnou špatně, můžete skončit tím, že budete potřebovat další roky, abyste mohli odejít do důchodu.

Na papíře se zdá, že finální prezentace jsou cenné a dokonce bych tvrdil, že jsou nezbytné, pokud chcete mít dobrý plán na odchod do důchodu na pracovišti. Ale někdy se celý proces dostane do uneseného stavu a pracovníci se podvádějí, jen tak málo lidí si může užít sám sebe.

Strašlivý nedostatek odpovědnosti

Tady je děsivá pravda: Váš plán pro odchod do důchodu může být jedinou věcí, o které se vaše společnost rozhodne, že by za něj nikdy nebyla zodpovědná.

Je to bohužel velmi běžné pro nesofistikované zaměstnavatele, kteří skutečně nerozumí tomu, jak penzijní plány pracují, aby se vzdali prodeje nebo politickým tlakům a umožnily, aby se jejich plány dostaly do špatných rukou. Ještě horší, představte si, co se stane, pokud se rozhodujícím činitelům ve vaší společnosti rozhodně nestaráte. Nebo snad chtějí mlčky plánovat prodejce za vše, co stojí za to. Pokud je plán vašeho důchodového pojištění dostatečně velký, prodejci finálových prezentací by mohli letět s těmito rozhodovateli do sídla společnosti, postavit je do luxusního hotelu a ukázat jim vhodný čas - steakovou večeři na řece v Chicagu, večer v New Yorku, míč v Bostonu.

Lidé, kteří rozhodují o vašem plánu pro odchod do důchodu, mohou být touto zvláštní pozorností zaslepeni, přestože nemá nic společného s vaším plánem nebo jak dobře funguje. Obchodníci provedli matematiku. Vynaložením několika tisíc dolarů, které získáte a sbíráte lídry své společnosti, mohou spravovat váš plán za stovky tisíc dolarů. To jsou peníze, které vycházejí z vašich účtů - peníze, které se nekomponují s tím, abyste pro vás vytvořili připravenost na důchod. To znamená, že možná budete muset pracovat další roky, abyste vydělali rozdíl ve ztracených příjmech.

Chcete pracovat další dva roky, takže několik manažerů ve vaší společnosti si může vychutnat večer ve městě?

Mohlo by to být dokonce jen pro show

Často se mysli tvůrců rozhodují před finálními prezentacemi. Mohli by si chtít najmout kamaráda nebo osobní finanční poradce - nebo makléře nebo pojišťovacího agenta někoho vysokého na firmě nebo banky nebo účetní firmy firmy - ale protože chtějí, aby se objevilo spravedlnost, naplánovali několik finálových prezentací.

Mohu obvykle říct, kdy se to děje. Vzhledem k tomu, že firma není prodejní organizací a není přidružená k poskytovatelům investic, nezaplatíme za fantazii nebo nikomu nikam nepronikneme. Společnosti, které nejsou vážné, rychle ztrácejí zájem o nás.

V nedávném příkladu chybějící prezentace jsme byli pozváni na finální prezentaci od dodavatele k plánu 401 (k). Byli jsme jednou ze tří firem, kterým byl dán jen pár základních informací o plánu. Chceli-li si udělat správnou věc, požádali jsme o podrobnosti o tom, jak fungují všechny plánované poplatky a požádaly o kopie smluv o poskytování služeb. Bylo nám řečeno, že takové informace bychom neměli potřebovat - což znemožnilo každému, kdo je kompetentní se zabývat nákladovou efektivitou nebo funkčností plánu.

To nás zasáhlo jako velmi podivné chování - až jsme si uvědomili, že tito lidé už mají své myšlenky o tom, s kým budou pracovat. Setkali se se dvěma jinými firmami pouze proto, aby vytvořili vzhled náležité péče. Někdo blízký této záležitosti mi dal heads-up, abych "neztrácel příliš mnoho času na ně." Jistě, když jsme se objevili na finálové prezentaci, rozhodující rozhodovací činitelé se ani neobtěžovali zúčastnit Setkání. Jen málo lidí, kteří tam byli, nepoložilo jednu otázku.

V podobném příkladu byl klíčovým rozhodovacím činitelem předložen akční plán na řešení několika hlavních problémů, které byly navrženy tak, aby pomohly jeho pracovníkům lépe se připravit na odchod do důchodu. Místo toho byl houpán hladkým makléřem, který mu ukázal, jak mohl před rokem zdvojnásobit své peníze, kdyby byl jen v jistých prostředcích. Je to zábavné, jak zpětné vyhlídky dělají nějakého skladatele geniality.

Každý, kdo pracuje a má štěstí, aby byl pozván na finálové prezentace, by neměl očekávat, že vyhraje celý obchod. Nikdo nemůže být všem lidem. Existuje však pouze jedna čočka, pomocí níž lze tyto hodnocení prohlédnout: Co je v nejlepším zájmu plánu a jeho účastníků? Žádný jiný způsob měření poskytovatelů služeb skupinového důchodového programu by nikdy neměl být přijat.

To vše činí důchodové plány baštou podvodných obchodních praktik - obchodních praktik, ve kterých by mohli být Vaši spolupracovníci dokonce spoluvinuti.

Obrázek přes iStock.

https: //

Mohlo by se vám líbit:

Důchodový plán Industry Ripe pro revoluci?

Nedávné stupně selhávají při důchodovém spoření

Jeden klíč k úspěšnému plánování odchodu do důchodu

Za oponou cílových datových prostředků