Překonávání překážek finanční finanční gramotnosti

Jonathan DeYoe

Zjistěte více o Jonathanovi na stránce Investmentmatome's Ask a Advisor

V Americe se v dnešní době a z dobrých důvodů hovoří o finanční gramotnosti. Většina z diskusí se zaměřuje na zdokonalování naší finanční inteligence, naplnění naší mysli znalostí o tom, jak udělat správnou věc.

Pravděpodobně nejvíce citovaný výzkum základních finančních znalostí pochází z nadace FINRA Investor Education Foundation (převezme zde kvíz). V kvízu existuje pět otázek týkajících se gramotnosti a zároveň se snažíme shromáždit informace o osobním finančním rozhodování. Některé poznatky z úsilí v roce 2012 jsou:

1. 19% tráví více, než činí (mírné zlepšení oproti roku 2009)
2. 26% má splatné zdravotní pojištění
3. 61% dostalo tři (nebo více) z pěti kvízových otázek nesprávné (mírně horší než 2009)

Není pochyb o tom, že potřebujeme zlepšit finanční zpravodajství Američanů. Nerozumíme tomu dobře, ale není to proto, že informace nejsou venku. Většina států, mnoho federálních agentur, federálních regulátorů, většina bank a družstevních záložen a dokonce i některé univerzity nabízejí bezplatné finanční vzdělávání spolu s pravděpodobně stovkami bezplatných internetových příležitostí pro finanční vzdělávání.

Výzva, kterou máme, je mnohem složitější než u učitelů. Třídy a informace jsou široce dostupné, často zdarma. Průzkumy také ukázaly, že uznáváme, co nevíme. Průzkum o finanční gramotnosti v roce 2014 zjistil, že 73% dospělých říká, že by měli prospěch z poradenství a odpovědí na každodenní finanční otázky odborníka.

Finanční gramotnost je určitě první překážkou. Chápeme, že musíme vědět víc. Přesto nehledáme příležitosti, které existují pro učení. Podle jednoho článku o společnosti Vox se statistika gramotnosti nezlepšuje pouze se vzděláním. Proč ne?

Nemůžu si pomoct, ale myslím, že nám chybí něco jednoduchého. Domnívám se, že v oblasti finanční gramotnosti existuje "vědomý" rozdíl. Jinými slovy, vědět, co dělat - a dělat to, co víme, že bychom měli dělat - jsou dvě zcela jiné věci. Víme, že bychom se měli dozvědět víc, ale my ne. Víme, že bychom měli ušetřit víc, ale my ne. Víme, že potřebujeme nouzový fond, ale nemáme jeden. A pokračuje dál.

Možná je tím nejdůležitější překážkou překonání této mezery "vědění". Jakmile známe jednoduché kroky, které musíme vzít, otázkou je, že je budeme mít. Jak můžeme motivovat ostatní k tomu, aby se dozvěděli o osobních financích, a pak přijmout opatření, která by jim pomohli?

Zdá se mi, že se mi velmi líbí, jako jíst zdravou výživu a získat dostatek cvičení. Vím, že bych měl jíst salát s grilovaným kuřetem a pít vodu, ale miluju hamburger a hranolky. Když sedím před jídelním lístkem a vidím, že si mohu objednat, jedna část mého mozku říká salát, kuře, voda. Druhá (často mnohem hlasitější) část říká: "burger, hranolky, koks". V 42 letech se v této kategorii zlepšuji a zlepšuji, ale stále hlasitěji podlému hlasu, než jsem měl. Ve skutečnosti nejsem přesvědčen, že jsem se vůbec zlepšil, ale mám dvě zodpovědnosti. Za prvé, moje žena je neuvěřitelným (často rozzuřujícím) zdravým jedlem. Tolikrát jsem chodil s hamburgerem a hranolky a ona tiše seděla a snědla svůj kuřecí salát Caesar, že pocit hanby pomalu začal měnit mé rozhodování.

Za druhé, mám dvě děti a cítit upřímnou potřebu být dobrým příkladem. Vím, jaká jsou správná rozhodnutí a někdy i chci - ne, "zasloužím si" - burger a hranolky. Ale mé děti jsou málo napodobující a pokud objednávám hamburger a hranolky, vím, že si objednají hamburger a hranolky. Takže pokud chci, aby se rozhodli správně, musím udělat lepší rozhodnutí. Jak se ukázalo, introspekce je těžká cesta.

Nějakou dobu jsem šel za hamburger a hranolky (nebo pizzu, pastrami, sendvič z Reuben, hovězí hash atd.) Pokaždé, když jsem nebyla s mou ženou nebo dětmi. Ale pomalu jsem přišel si vychutnat kuřecí salát Caesar a dokonce jsem prozkoumal další možnosti salátu (i když jsem venku s přáteli - SHOCKER!).

Cvičení je stejné. Vím, že bych měl každý den dělat dobré cvičení, ale neudělal jsem to, dokud jsem to nemusel dělat, abych to udržel. Teď to dělám téměř každý den a úžasně se cítím lépe (jak doslovně, tak i sebe). Samozřejmě, že jsem se cítil lépe. Věděl jsem, že budu lepší. Stále jsem potřeboval zodpovědnost za své činy. Potřeboval jsem koučování.

Je velmi dobře, že naše druhé osobní finanční překážka může být nejlépe překonáno spíše "koučinkovou" mentalitou než "učením" mentality. Když učíme, ukážeme někoho, jak udělat něco, dokud nevíme, že vědí, jak to udělat sami. Pak se přesuneme na další lekci nebo jinou osobu.

Při koučování začínáme učit, co je třeba udělat, a pak děláme činnost přímo vedle druhé po dobu několika let nebo dokud člověk nezmění trénované chování do zvyku. Při koučování držíme jednotlivce zodpovědný za své činy. Pomáháme jim překlenout poznání a dělání. Pomáháme jim upevňovat své znalosti v činnosti a zvyku. Co by mohlo být důležitější než tohle?

Úřad pro ochranu spotřebitelů by chtěl vidět standardy a požadavky finančního vzdělávání ve všech 50 státech a souhlasím s tím, že je to důležitý začátek. Ale jakmile budeme vychováváni, musíme podniknout kroky.

Opatření po mnoho let, po celý život, vyžaduje probíhající rozhovory. Potřebujeme dobré příklady, inspiraci a motivaci.

Potřebujeme "koučování".