Odmítl / a pro bankovní úvěr? Zde je místo, kam se obrátit

Nově zahájené podniky, které nemají úspěch v oblasti finančního úspěchu, mohou mít obtížné získat úvěry od bank a družstevních záložen. U poloviny všech nových podniků, které se skládají do pěti let, jsou finanční instituce často obezřetné vůči podnikům, které neplní své úvěry. Naštěstí začínající podnikatelé mohou využívat několik dalších možností, jak získat kapitál, který potřebují. Zde je pohled na některé z nejoblíbenějších možností půjčky, které jsou k dispozici majitelům malých podniků.

1. Crowdfunding

Jak název napovídá, crowdfunding zvyšuje kapitál tím, že sdružuje příspěvky od skupiny lidí, obvykle používajících webové stránky jako Indiegogo nebo Kickstarter, aby poskytly podnikateli platformu, na níž by mohly uvažovat o svém podnikání a vybírat peníze. Ve většině případů se příspěvky poskytují výměnou za nějakou odměnu týkající se daného spuštění, jako jsou exkluzivní nabídky na jakémkoli produktu nebo službě, kterou podnik poskytuje. V kampaních založených na vlastním kapitálu investoři obdrží akcie ve společnosti výměnou za své investice.

Crowdfunding získal paru v posledních letech částečně, protože se zdvojnásobuje jako vynikající marketingový prostředek pro nové podniky. Dokonce i když příspěvky na vaši věc nejsou ohromující, může kampaň o crowdfundingu ještě podnítit diskusi o vaší firmě. Pokud nevybíráte peníze tak efektivně, jak jste doufali, že budete, víte, že vaše hřiště vyžaduje nějaké další vylepšení. To dělá crowdfunding obzvláště užitečné pro začínající podniky a začínající podnikatelé. Po uplynutí 700 milionů dolarů od založení v roce 2010 se Finanční kruh zaměřuje výhradně na malé podniky, což z něj činí oblíbenou destinací pro začínající podnikatele a ženy.

2. půjčování peer-to-peer (P2P)

Na rozdíl od crowdfundingu půjčování P2P více připomíná typ úvěrů nabízených bankami a družstevními záložnami. Online platformy jako Prosper a Lending Club pomáhají dlužníkům najít a kontaktovat potenciální investory. Poskytování půjček prostřednictvím P2P může poskytnout investorům vyšší výnosy a nižší úrokové sazby pro dlužníky. Investoři nedostávají podíl na podnikání, do něhož investovali, což činí tento druh fundraisingu obzvláště atraktivní pro podnikatele, kteří chtějí udržovat úplnou kontrolu nad svým podnikem.

3. Kruhy půjčování

Kreditní kruhy poskytují další alternativu pro majitele malých podniků, kteří hledají hotovost. Skupiny jsou typicky malé a skládají se asi z 6 až 10 lidí. Za prvé, kolektivní rozhoduje o výši dolaru, který se má zvýšit každý měsíc - například $ 500. Každá účastníčka se rovnoměrně setká, aby tuto částku splnila, přičemž jedna osoba obdržela celou částku každý měsíc, dokud všichni neměli řadu a všechny půjčky se vyplácejí. Zprostředkovatelé třetích stran, jako například misijní fond Asset Fund v San Francisku, pomáhají shromáždit peníze a zajistit, aby příspěvky členů přišly včas. Ačkoli majitelé malých podniků se pravděpodobně budou muset podívat do kruhů půjček, aby získali veškeré peníze, které potřebují, tento mechanismus zvyšování úvěrového skóre může pomáhat žadatelům o půjčky vypadat mnohem atraktivněji pro banky a družstevní záložny.

4. Požádat rodinu a přátele

Majitelé malých firem s rozsáhlými osobními vazbami mohou chtít věnovat pozornost kampaním zaměřeným na vytížení, které se zaměřují konkrétně na rodinu a přátele. Několik webových stránek se věnuje pomoci podnikatelům požádat o finanční prostředky od blízkých známých a blízkých. Jedna taková platforma, TrustLeaf, poskytuje všechny potřebné právní dokumenty, sleduje platební styk a usnadňuje komunikaci s vašimi potenciálními investory. Použití webových stránek, jako je TrustLeaf, přidává organizaci, strukturu a legitimitu do kampaně zaměřené na získávání finančních prostředků a může vnášet váhavé členy rodiny a přátele,

5. PayPal a náměstí

Avid nakupující online budou obeznámeni s placením za zboží nebo s přijímáním plateb přes PayPal nebo Square. Někteří mohou ovšem překvapit, že oba webové stránky digitálních plateb se odvážily do světa půjček malých podniků. Majitelé firem s prodejem více než 20 000 USD na PayPal za uplynulý rok se kvalifikují pro program Pracovní kapitál webových stránek, který získá až 60 000 dolarů půjček. Namísto žádosti o měsíční splátky, PayPal jednoduše sníží - typicky mezi 10% a 30% - denního prodeje podniku.

Funkce téměř stejným způsobem jako služba PayPal poskytuje společnost Square Capital úvěry majitelům malých podniků, kteří provádějí automatické platby, které jsou nastaveny jako pevná procentní část jejich denního prodeje. Čím nižší je celková výše úvěru, tím nižší je procentní sazba. Například půjčka ve výši 4 000 USD by zahrnovala pevnou splátku ve výši přibližně 4% za den, zatímco půjčka v hodnotě 10 000 dolarů by znamenala, že sazba bude blíže k 10%.

6. Neziskové organizace

I když jsou primárně zdrojem mikroúvěrů, neziskové úvěrové instituce mohou také sloužit jako užitečný odrazový mostík při získávání větších úvěrů. Zatímco menší organizace jako Colorado Enterprise Fund se zaměřují na rozvoj malých podniků ve svých státech, větší neziskové sítě, jako je Accion USA, mají kanceláře v celé zemi, které poskytují úvěry místním podnikatelům. Bez ohledu na velikost, většina neziskových poskytovatelů úvěrů obvykle nabízí míry a podmínky, které jsou flexibilnější než ty, které se nacházejí v bankách a družstevních záložnách.Nabízí půjčky i finanční vzdělání, neziskové organizace, jako je Accion, se většinou zaměřují na majitele firem s nízkou až středně vysokou úrovní příjmů.

7. Přejděte na SBA

Pro podnikatele, kteří jsou obeznámeni s získáváním tradičních úvěrů od bank nebo družstevních záložen, může být cenný zdroj US Small Business Administration (SBA). Přestože SBA přímo neposkytuje půjčky, poskytuje záruku poskytovanou vládou na jakoukoli půjčku, kterou pomáhá, což vyrovnává velkou část rizika pro banky a družstevní záložny. Firmy mohou požádat o celou řadu úvěrových programů prostřednictvím SBA, včetně mikroúvěrů až do výše 50 000 USD na každodenní výdaje, vybavení a renovaci, a větší půjčky až do výše 5 milionů dolarů pro ambicióznější projekty, které dávají podnikatelům spoustu možností. Chcete-li najít věřitele schválené společností SBA poblíž vás, podívejte se na vyhledávací nástroj SBA.

Ačkoli to může zuřit, mít vaše žádost o úvěr odmítnutou bankou nebo družstevní záložny nemusí říkat konec cesty pro vaše malé podnikání. S tolika alternativami, vaše největší výzva by mohla být určení, která možnost financování je nejlepší pro vaše podnikání.

Pomocný obrázek ruky pomocí programu Shutterstock.