Příprava financí a vaší rodiny pro nejhorší

Joe Allaria

Další informace o Joe na našich stránkách Zeptejte se poradce

Jedna z nejlepších věcí, o tom, že jste finančním plánovačem, začíná komunikovat s mnoha různými lidmi každý den. Velmi se o naše klienty staráme a snažíme se budovat silné vztahy s nimi. Učíme se co nejvíce o jejich rodinách, jejich cílech a výzvách. Chceme, aby byli šťastní a úspěšní.

Ale to je život. Stávají se věci - například náhlá potřeba dlouhodobé péče nebo předčasná smrt - a rodiny se potýkají s neočekávanými problémy. Zůstávají zmateni a přemýšlejí: "Co teď děláme?" Lidé se mohou cítit téměř ochromeni, protože nevědí, odkud začnou.

Proto neúnavně pracujeme na tom, abychom rodinám pomohli připravit se na možnost takových událostí před vyskytují se. Ujistíme se, že naši klienti mají k dispozici plán, který by ulehčil jejich rodině v případě neštěstí. Pokud jde o plán rodiny "co teď?", Je třeba vzít v úvahu tři věci:

1. Znalost a zapojení rodiny

Má vaše rodina dostatečně vědět o vašich financích, aby učinila všechna nezbytná rozhodnutí? Vědí o všech investičních účtech a smlouvách o životním pojištění, které jste vy a váš manžel / manželka vlastníte? Vědí, s jakými poradci pracujete?

Příliš často se jeden z manželů zabývá všemi finančními záležitostmi a nedokáže sdělit ostatním, co by bylo třeba udělat, pokud by tam nebyl. Seznamte se s tím, co má dělat, pokud váš partner zemře nebo se stane neschopným. Ujistěte se, že vaše děti vědí, koho kontaktovat, abyste získali informace o vašich financích.

Tímto způsobem se vyvarujete obrovského množství stresu. Během již těžkého času nechcete, aby vaše rodina musel přijít na to, jak požádat o životní pojištění nebo získat dávky, které přežily. Rodiny si zaslouží šanci trpět bez váhy takových věcí.

2. Označení příjemce

Ujistěte se, že jste na všech účtech označili příjemce a ne jen investice. Zeptejte se sami sebe:

• Mám účet POD (splatný při úmrtí) uveden na mém bankovním účtu?
• Mám pro své 401 (k) účet uvedeno primární a podmíněné příjemce?
• Mám účet TOD (převod na smrt) uveden na můj účet pro zprostředkování?

Nekončí tam. Příjemci, primární i podmíněný, by měli být uvedeni na vkladních certifikátech, v pojistných smlouvách životního pojištění a ve všech odrůdách IRA, abychom jmenovali jen několik.

Dále se ujistěte, že jsou příjemci uvedeni správně, zvláště pokud vaše děti mají děti. Nepředpokládejte, že vaše aktiva budou rozdělena tak, jak si přejete, pokud nebudete mít k dispozici jasnou dokumentaci.

3. Podrobné pokyny

Dejte své rodině konkrétní, postupné pokyny pro to, co dělat, kde hledat a koho kontaktovat v případě, že již není. Může být obezřetné konzultovat s právníkem plánování majetku o vytvoření důvěry, abyste se ujistili, že vaše přání jsou prováděny po smrti.

Tím, že pracujete s poradcem předtím, než se stane něco nešťastného, ​​máte na místě vztah, který se vaše rodina může opřít, když potřebují pomoc nejvíce.

Nedávno jsem to zažil s klientem, který ztratil svého manžela. V tomto případě jsme provedli dostatečné plánování a já jsem se setkal se svými dospělými dětmi měsíce předtím, než ztratili svého otce. Když přišel čas na to, aby se stali nároky pro příjemce, věděli jsme o každém účtu, věděli jsme, koho kontaktovat, a v mnoha případech jsme už měli formuláře, které potřebují k dokončení. Proaktivní úspora času a energie pro rodinu.

Můžete také být aktivní, bez ohledu na to, zda pracujete s poradcem. Může být nepříjemné přemýšlet o některých událostech "teď co?", Ale je nutné, abyste udrželi finanční prostředky, abyste ulehčili břemeno u blízkých, když je život nepořádný.

Obrázek přes iStock.