Předpis pro finanční zdraví

Autor: Audrey Wehr Jones

Dozvědět se více o společnosti Audrey na našich stránkách Zeptejte se poradce

Lékařský průmysl doporučuje každoroční kontrolu, aby vaše mysl a tělo zůstaly v optimálním stavu. Neměli byste naplánovat podobnou kontrolu svých financí?

Vaše finanční zdraví vyžaduje alespoň roční, ne-li čtvrtletní, kontrolu. Tyto pravidelné prohlídky zajišťují dlouhodobý wellness, jak se váš život změní, a to tím, že vytvoříte průběžný rozhovor o vašem finančním plánu zdraví.

Diskutujte o finančních plánech a cílech předem.

Pravidelná šeková kontrola jednoduše znamená diskutovat o tom, co uvažujete s finančním poradcem - místo toho, co jste již udělali. Mnozí vyčkávají, dokud nedojde k krizi nebo zásadní změně života, a pak hledají finančního poradce, který jim pomůže vrátit kousky dohromady. Lidé mi často přicházejí s příběhy o finančních chybách, které udělali. Je zřejmé, že důsledky finančních chyb se časem zhoršují. Ačkoli to může být zastrašující, buďte upřímný s finančním odborníkem o vašich chybách, a to i přes jakékoliv rozpaky, které byste mohli cítit. Můžeme pomoct. Zkušený a znalý poradce může minimalizovat následky chyb a pomůže vám přizpůsobit svůj plán tak, aby mohly být dosud splněny budoucí cíle.

Nesnažte se diagnostikovat.

Mnozí se pokoušejí diagnostikovat vlastní finanční zdraví pomocí knih nebo webových stránek. Tyto zdroje poskytují pouze obecné finanční informace, takže vaše výsledky budou pouze tak detailní a přizpůsobené, jak to software dovoluje, což zvyšuje pravděpodobnost špatné diagnózy vaší konkrétní situace. Mnoho webových stránek vám poskytne bezplatné doporučení po zadání vašich osobních finančních údajů a mnoho dalších finančních softwarových programů je k dispozici pro nákup pro finanční "do-it-yourselfers".

Po celá léta probíhala debata o tom, zda finanční poradci přinášejí hodnotu. Různé studie ukazují, že investoři, kteří pracují s odbornými poradci, mají lepší šance na dosažení finančních cílů než investoři, kteří investují a plánují samostatně. V průměru poradci přidávají klientům 4% přírůstkové hodnoty. Opravdu chcete svou finanční budoucnost opustit bezdomovcům, obecnému softwarovému programu?

Upravte svůj finanční plán, jak se změní váš život.

Nemohu dostatečně zdůraznit, jak důležité je sledovat a přizpůsobovat svůj plán, jak se váš život mění, aby se udržel celkový finanční wellness. Pravidelné sledování umožňuje provádět změny plánovaně a strategicky a vytvářet požadované dlouhodobé výsledky. Stejně jako lékaři uznávají časné příznaky nemoci, zkušený finanční odborník může pomoci identifikovat finanční příznaky, jak vznikly, a úspěšně odvrátit potenciální problémy, než se stanou kritičtí.

Přiveďte specialisty podle potřeby.

Wellness zahrnuje mnoho aspektů vašeho života. Duševní zdraví vyžaduje zvládnutí stresu a deprese; fyzické zdraví vyžaduje pravidelné cvičení a správnou výživu. Vaše finanční zdraví vyžaduje řízení nejen peněžních toků, ale i daní, plánování majetku a plánování nástupnictví. Stejně jako praktický lékař, zkušený finanční poradce rozumí podrobnostem vašich konkrétních potřeb a může zajistit, aby všechny vaše finanční předpisy spolupracovaly a nebyly v konfliktu. Finanční poradce založil vztahy se specialisty a může je přinést v případě potřeby k posouzení celkového finančního zdraví. Potřebujete advokáta k přezkoumání a ověření, že "lék" nevyvolává neočekávané nepříznivé vedlejší účinky, a pokud jsou přítomny vedlejší účinky, rychle prozkoumat alternativy.

Konfliktní finanční předpisy nebo strategie nejsou neobvyklé. Mnohokrát to, co je výhodné v právní oblasti, není nejchytřejší volbou, pokud jde o daně a naopak. Např. Certifikovaní účetní se obvykle zaměřují na okamžité daňové dopady rozhodnutí, zatímco právní rozhodnutí mohou být učiněna pouze na základě vašich konečných přání. Když se aktivně diskutuje o všech aspektech vašich potřeb a přání, je možné provést změny finančního plánu s cílem dosáhnout cílů a minimalizovat možné vedlejší účinky.

Vyberte správný finanční "lékař" pro vás.

Pravidelná wellness kontrola není jediným kritickým prvkem pro zajištění vašeho finančního zdraví. Volba správného poradce je mimořádně důležitá. Když si vyberete lékaře nebo odborníka, budete chtít lékaře, který je zkušený, znalý a osobný. Stejné úvahy platí při výběru finančního poradce. Měli byste také ověřit, že vybraný poradce je důvěrník, což jednoduše znamená, že je zákonem vázán jednat pouze ve vašem nejlepším zájmu a nikdo jiný. Možná je překvapivé vědět, že existuje mnoho klientských smluv s finančními firmami, které uvádějí jinak.

Rozhovor s několika poradci, kladení konkrétních otázek, aby zjistili, jaký je jejich důraz a zda je vhodný. Některé otázky, které budete chtít požádat o budoucí poradce: Jak se dostanou za své služby: prostřednictvím poplatků, provizí nebo kombinací obou? Jak často se setkávají s klienty? Kolik klientů má? (Počet klientů může znamenat, kolik času stráví rozvoj vztahů s každým.) Rozvíjení dlouhodobého vztahu se svým poradcem je přínosné, stejně jako u lékaře.Změna lékařů nepřetržitě, ať již lékařských nebo finančních, zvyšuje možnost nesprávné komunikace a zmatku o vašich cílech.