Osobní půjčky stojí $ 446 méně než Payday půjčky
Parks on the Air (POTA): A Quick Start Guide ~ Portable Ham Radio
Obsah:
- Alternativní věřitelé
- Klíčové poznatky
- Payday půjčky ve srovnání s osobními půjčkami
- Payday půjčky alternativy
- Vložte toto na svůj vlastní web:
Vyplatitelé půjčky se zdají být všude, slibujícím dlužníkům rychlou hotovost za poplatek. Zatímco poplatky jsou zdánlivě malé od 10 do 30 dolarů za každých půjčených 100 dolarů, náklady se mohou zvýšit, když dlužníci převedou půjčky z jednoho platového období do druhého, což má za následek efektivní úrokovou sazbu 200%, 300% nebo více. A bohužel, čtyři z pěti payday dlužníků převracejí své půjčky, podle Úřadu pro ochranu finančních spotřebitelů.
Poskytovatelé plateb a věřitelé automobilových titulů se často zaměřují na dlužníky se špatným nebo neexistujícím úvěrem, kteří mají omezené možnosti půjčování. Existuje však stále větší počet možností pro dlužníky se špatným úvěrem.
Alternativní věřitelé
Aby Investmentmatome ukázala některé možnosti, porovnala sazby za výplatní splátky s úrokovými sazbami alternativních poskytovatelů úvěrů v USA. Podívali jsme se na půjčky ve výši 300 dolarů, které trvaly pět měsíců, což simuluje zkušenost typického dlužníka půjčky na výplatu půjček podle Pew Charitable Trusts.
Studie společnosti Pew zjistila, že průměrní dlužníci budou platit poplatky ve výši 459 dolarů za splátku ve výši 300 dolarů za platbu za pět měsíců, zatímco lidé, kteří si půjčují od komunálních bank a družstevních záložen, zpravidla zaplatí poplatky ve výši 13 dolarů za půjčku ve výši 300 dolarů.
Průměrné náklady na pětměsíční půjčku v hodnotě 300 dolarů se pohybovaly od 172 dolarů v Coloradu, kde jsou tyto půjčky přísně regulovány, na 701 dolarů v Texasu, kde věřitelé v průměru účtují roční procentní sazbu 454%. Poplatky za výplatní půjčky se v jednotlivých státech liší v důsledku rozdílných předpisů. Nicméně, osobní půjčka o 300 dolarů od malé banky nebo družstevní záložny v průměru stojí 446 dolarů méně než výplatní půjčka.
Naše studie na stránkách zjistila, že dlužníci se špatnou nebo žádnou úvěrovou historií by mohli získat srovnatelné úvěry mnohem méně - dokonce i bez poplatků nebo úroků v některých případech. Není překvapením, že Investmentmatome také zjistil, že dlužníci s dobrým úvěrem by si mohli půjčit víc za mnohem nižší sazbu než dlužníci se špatným úvěrem.
Přečtěte si tento příběh o informacích, jak zabránit výplatě půjček a dozvědět se o dalších možnostech půjčky peněz.
Klíčové poznatky
Dlužníci zaplatí více než 446 dolarů za výplatu půjčky než za půjčku od malé banky nebo družstevní záložny. V průměru platí, že dlužníci z payday půjček platí poplatky ve výši 459 USD za pětměsíční půjčku ve výši 300 USD. Mnoho malých bank a družstevních záložen nabízí menší úvěry nebo úvěry na budování úvěrů s mnohem nižšími sazbami, obvykle asi o 18%. Za pětměsíční půjčku ve výši 300 USD s 18% slevou na dřívější období by dlužník zaplatil 13,63 USD.
Dokonce i nejdražší alternativní věřitel je mnohem levnější než typický výplatní úvěr. LendUp, online alternativa k poskytovatelům platebních služeb, nabízí půjčky v různých sazbách a cíle dlužníků se špatnou nebo žádnou kreditní historií. Zlatí členové si mohou podle svých webových stránek půjčit peníze za 145%. Ostatní věřitelé nabízejí možnosti, pokud máte špatný kredit.
Někteří dlužníci se špatnými nebo neexistujícími kreditními skóre si mohou půjčit 300 dolarů zdarma. SimpleFi je organizace, která pomáhá lidem řešit své finanční problémy. Služba je v některých státech nabízena učitelům, vojenskému personálu, prvnímu respondentům a zaměstnancům zúčastněných společností. Jednou z možností je půjčka ve výši 300%, kterou mohou dlužníci splácet v semimonthly splátkách.
Průměrný dlužník platí čtyři krát za půjčku ve výši 300 dolarů, než by dlužník s vynikajícím úvěrem zaplatil za půjčku ve výši 1 000 dolarů. Lending Club, online peer-to-peer věřitel, nabízí $ 1,000, tříletý úvěr za $ 108,29 v úrokových platbách. To je v porovnání s průměrným poplatkem ve výši 459 dolarů za poplatky za půjčky za 300 dolarů za pět měsíců.
