Zaplaťte, jak jste získali, pomůže absolventům zaplatit dluhy

Autor Ara Oghoorian

Zjistěte více o Ara v aplikaci Investmentmatome's Ask a Advisor

Pokud jste absolvovali školu a začali pracovat, a přesto se stále cítite ohromeni vašimi studentskými půjčkami, existují způsoby, jak snížit zatížení. Dlužníci federálních studentských půjček mohou mít nárok na vládní splátkový plán, který omezuje měsíční výplaty na základě příjmů.

Pay As You Earn, nebo PAYE, je jedním z programů splácení výdajů řízených ministerstvem školství. V roce 2012 to přešel prezident Obama do zákona a omezuje měsíční splátky půjček na 10% volného příjmu dlužníka. Nenahrazuje program Splácení založené na výnosech nebo program IBR, který omezuje měsíční platby na 15% volných výnosů dlužníka, protože jste museli během určitého časového období vynaložit svůj úvěr, aby jste získali nárok na platbu.

Co byste měli vědět

Dlužníci federálních studentských půjček by měli porozumět těmto klíčovým aspektům platebního styku:

• Způsobilost je částečně určena, kdy jste obdrželi federální půjčku. Pouze ti, kteří si po 30. září 2007 vybrali první federální půjčku a po 30. září 2011 obdrželi nejméně jednu federální půjčku, mají nárok na platbu.
• Platby jsou omezeny na 10% vašich diskrečních příjmů. Nemohou nikdy překročit částku, kterou byste museli zaplatit za standardní 10letý plán splácení, a vycházejí z příjmů a velikosti rodiny.
• Musíte znovu požádat svého poskytovatele půjček každoročně. Vzhledem k tomu, že vaše schopnost kvalifikovat závisí na vašem příjmu, musíte každý rok podat daňové přiznání a doklad o příjmech vašemu poskytovateli půjček.
• Váš zůstatek je odpuštěn po 20 letech placení. Odpustná částka se považuje za zdanitelný příjem.
• Úroky mohou být kapitalizovány. Pokud vaše měsíční platby v rámci programu PAYE nezahrnují splatný úrok, jsou úroky aktivovány nebo přidány do zůstatku úvěru.

Kvalifikované úvěry

Ne všechny federální půjčky jsou způsobilé pro programy splácení založené na příjmech, jako jsou IBR, PAYE a splátky s podmíněným příjmem nebo ICR. Tato tabulka zobrazuje typy, které jsou.

Je důležité si uvědomit, že vaše půjčky můžete konsolidovat nebo refinancovat nezávisle od společnosti PAYE. Někteří jednotlivci mají prospěch z konsolidace úvěrů a poté žádosti o program. Ale nezapomínejte, že PAYE je k dispozici pouze pro federální půjčky, takže konsolidace vašich půjček prostřednictvím soukromého věřitele by vám vyloučila z používání PAYE. Hodnocení rizik před refinancováním pomocí soukromého úvěru.

U některých dlužníků může být nový program s názvem REPAYE ještě lepší, protože má méně kvalifikací.

Sečteno a podtrženo

PAYE a jiné programy splácení založené na příjmech nabízejí absolventům skvělý způsob, jak dostat nějakou úlevu dluhu ve formě nižších měsíčních plateb studentských půjček.

Chcete-li rozhodnout o tom, zda má plán PAYE pro vás smysl, použijte Federal Federal Aid Estimator Refund Estimator. Chcete-li požádat, kontaktujte svého servisního pracovníka nebo navštívte studentloans.gov.

Tento článek se také objevuje na Nasdaq.

Obrázek přes iStock.