S finančním plánováním, respektujte nevýhodu - ale užívejte si Upside

Brian McCann

Další informace o Brianovi na stránce Investmentmatome's Ask a Advisor

Myšlenka mluvit s finančním poradcem činí mnoho lidí pocit, jako by se cítili o cestě do zubního lékaře: ne nadcházející. Koneckonců, finanční plánování vyžaduje, abychom si mysleli a mluvili o tom, jak se vypořádat s děsivými nebo nepříjemnými okolnostmi.

Dobré finanční plánování však není pouze ochrana proti poklesu. Je to také plánování, aby lidé mohli dělat vzrušující a smysluplné věci, které dělají život úžasným.

Ochrana proti dolní části

Jako fiduciář mám zodpovědnost pomáhat svým klientům pochopit, sledovat a chránit před finančními nevýhodami v jejich životě. Některé z věcí, které mohu řešit s klienty, jsou:

• Jak zvládnout medvědí trh. Co byste udělali, pokud vaše portfolio poklesne o 20% nebo 30%?
• Co by se stalo, kdyby jeden partner ztratil svou práci? Jak byste se vypořádal s důsledky?
• Co když jeden partner ochorí nebo se stává neschopným?
• Co by se stalo, kdyby vás někdo žaloval?

Mluvíme o takových záležitostech dříve, než začneme diskutovat o důvodech týkajících se plánování majetku, které jsou do značné míry spojené se smrtí a daněmi. Není divu, že se lidé obávají těchto rozhovorů.

Pomáhá lidem dosáhnout svých cílů

Finanční plánování však skutečně znamená zajistit, aby lidé měli finanční prostředky k dosažení svých cílů. Podle mého názoru je to vlastně optimistický proces. Jako plánovač jsem zde, abych pomohl klientům dosáhnout svých cílů, ať už jsou cokoli. Trávíme spoustu času, když mluvíme o nadějích, snech a hodnotách.

Stejně jako je mou povinností řešit potenciál nevýhod v životě mých klientů, mým cílem je pomoci svým klientům dosáhnout vzhůru v životě. S řádným finančním plánováním jsem viděl, že lidé dělají neuvěřitelné věci. Klienti často:

• Vraťte se do školy, přepněte kariéry a usilujte o své snové zaměstnání
• Založit rodinu
• Začít podnikat
• Udělejte si dovolenou
• Koupit si dům - nebo druhý dům
• Procestovat svět
• Pošlete své děti na vysokou školu
• Péče o příbuzné

Zapamatujte si vzhůru

Tyto úspěchy jsou často zastíněny strašidelnými nebo obtížnými předměty, které musí lidé myslet, pokud jde o finance. Přesto ve své praxi většina změn finančních plánů rodin pochází z pozitivních, nikoliv negativních. Takže ano, musíme chránit proti nevýhodě, ale nezapomínejme, že plánujeme, abychom si mohli užít vzhůru.

Je důležité mluvit o pozitivních výsledcích, které lidé dosahují s finančním plánováním, než se zabývat pouze riziky a nevýhodou. Možná to pomůže lidem přestat přemýšlet o finančním plánování jako cesta k zubařovi a začne to spatřit jako výlet do posilovny - je to náročné, přesto příjemné, když jste tam a když skončíte, budete se cítit skvěle.

Brian McCann, CFP, je finanční poradce a zakladatel společnosti Bootstrap Capital LLC v San Jose, Kalifornie.

Tento článek se také objevuje na Nasdaq.

Obrázek přes iStock.