Aplikace sociálních médií vám chtějí pomoci vám zasílat peníze

BRAVE NEW BANK Tato řada Investmentmatome se zabývá novinkami v oblasti retailového bankovnictví a to, co je v něm pro vás. Prozkoumáme některé z překvapivých věcí, které jsou v prodeji produktů, technologií a bezpečnosti, a podívejme se na to, jak ovlivní spotřebitele.

Když se v novém tisíciletí objevily sociální média ve formě webových stránek, jako jsou Six Degrees, Friendster a Myspace, změnili způsob, jakým se vzájemně propojujeme. Mezitím eBay a PayPal mění způsob, jakým se navzájem placujeme za zboží online. Nyní, o dvě desetiletí později, sociální média a platby začaly splynout.

Zde je pohled na to, jak fenomén sociálních plateb přináší prospěch spotřebitelům a jak to technologie převezme na zcela novou úroveň. Jednoho dne můžete poslat peníze kamarádovi pouze kývnutím na hlavu.

Zaplacení je stejně snadné jako odesílání textových zpráv

PayPal je peer-to-peer platby Venmo, začal v roce 2009, narostl mezi tisíciletími do populárního způsobu, jak poslat peníze s emojis v krmení jako sociální média. Stránky sociálních médií Snapchat a Facebook zavedly peněžní převody v rámci svých služeb pro zasílání zpráv.

Společnost Skype právě oznámila, že uživatelé budou moci aplikaci odeslat a společnost Apple plánuje zavést podobnou službu ve své aplikaci Zprávy.

Použití těchto služeb je jednoduché. Přestože počáteční nastavení služby P2P zpravidla zahrnuje registraci a propojení bankovního účtu nebo debetní karty, přesouvání peněz po té je asi stejně snadné jako odeslání textové zprávy. V mnoha případech stačí pouze:

1. Zadejte příjemce do aplikace
2. Zadejte zprávu a částku v dolaru
3. Stiskněte tlačítko "odeslat" nebo "požádat"

Toto pohodlí přitahuje více uživatelů. Například transakce na Venmu vzrostly v posledních třech měsících roku 2016 o 126% ve srovnání se stejným obdobím v roce 2015, podle PayPalu.

Nákupy pro přátele, požádání o peníze později

Přenášení peněz prostřednictvím sociálních médií činí rozdělovací účty nebo náklady na skupinové aktivity bezproblémové. Můžete platit platby s přáteli zadáním přesných částek namísto rozvedení peněz nebo psaní šeků, které nemusí být po ruce, jako obvykle jsou naše telefony.

"Je to mnohem snazší organizovat věci pro skupinu a prostě je pokrýt místo toho, aby lidé očekávali, že si budou kupovat oddělené lístky," říká Brianna Haag, 32 let, která je vlastníkem konzultací pro rozvoj obchodního zázemí v San Francisku. Její náklady na výpravu na polmaraton s přáteli a skupinovými jízdenkami na muzikál "Bring It On", mimo jiné, a její přátelé ji zaplatili zpět na Venmu.

Spolu se zasíláním peněz většina aplikací P2P vám umožňuje požádat o peníze, které vám dlužíme. Tato funkce může trvat neohrabanost tím, že požádá kamarády o zaplacení, protože je jim připomenuto neosobní oznámení o aplikaci.

Zaplatit platby za emojis

Emojis může vytvořit "určitou komunitu se svým vlastním jazykem", říká Linda Kaye, přednášející v oboru psychologie na Edge Hill University ve Velké Británii. Je také spoluautorem zprávy z roku 2017 "Emojis: Pohledy, možnosti a možnosti psychologické vědy".

Kaye ve svém výzkumu zjistila, že jedním z překrývajících se dopadů, které emoji mají, je vytvoření pozitivních, bezstarostných zkušeností.

Facebook Messenger, zprávy společnosti Apple a další aplikace mají vlastní emoji, které se mohou objevit ve stejných oknech chatu jako platby, ale Venmo se v téže transakci vydává s emojisem. Přestože uživatelům společnosti Venmo nejsou viditelné žádné částky transakcí mimo odesílatele a přijímače kdekoli v aplikaci, platební poznámky společnosti Venmo jsou obvykle veřejné. A uživatelé kombinovali emoji, aby vytvořili nové významy.

Někteří uživatelé "se stanou opravdu kreativní s použitím emoji a … vytvářejí z nich hity," říká Ny Vo, produktový manažer společnosti Venmo. Například, ona říká, oni kombinují včelí a ušní emojis stát "pivo". Tak Venmo dělal to emoji auto-návrh, když uživatel začne psát slovo "pivo" do nové platební poznámky.

Když Haag nedávno pokryl náklady na oběd s přáteli, dostala na oplátku řadu Venmoových plateb - a emoji. "Hovořili jsme o tom, kdo měl nejzábavnější emodži," říká. Venmo se stalo "místem konverzace, která je super bizarní."