Payday půjčky ve srovnání s osobními půjčkami
| Stát | Payday úvěr náklady | Průměrná výplatní půjčka APR | Náklady na LendUp (půjčka ve výši 300 USD po dobu 5 měsíců) | LendUp APR | Úvěrová unie nebo malé bankovní úvěrové náklady (půjčka ve výši 300 USD po dobu 5 měsíců) | Úvěrová unie nebo malá bankovní půjčka APR | Náklady na jednoduchou výuku (půjčka ve výši 300 USD za 3 měsíce s polovičními platbami) | Půjčka SimpleFi APR | Kreditní klub (půjčka ve výši 1 000 USD za 3 roky) | Kreditní klub APR |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Alabama | $525 | 461% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Aljaška | $500 | 435% | Není dostupný | Není dostupný | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Kalifornie | $450 | 411% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Colorado | $172 | 129% | Není dostupný | Není dostupný | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Delaware | $315 | 517% | Není dostupný | Není dostupný | $13.63 | 18% | Není dostupný | Není dostupný | $108.29 | 6.8% |
| Florida | $345 | 304% | Není dostupný | Není dostupný | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Havaj | $529 | 461% | Není dostupný | Není dostupný | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Idaho | $668 | 582% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | Není dostupný | Není dostupný | Není dostupný | Není dostupný |
| Illinois | $465 | 330% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Indiana | $440 | 382% | Není dostupný | Není dostupný | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Iowa | $390 | 339% | Není dostupný | Není dostupný | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Kansas | $450 | 391% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | Není dostupný | Není dostupný |
| Kentucky | $536 | 469% | Není dostupný | Není dostupný | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Louisiana | $467 | 435% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Maine | $250 | 217% | Není dostupný | Není dostupný | $13.63 | 18% | $0 | 0% | Není dostupný | Není dostupný |
| Michigan | $425 | 369% | Není dostupný | Není dostupný | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Minnesota | $288 | 252% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Mississippi | $330 | 287% | Není dostupný | Není dostupný | $13.63 | 18% | Není dostupný | Není dostupný | $108.29 | 6.8% |
| Missouri | $563 | 455% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | Není dostupný | Není dostupný | $108.29 | 6.8% |
| Nebraska | $530 | 461% | Není dostupný | Není dostupný | $13.63 | 18% | $0 | 0% | Není dostupný | Není dostupný |
| Nevada | $596 | 521% | Není dostupný | Není dostupný | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Nové Mexiko | $470 | 337% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Severní Dakota | $610 | 530% | Není dostupný | Není dostupný | $13.63 | 18% | $0 | 0% | Není dostupný | Není dostupný |
| Ohio | $680 | 591% | Není dostupný | Není dostupný | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Oklahoma | $450 | 391% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Oregon | $177 | 156% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Rhode Island | $300 | 261% | Není dostupný | Není dostupný | $13.63 | 18% | Není dostupný | Není dostupný | $108.29 | 6.8% |
| Jižní Karolína | $450 | 391% | Není dostupný | Není dostupný | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Jižní Dakota | $660 | 574% | Není dostupný | Není dostupný | $13.63 | 18% | Není dostupný | Není dostupný | $108.29 | 6.8% |
| Tennessee | $490 | 426% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | Není dostupný | Není dostupný | $108.29 | 6.8% |
| Texas | $701 | 454% | Není dostupný | Není dostupný | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Utah | $627 | 474% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Virginie | $370 | 305% | Není dostupný | Není dostupný | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Washington | $360 | 192% | Není dostupný | Není dostupný | $13.63 | 18% | Není dostupný | Není dostupný | $108.29 | 6.8% |
| Wisconsin | $660 | 574% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Wyoming | $300 | 261% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
Poznámka: Některé státy nejsou uvedeny, protože výpůjčky výplatní výplaty jsou k dispozici pouze v 36 státech.
Payday půjčky alternativy
Payday půjčky a poplatky. Při průměrných výpůjčních sazbách a poplatcích jsme použili údaje z Pew Charitable Trusts. Studie analyzovala úvěry ve výši 300 dolarů, které trvaly pět měsíců v 36 státech, kde jsou výpůjční půjčky legální.
Úvěrový klub sazby a poplatky.Lending Club je online peer-to-peer věřitel. Pro naši studii jsme vypočítali cenu za půjčku ve výši 1 000 USD za 36 měsíců za 6,8% v dubnu, což je nejlepší sazba, kterou mají dlužníci úvěrového klubu k dispozici.
Úvěrové a komunitní bankovní sazby a poplatky.Mnoho komunitních bank a družstevních družstev nabízí alternativy výplatního úvěru, jako jsou půjčky malých dolarů nebo půjčky na úvěry. Platba skutečné úrokové sazby dlužníků se liší od banky k bance, ale pro náš průzkum jsme předpokládali 18% úrokovou sazbu, což je nejběžnější úroveň pilotního programu malých dolarů poskytnutých úvěry Federální pojišťovnou pro pojištění vkladů.
SimpleFi sazby a poplatky. SimpleFi je organizace, která pomáhá zaměstnancům s osobními finančními problémy. Organizace nabízí úvěrové poradenství i půjčky. Kromě nízkých úroků "Debet Clearing Loans" nabízí společnost SimpleFi bezúročné půjčky Quick Assist. V současné době jsou úvěry SimpleFi k dispozici v některých státech a pouze učitelům, prvnímu respondentům, vojenskému personálu a zaměstnancům zúčastněných společností.
LendUp sazby a poplatky. LendUp je online alternativa k výplatcům. Úvěrové sazby se snižují, protože dlužníci splácejí svůj dluh. Pro naši studii jsme založili naše výpočty na 145% RPS, což je míra dostupná pro zlaté členy společnosti LendUp podle internetových stránek společnosti. Vybrali jsme úroveň zlata, protože vstupní dlužníci si mohou půjčovat pouze 250 USD. LendUp je k dispozici ve vybraných stavech a přesné ceny za APR a poplatky se mohou lišit od místa na místo. LendUp neumožňuje převzetí úvěrů, takže naše odhady vycházejí z pěti po sobě jdoucích 30denních půjček.
Vložte toto na svůj vlastní web:
zkopírujte a vlepte na svůj web následující úryvek
Prostřednictvím: Investmentmatome
Nová verze tohoto článku byla zveřejněna v 9:50 hodin v Pacifiku 17. března.
Podrobnosti o SimpleFi byly aktualizovány 19. března.Obrázek přes iStock.
