Probate a jak se tomu vyhnout

Hrad Heather, CFP

Další informace o společnosti Heather u společnosti Investmentmatome's Ask a Advisor.

Téma probate vyvolává mnoho otázek, ale nejčastěji se jedná o jednoduchou otázku: Jak se jí lze vyhnout?

Za prvé, pojďme pochopit, co je probatem. Probate je právní proces, který slouží k určení skutečné a platné vůle zemřelého. Probate také určuje, kdo jsou příjemci, když někdo zemře bez vůle, také známý jako "intestate".

Provězní soudy jmenují exekutora, který má pravomoc disponovat majetkem zemřelého, jak je uvedeno v závěti nebo podle rozhodnutí soudu, obecně v případech, kdy není vůle.

>> VÍCE: Co potřebujete vědět o plánování nemovitostí

Problémový proces má některé nevýhody. To může trvat měsíce, dokonce i roky, aby se usadil. Kvůli požadovaným soudním slyšením a posouzením majetku může být nákladné. Navíc je to veřejný proces, který neposkytuje soukromí nemovitosti, odhaluje typy a částky majetku.

Kvůli těmto nevýhodám se mnozí lidé vzdálí od používání vůle jako jediného prostředku, jak přenést svůj majetek a majetek, když zemřou.

Zde jsou tři běžné způsoby, jak zabránit probate:

Společné pronájmy

Společný nájem s právem přežití (JTWROS) zahrnuje rozdělení vlastnictví majetku mezi dvě osoby, typicky manželé. To dává pozůstalému manžela okamžité vlastnictví všech majetek zemřelé osoby v době smrti. Odstraní majetek vlastněný zesnulým z jejich majetku, čímž se vyhne probantům na nich.

Související typ uspořádání, nazvaný společné nájemné, nezahrnuje právo na přežití. V takovém případě by podíl jedné osoby neměl nutně jít na druhou osobu, ale spíše na toho, koho on nebo ona jmenuje ve vůli.

Označení příjemce

Dalším způsobem, jak převést aktiva přímo na konkrétní osoby, aniž byste prošli probatem, je určení příjemců na aktivech, jako jsou penzijní účty, včetně IRA, a pojistky životního pojištění a anuity. V takovém případě by se aktiva soukromě převáděla mimo vůli a vyhýbala se probatu. U mnoha účtů, které nemají nárok na odchod do důchodu, můžete učinit označení jako "splatné za úmrtí" nebo "převoditelné za úmrtí", které fungují jako přidání příjemce.

Použití těchto označení umožňuje zabránit některým aktivům, ale ne všemu. Další aktiva, která nepovolují určení příjemců, by ještě prošly prohlášením, pokud neprovedete nějaké další plánování. Tyto druhy aktiv zahrnují nemovitosti a osobní majetek, jako jsou šperky, umění a sběratelské předměty.

Živé důvěry

Živá důvěra nebo "odvolatelná důvěra" je jedním z nejpopulárnějších způsobů, jak se vyhnout probatem. Umisťuje majetek do důvěry, zatímco poskytovatel - majitel majetku - je naživu. Poskytovatel má přístup k aktivům a může je využívat a těžit z nich, zatímco je naživu.

Když smluvní strana zemře, důvěra se stává "neodvolatelným" a rozděluje majetek příjemcům způsobem, jakým zadavatel stanovil dokumenty důvěry.

Vyřazením majetku ze jména poskytovatele a uvedením jménem dlužníka je poskytovatel skutečně vyřazen z majetku. To umožňuje, aby důvěřovací aktiva nakonec prošly od poskytovatele k příjemcům.

Používáte-li živoucí důvěru k vynechání probantů, budete potřebovat také vůli. Použití živé důvěry ve spojení s vůlí, která se obvykle nazývá "naléhavou vůlí", zajistí, že jakýkoli osobní majetek, který jste nevěnovali jménu svěřeneckého společníka, se po smrti přesune k důvěře.

Stejně jako u všech aspektů vašeho majetku, měli byste kontaktovat zkušeného advokáta, abyste projednali soudní proces a zákony ve vašem státě a zda byste měli zvážit snahu omezit nebo vyhnout probitu.

Heather Castle je certifikovaný finanční plánovač a zakladatel společnosti Castle Wealth Advisors LLC v Los Angeles.