Ukládání peněz do aplikací, nikoliv bankovních účtů

Poskytovatelé přenosu P2P, jako jsou Venmo, Square Cash a Peněženka Google, vám umožňují ukládat peníze na zůstatek v rámci aplikací, ale to není tak bezpečné jako převod peněz na bankovní účet. Bankovní účet má federální pojištění vkladů, což znamená, že pokud se instituce nezdaří, stále dostanete peníze zpět. Ne všechny aplikace P2P mají tuto ochranu.

Nicméně, přidané zabezpečení přichází do P2P. Nové federální předpisy vytvořené k ochraně lidí s předplacenými debetními kartami rozšíří nové ochrany uživatelů P2P aplikací. Tato změna, která má vstoupit v platnost v roce 2018, přináší nové pravidlo uživatelům právo na řešení chyb a ochranu před neoprávněnými transakcemi. Někteří poskytovatelé platebních karet mají již takové politiky platné.

"Větší regulace nebankovních subjektů [poskytovatelé P2P] mohou vyrovnat podmínky pro banky s ohledem na dodržování předpisů a důvěru spotřebitelů," uvedl Terri Bradford, specialistka na platební výzkum, ve výzkumném briefingu pro Federální rezervní banku v Kansas City v lednu.

Zasílání peněz rodině a přátelům v zahraničí

Platby, které jsou integrovány do sociálních médií, se neomezují pouze na Spojené státy. V letošním roce poskytli mezinárodní poskytovatelé peněz Western Union, MoneyGram a TransferWise zákazníkům převod finančních prostředků na jejich připojení na Facebook Messenger prostřednictvím "chatbots", softwaru poháněného umělou inteligencí.

"Společnost Western Union si uvědomuje sociální povahu našich zákazníků, kteří přeshraničí posílají peníze svým přátelům a rodině," říká Christina Hamiltonová, šéfka digitálních partnerství a mezinárodní expanze pro společnost Western Union. "A věříme, že bychom měli být našimi zákazníky - v tomto případě na sociálních médiích."

VÍCE: Nové změny, nové možnosti v oblasti bankovnictví

150 let stará společnost také nabízí své převody na WeChat, oblíbenou čínskou sociální mediální aplikaci, a Viber, japonskou aplikaci pro rychlé zasílání zpráv a volání. Každá aplikace má podle svých internetových stránek na celém světě více než 800 milionů uživatelů.

Společnost WorldRemit, mezinárodní poskytovatel přenosu peněz, dotazovala 25 000 zákazníků na počátku roku 2016 a zjistila, že 42% respondentů uvedlo, že používaly aplikace pro zasílání zpráv, aby diskutovali o převodech peněz. Vzhledem k tomu, že společnost WorldRemit nenabízí přesuny na kanálech sociálních médií, pouze na svých webových stránkách a mobilní aplikaci toto chování zdůrazňuje roli, kterou hrají sociální média, i když přenosy nejsou součástí platformy pro zasílání zpráv.

Těšit se

V roce 2017 se peněžní převody P2P provádí většinou na obrazovkách, po telefonu nebo osobně, ale to se může změnit během několika málo let. V uplynulém roce jsme viděli, že hlasové příkazy se stanou běžným místem pro smartphony. Výzkumná firma Gartner minulý rok předpovídala, že do roku 2020 budou navrženy miliardy osobních zařízení s potřebou minimálního nebo nulového dotyku.

Osobní asistenti společnosti Alexa z Amazony a společnosti Cortana od společnosti Microsoft již jsou k dispozici prostřednictvím konkrétních bank, takže můžete zkontrolovat svůj účet nebo platit účty mluvením do telefonu nebo jiného zařízení. A Apple Siri, také osobní asistent, který pracuje s AI, již pracuje s Venmo (na obrázku) a PayPal. Produktový manažer společnosti Venmo Ny Vo říká, že pomocí hlasových příkazů můžete provádět převody osobám, které jste zaplatili v sociální síti společnosti. Mohl byste si přenést něco jako: "Hej, Siri, Venmo Suzie 75 dolarů za běžecké boty."

Dále na cestě můžete provádět platby "prostřednictvím rozhraní rozpoznávání obličeje nebo rozhraní virtuální reality," říká Richard Crone, platební expert a generální ředitel společnosti Crone Consulting LLC. Bez ohledu na rozhraní, říká, "klíčem je povolování platby spotřebitelem. Palce, palce dolů."

Čínský e-commerce gigant Alibaba řekl minulý rok společnosti Reuters, že její VR Pay umožní kupujícím nakupovat věci jednoduše pokývnutím hlav.

Technologie transformuje platby P2P do bezvýsledné zkušenosti - a aplikace sociálních médií s tím začínají pomáhat.

"Naše společenské sítě jsou základem pro to, abychom nejen sdíleli myšlenky a fotografie, ale aby se vyrovnali s věcmi, aby žádali a posílali [peníze] přátelům a rodině," říká Jason Henrichs, generální ředitel společnosti FinTech Forge. bankovní inovační poradenská firma.

"Proč musím otevřít jinou aplikaci, abych [to vše] udělal?"

Spencer Tierney je spisovatelka zaměstnanců Investmentmatome, osobního finančního webu. Email: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.