Buďte připraveni na bouřlivé finanční počasí

Steven Podnos

Dozvíte se více o Stevenovi na našich stránkách Zeptejte se poradce.

Na nedávné plavbě do Jižní Ameriky s manželkou jsme se pravidelně setkávali s nepříznivým počasím. Posádka by uchytila ​​nábytek, aby nedošlo k pohybu, a dveře by byly zavřeny. Cestující byli varováni, aby sledovali krok, když se loď houpala.

Všichni budeme čelit také špatnému počasí v našem finančním životě, a můžeme se na to připravit.

Většina z nás ušetří peníze, aby se připravila na dobrý odchod do důchodu a vyrovnala finanční výzvy na cestě. Mohli bychom se setkat s bouřkami, jako je nemoc, nehoda nebo ztráta zaměstnání.

Většinu času zajišťujeme riziko ztráty s pojištěním. Mohli bychom mít pojištění pro případ invalidity, zdravotní pojištění, pojištění majetku a zejména životní pojištění. Všechny tyto produkty se nejlépe využívají k minimalizaci možnosti velké hospodářské ztráty.

Často jsem se zeptal, kolik peněz má mít rodina po ruce za špatné počasí. Odpověď závisí.

Jednotlivec s vynikajícím krátkodobým a dlouhodobým postižením potřebuje méně nouzové hotovosti. Rodina s dvěma příjmy může potřebovat méně nouzové hotovosti. Samozřejmě, rodina s rozsáhlými úsporami kapalin potřebuje méně peněz než jedna bez úspor. Naopak, rodina s jediným příjmem, která nemá pojištění pro případ invalidity a málo ušetřené, by měla mít dostatek hotovosti na pokrytí několika měsíců výdajů.

Každá rodina závislá na jednom nebo více příjmech by měla mít dostatečné životní pojištění, aby zajistila nahrazení těchto příjmů po mnoho let. Jednou z největších chyb, které vidím v plánování rodiny, je nedostatečné pojistné krytí, často když rodina prodává celé životní pojištění spíše než pojistné krytí na úrovni pořádku s odpovídajícím příspěvkem na úmrtí.

Mít silný a spolehlivý zdroj příjmů z důchodového systému může během období nepříznivého počasí pomoci velice. Například důchodce s federálním důchodem, který kryje své obvyklé výdaje, potřebuje jen malou nouzovou hotovost. Naproti tomu rodina závislá na penězích výhradně z investičního portfolia by měla mít až tři roky výdajů na vysoce likvidní a energeticky nezávislé hospodářství.

Další způsoby, jak zajistit stálý příjem při odchodu do důchodu mimo distribuce z portfolia, zahrnují reverzní hypotéky a různé renty. Nicméně tato rozhodnutí přicházejí s vlastní složitostí a riziky.

Na lodi měl kapitán navigační nástroje, aby věděli, kdy se setkáme s špatným počasím. Život, obecně, není tak předvídatelný. Připravte se na špatné počasí a vy se s ním budete zabývat více, když to jistě nastane.