Mnoho tisíciletí udělá kredit na úvěr

U mladých spotřebitelů mohou kreditní karty vycházet z módy tak rychle jako UGG, podle nedávné studie FICO. Počet tisíciletí, kteří nemají kreditní kartu, se zvýšil z 9 procent na 16 procent mezi říjnem 2005 a říjnem 2012. Tento trend má analytici přemýšleli, jestli je mladší dav proti dluhům, proti bankám nebo právě hledá nové způsoby, jak strávit.

Chudák

Zatímco recese zřejmě utrpěla ztrátu důvěry ve všech věkových skupinách, 18- až 29-letá sada zaznamenala nejsilnější pokles používání kreditních karet, říká FICO Frederic Huynh. Tento pokles může být částečně způsoben zákonem o spravedlivých a přesných úvěrových transakcích z roku 2003, tvrdí Huynh, který umožňuje spotřebiteli dát kibosh na dravý marketing. Také je těžší získat v dnešní době kreditní kartu schválenou kvůli přísnějším pokynu pro poskytování úvěrů. Ve skutečnosti zákon o kreditní kartě z roku 2009 činí nezákonné vydávání kreditní karty komukoli mladším 21 let, pokud nemá spolupodepsatele nebo nepotvrdí dopis, který prokazuje, že má prostředky k uskutečnění plateb. Zákon CARD také omezuje společnosti před poskytnutím předem promítaných nabídek kreditních karet komukoli mladším 21 let, podle FDIC.

Stále přísnější půjčování není jediným důvodem pro pokles používání kreditních karet. Mezi mladými spotřebiteli, kteří v říjnu 2007 až říjnu 2012 zaznamenali úvěrovou poptávku, bylo podle Huynh zaznamenáno 11% snížení počtu mladých spotřebitelů, které byly zveřejněny ve svých komentářích k blogu, což znamená, že mnoho tisíciletníků ani žádají o kreditní karty. Může se stát, že kromě špetky recese se tato skupina cítí rozhodně proti bankovním nebo se jen těší z nového pohodlí mobilního bankovnictví. Dobrou zprávou je, že mladí spotřebitelé mohou mít odpovědnější postoj k úvěru než jejich předchůdci nesoucí dluh.

Otočná strana

Špatné zprávy: Zatímco tisíciletí snížili svůj dluh z kreditních karet o 986 dolarů v průměru mezi roky 2007 a 2012, také zvýšili dluh studentských půjček v průměru o 4 954 dolarů za stejné roky podle studie FICO. Vysokoškolská výuka se však nezvyšovala ve stejné míře, podle studie Michaela Greenstonea a Adama Looneyho z projektu Hamilton v Brookings Institution. Znamená to, že studentům nejsou vypůjčeny víc peněz, než aby zaplatili za vyšší výuku. Ve svém příspěvku na blogu nabízejí Greenstone a Looney několik návrhů, proč se dluh studentských půjček výrazně zvýšil. Jedna z možností, kterou Greenstone a Looney nezmiňují, je, že mladí investoři mohou vyměňovat dluhy z kreditních karet za dluh studentských půjček a využívat půjčky na zaplacení položek, které by byly v minulosti zakoupeny kreditní kartou. To se stává problémem, když místo ve vyplacení v příštím fakturačním cyklu například večeře sushi ve výši 30 USD například sbírá úroky za několik let a spotřebiteli stojí mnohem více peněz.

Dalším problémem je, že více tisíciletí využívají předplacené karty spíše než debetní nebo kreditní karty, podle studie společnosti Javelin Strategy & Research. Bohužel mnoho předplacených karet přichází s množstvím skrytých poplatků a málo nebo žádnou ochranu spotřebitele, což je činí rizikovějšími a dražšími než jejich bratranci s kreditními nebo debetními kartami.

Toulec

Zatímco bezúhonné bydlení je ušlechtilým úsilím, je důležité, aby tisíciletí měli na paměti, že kreditní karty mají své výhody, pokud je jistina vyplácena každý měsíc, takže se neúčtuje žádný zájem. Některé z těchto výhod zahrnují: vytvoření dobrého kreditu, který je vhodný při žádosti o půjčku v domácnosti nebo na auto, ochranu proti podvodům, krádežím totožnosti a selhání poskytovatele půjček a bezpečnostní síť v případě mimořádné události. Je také důležité udělat nějaký výzkum, než rozhodnete, která karta vyhovuje vašim potřebám a nabídne nejlepší návratnost investice. Kreditní karta, podobně jako UGG, možná vystupuje z módy s mladými spotřebiteli, ale stále má své praktické využití.

Uggs obrázek přes Shutterstock