Soukromá vysoká škola 529 plán: je to pro vás to pravé?

Brett Tushingham

Dozvědět se více o Brettovi na našich stránkách Zeptejte se poradce

Náklady na navštěvování některých soukromých vysokých škol a vysokých škol nyní přesahují 65 000 dolarů. Mimo financování vašeho odchodu do důchodu a koupě domu bude vysokoškolské vzdělání s největší pravděpodobností největší finanční investice, kterou uděláte. Zavedení strategie úsporného hospodaření na počátku vám poskytne více možností, když přijde čas platit účet.

Většina rodin je obeznámena s 529 státními spořitelními plány, ale existuje další možnost, která by se mohla ukázat jako ještě cennější. Soukromá vysoká škola 529 Plan umožňuje rodinám zablokovat zítřejší výuku za současných sazeb ve více než 270 soukromých školách po celém světě. Pojďme se ponořit trochu hlouběji, abychom zjistili, zda se vejde do vlastní strategie úspor ve škole.

Základy

Private Plan 529 byl vytvořen konsorciem soukromých vysokých škol. Umožňuje rodinám předem platit za vysokou školu zakoupením "výukových osvědčení", které lze vykoupit na více než 270 vysokoškolských soukromých školách.

Vzhledem k tomu, že různé školy účtují různé sazby, hodnoty výplaty certifikátů se v jednotlivých školách liší. Osvědčení dobré pro výuku za jeden semestr ve škole A by mohlo být dobré jen za 0,7 semestrů ve škole B. Hodnoty se však časem nemění. Takže pokud si koupíte certifikát, který může platit za jeden semestr ve škole X, bude to vždy být dobrý pro jeden semestr v té škole.

Rodiny se nemusí při zápisu zavázat ke konkrétní škole a kdykoli mohou změnit příjemce na plán na kvalifikovaného člena rodiny. Rodiče mohou také peníze převést do státního plánu 529; Hodnota převýšení certifikátu výuky však závisí na výkonu Programového svěřeneckého fondu - podkladových investic plánu.

Můžete zaplatit jakoukoli částku až do výše pěti let výuky na nejdražší účastnické škole (příspěvek je 256 000 dolarů na rok 2015-16). Osvědčení o výuce mohou být vykoupeny k zaplacení školného a povinných poplatků ve škole, kde je příjemci programu přijat a zapsán. Neexistují žádné omezení příjmů, ale plán vyžaduje minimálně 36 měsíců mezi nákupem certifikátů a jejich použitím.

Výhody

Výukové certifikáty zaručují výuku za běžné sazby po dobu až 30 let po zakoupení. Vzhledem k nárůstu výuky ve dvojnásobném tempu inflace by v budoucnu mohl být obrovský přínos. Účastné školy přebírají veškeré investiční riziko a souhlasí s tím, že budou uznávat certifikáty bez ohledu na budoucí účast školy v programu nebo budoucí zvyšování výuky.

Stejně jako u ostatních 529 plánů, rodiče nadále kontrolují účet, přestože příspěvky nejsou považovány za součást jejich majetku a výhody jsou osvobozeny od daně, pokud se používají pro výdaje na kvalifikované vzdělání. Soukromá vysoká škola 529 Plan neúčtuje žádné poplatky a všechny náklady jsou 100% placeny členskými státy a vysokými školami.

Nakonec jsou účty považovány za rodičovské majetek, a proto budou mít při výpočtu nároku dítěte na finanční podporu minimální dopad.

Nevýhody

Největší riziko, které má soukromá akademie 529 Plan, je, pokud peníze nejsou využívány v zúčastněné škole. Prostředky mohou být převedeny na plán 529 podporovaný státem, avšak hodnota výukových certifikátů bude upravena na základě čisté výkonnosti svěřeneckého fondu s maximálním navýšením o 2% ročně a maximální ztrátou ve výši 2% za rok.

Navíc stejně jako u běžných plánů úspor 529, pokud se peníze nepoužívají na kvalifikované výdaje na vzdělání, všechny výdělky podléhají daním a 10% peněz.

Tyto faktory činí plán nejvhodnější pro rodiny zaměřené na soukromé školy - snad pro rodiče, kteří chtějí, aby jejich děti navštěvovaly své alma mater nebo pro někoho, kdo hledá návrat ve formě zhodnocení investic spojených se zvyšováním výuky.

Verdikt

Soukromá vysoká škola 529 Plán se velmi podobá podnikovému penziónu: Přispíte-li k poskytnutí zaručené budoucí dávky. Pevnost v mysli, že se nebude muset vypořádat s inflací a tržním rizikem, by pravděpodobně oslovila většinu rodin. Přidejte na nedostatek poplatků, daňových výhod a flexibilitu a máte lákavé vozidlo pro financování soukromého školného.

Jednou z plánovacích strategií by mohlo být využití soukromého akademického plánu 529 na pokrytí výuky a pravidelného plánu 529 na úhradu zbývajících nákladů (jako je pokoj a pronajímání) a na získání státního daňového odpočtu 529 příspěvků.

Někteří rodiče jsou pokoušeni používat svůj vlastní majetek, současný peněžní tok nebo úvěry na bydlení, aby pomohly zaplatit za vzdělání svého dítěte. To může mít špatné důsledky pro jejich odchod do důchodu a budoucí cíle.

Chcete-li ochránit svůj majetek a příjem za svůj odchod do důchodu, pracovat s finančním poradcem, který se zabývá konzultačním přístupem k plánování vysokých škol, rozvíjejte úspornou strategii brzy a nezapomeňte integrovat tuto úspornou strategii do vašeho celkového školního plánu. Všichni chceme pro naše děti to nejlepší, ale rodiče by nemuseli obětovat svůj odchod do důchodu.

Obrázek přes iStock.