Mississippi Studenti jsou více než americký průměr na studentských půjčkách

Studenti na vysokých školách a univerzitách v Mississippi jsou podle studie oddělení školství USA mnohem pravděpodobnější, než v jiných státech, že se nedostaví na studentské půjčky.

Studie zjistila, že 14,6% studentů na postgraduálních školách v Mississippi, které měly začít platit své půjčky v roce 2013, bylo ve třetím roce splácení v prodlení. Míra selhání pro Mississippi byla čtvrtá nejvyšší v národě, po Novém Mexiku, Západní Virginii a Kentucky.

Celková míra selhání v USA byla 11,3%. (Viz defaultní hodnoty pro všech 50 stavů.)

Studie se zaměřila na více než 6 000 postsekundárních škol v zemi a 44 v Mississippi, včetně soukromých, veřejných a majetkových (prospěšných) škol. Mezi největší ve státě podle zápisu, defaultní sazby byly:

• Mississippi Gulf Coast Community College v Perkinstonu: 23,8%.
• Hinds Community College v Raymondu: 23,6%.
• University of Southern Mississippi: 11,2%.
• Mississippi State University: 8,2%.
• University of Mississippi: 7,6%.

(Klikněte zde pro vyhledávání federální databáze pro výchozí statistiky podle školy, města nebo státu.)

Celostátní vysoké školy veřejné správy měly průměrnou míru selhání pro rok 2013 18,5% a soukromé školy byly 15%. U čtyřletých veřejných vysokých škol byla průměrná míra 7,3%, u čtyřletých soukromých vysokých škol 6,5%.

Míra selhání pro vysokoškolské vysoké školy, odborné školy a vysoké školy pro výdělečnou činnost je obvykle vyšší, protože bývalí studenti mají nižší pravděpodobnost, že dokončí studium nebo se zhorší výdělky a často nemohou držet krok s úvěrovými platbami. v Brookingsových dokumentech o hospodářské činnosti.

>> VÍCE: Studentská úvěrová fáze: Co to znamená a jak s ním jednat

Nová zpráva poskytuje podrobný pohled na míry selhání, ale nemusí zobrazovat úplný obraz dluhového zatížení studentů. Zatímco ve zprávě je snímek dlužníků, kteří se nacházejí v rámci prvního tříletého období splácení, nezachycují ty, kteří odložily splácení, až po uplynutí tříletého okna měření.

Jackson poradce: Dluh studentů může ovlivnit hlavní životní rozhodnutí po letech po koleji

Lidé s vysokoškolskými tituly vydělávají více v průměru než ti, kteří mají pouze střední vzdělání. V roce 2014 byl průměrný příjem mladých dospělých s bakalářským vzděláním 49 900 dolarů, v porovnání s 30 000 dolary pro osoby, které dokončily střední školu, podle statistik Národního centra pro vzdělávání.

Nadměrný dluh studentských půjček je však pro mnoho Američanů velkou zátěží. Může významně omezit finanční prostředky dlužníků tím, že zvýší celkové dluhové zatížení a sníží peněžní prostředky, které by mohly využít na hypotéky, důchodové a jiné dlouhodobé investice. Celkový dluh studentských půjček dosáhl 1,36 bilionu dolarů v červnu, podle údajů Federálního rezervního výboru, z 961 miliard dolarů v roce 2011.

Zeptali jsme se Chrisse Chrisse Burforda z Mississippi, certifikovaného úvěrového poradce společnosti Clearpoint Credit Counseling Solutions, o tom, jak rodiny mohou integrovat studentské půjčky do svého finančního života.

Jak mohou studenti a rodiny ujistit se, že jejich půjčky jsou dobrou investicí do jejich budoucnosti?

Rodiny potřebují shromažďovat informace, a to jak od studentů - jaké jsou jejich cíle - tak z potenciálních škol, aby zajistily, že škola nabízí programy, které jsou v souladu s cíli studenta a určují náklady.

Vyplnění volné žádosti o federální pomoc studentům pomůže zjistit mimořádné náklady na účast a potřebný příspěvek rodiny. FAFSA je primární forma, kterou federální vláda, státy a vysoké školy používají k udělení grantů, stipendií, studií práce a studentských půjček, které pomáhají snižovat celkové náklady a studentské půjčky.

Jak může studentské půjčky potenciálně ovlivnit budoucí finanční životy studentů?

Studentské půjčky budou mít dopad na vaše finance po dobu nejméně 10 let, což je standardní doba splácení federálních studentských půjček. Dluh studentských půjček může mít vliv na vaše rozhodnutí o sňatku, založení rodiny, koupě domu a uskutečnění dalších významných nákupů, které se spoléhají na poměr úvěrů a dluhu k příjmu.

Co by si měli rodiče a studenti pamatovat při čerpání studentských půjček?

Mějte na paměti celkové náklady na účast na vysoké škole - nejen výuku, ale také knihy a místnost a stravu. Také si přečtěte potenciální trh práce pro disciplínu, na kterou bude student hrát, aby pomohl zjistit, zda jsou výdaje nákladově efektivní pro zaměstnání, které student může hledat po promoci.

Jaké možnosti existují pro zlepšení podmínek dluhu studentských půjček?

Úrokové sazby na federální studentské půjčky stanoví Kongres. Úrokové sazby na soukromé a mateřské úvěry jsou určeny úvěrovou historií dlužníka; dobré kreditní skóre bude mít za následek nižší úrokové sazby a nižší platbu z těchto úvěrů.

Po absolvování studia mohou studenti hledat způsoby platby, jako je konsolidace půjček nebo plány splácení založené na příjmech, které pomohou zlepšit podmínky.

Co by měly dělat rodiny, pokud zjistí, že nemohou platit?

Obraťte se na správce úvěrů, abyste zjistili, zda vaše půjčky splňují podmínky pro udělení koncese, jako je odklad nebo tolerance.To vám může poskytnout dostatek času na to, abyste se dostali přes finanční potíže a poté pokračujte v plateb podle plánu. Pokud potíže přetrvávají, mohou být k dispozici další platební možnosti. Hlavním úkolem je zůstat v kontaktu s servicerem a prozkoumat možnosti.

Jsou plány splácení založené na příjmech dobrou volbou?

Plány splácení založené na příjmech mohou být dobrou volbou. Pravděpodobně však budete platit mnohem více úrokových poplatků v průběhu splácení s těmito plány ve srovnání se standardním plánem splácení.

Chris Burford je úvěrový poradce založený na Jacksonu s Clearpoint Credit Counseling Solutions.

Státní míra selhání studentských půjček

50 států se řadí od nejvyšší míry selhání studentských půjček k nejnižší.

Pořadí	Stát	Percento selhání studentských půjček
1.	Nové Mexiko	18.9
2.	západní Virginie	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Jižní Karolína	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Jižní Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Gruzie	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Severní Karolina	11.6
23.	Aljaška	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Kalifornie	10.4
31.	Havaj	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginie	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Severní Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1