4 způsoby, jak můžete chránit své kreditní skóre během prázdnin

Svátky mohou přinést radost a radostné vzpomínky, ale také mohou znamenat problémy před vaším kreditní skóre, pokud se ocitnete:

• Spuštění váhy.
• Žádost o kreditní kartu obchodu bez plánu.
• Provádění pozdních plateb.
• Padající obětí podvodu.

Zde jsou čtyři strategie k ochraně vašeho kreditu - a jednou, když dávat dočasný dent ve vašem kreditní skóre stojí za to.

1. Sledujte váhy

Vaše výdaje na kreditní karty pravděpodobně stoupají kolem prázdnin, a to nejen z nákupu dárků, ale také kvůli zdobení, zábavě a možná i cestování s rodinou.

Vyšší zůstatky mohou znamenat nižší kreditní skóre, protože využití kreditů - jak blížíte vaši váhu k vaší hranici - hraje významnou roli ve scoringových systémech. "Pokud se váš poměr využití úvěru zvýší asi na 30%, můžete očekávat, že vaše kreditní skóre poklesne," říká odborník na kreditní karty Investmentmatome Sean McQuay, "a tento efekt se stává výraznější, čím více dluhů nesete."

To se může stát i v případě, že platíte každý měsíc v plné výši. Pokud dojde k připsání měsíční zprávy emitenta karty k úvěrovým kancelářím dříve, než se vaše platba připíše, zobrazí se vysoká vyváženost - a zranění.

Dobrá zpráva: Škoda je dočasná. Vaše skóre by se mělo zotavit do tří měsíců, pokud budete pravidelně platit váš účet včas a beze zbytků zpět dolů, říká odborník na kreditní karty a autora Beverly Harzog. Dokud nehodláte požádat o úvěr brzy, řekne, nemějte strach o dočasném poklesu skóre.

Pokud plánujete brzy požádat o úvěr, zvážíte-li vysokou míru využití v kterémkoli okamžiku fakturačního cyklu, proveďte více než jednu platbu za měsíc.

2. Řekněte 'Ne, díky' k ukládání karet

Když se prodejní žoldák vesele zeptá, jestli byste chtěli ušetřit 20% z vašich nákupů dnes, je to chytré, abyste se usmáli a řekli: "Ne, díky." Karty skladu mají tendenci mít vysoké úrokové sazby, což je drahý způsob nakupování. A často mají nízké úvěrové limity, takže dokonce i malá bilance může znamenat vysoké využití úvěrů.

Získání maloobchodní karty má smysl pouze v případě, že plánujete nakupovat pravidelně v tomto obchodě a karta nabízí užitečné slevy nebo bonusy. "Ale máte vztah s maloobchodní kartou s příslibem, že nikdy nebudete mít rovnováhu," říká Harzog.

3. Použijte připomenutí, abyste zabránili pozdním platbám

Zůstat na vrcholu účtů během tohoto zaneprázdněného času může být složitý. Přetečení poštovních schránek může znamenat, že se váš účet ztratí mezi stránkami letového prodeje. Když vytáhnete zřídka používanou kartu nebo zaregistrujete novou, můžete přehlédnout neznámé účty, které se objeví mnohem později.

Poplatek za opožděnou platbu je dost špatný, ale platba více než 30 dnů pozdě bude opravdu způsobit váš kredit, protože historie plateb má největší vliv na vaše skóre. Záporná značka může zůstat ve vaší kreditní zprávě po dobu až sedmi let, ačkoli dopad se časem ztrácí.

Podívejte se na nástroje, které vydavatel karty nabízí jako součást přístupu k účtu online. Možná budete moci nastavit textové nebo e-mailové upozornění, abyste vám připomněli datum splatnosti, varovali, když se blížíte k úrovni využití kreditu, kterou si vyberete, a další.

Můžete také nastavit připomenutí kalendáře a zaznamenat, které karty jste použili. "Čím více jste neorganizovaní, tím větší pravděpodobnost je chyba," říká Harzog.

4. Zkontrolujte ji dvakrát, pro podvod

Je rozumné jít online alespoň jednou týdně, abyste si ověřili účty kreditní karty za poplatky, které jste neuskutečnili, řekl Harzog. Zvažte ještě častěji kontrolu v prázdninové sezóně, kdy dochází k traumatizovanému podvodu.

Dávejte pozor zejména na nákupy online. Vestavěné čipy EMV ztěžují vytváření padělaných karet, takže zločinci soustředí své úsilí na online nakupování a jiné způsoby nákupu bez fyzické karty. Čím dříve objevíte problém, tím dříve můžete poškození vrátit zpět.

Zjistěte, kdy stojí za to skóre

Je dobré vytvářet a chránit svůj kredit, ale nenechte se tomu zabránit finančnímu kroku, který je pro vás to pravé.

Harzog dává jako příklad 0% karet. Pokud platíte úroky z kreditní karty, ale máte vynikající úvěr, můžete ušetřit otevřením karty 0% a konsolidací vysokých úrokových dluhů na ni.

Můžete vidět malou ding z žádosti o úvěr, pak dent z bumping až blízko vašeho úvěrového limitu, jak si shromažďovat vysoké úroky dluhu na jednu kartu. Ale v dlouhodobém horizontu, splácení dluhu z kreditních karet co nejlevněji vám dává lepší finanční situaci. A to je opravdu důležité.

Bev O'Shea je spisovatelka pracovních míst v Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mail: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.