3 věci, které mají větší dopad než spoření banky

Když se podíváme na míru úspor banky, může to vypadat jako nováčková chyba, přinejmenším dokud nepůjdete o krok zpět a uvidíte, že většina sazeb je téměř 0%. Právě jste pragmatičtí - opravdová chybovost bude mít naději na něco podstatně lepšího.

Přestože v řadě bank a družstevních záložen existují dobré sazby, měli byste se místo toho zaměřit na služby, které vám pomohou lépe spravovat vaše úspory. Z dlouhodobého hlediska mohou tyto funkce pro vaši peněženku stejně dobře.

1. Účty bez měsíčního poplatku

Existují jisté věci - váš autobusový průkaz, předplatné Netflix -, které může odůvodnit jejich měsíční náklady. Spořicí účet není jedním z nich.

To platí zejména tehdy, pokud jsou jeho sazby téměř nulové a pokud nenabízejí jiné výhody. Špičkové spořicí účty, které se chlubí úrokovými sazbami, často přicházejí s měsíčními poplatky ve výši až 12 USD. Ale i tyto sazby jsou obecně tak nízké, že poplatky pravděpodobně skončí zrušením získaných úroků. V tom okamžiku by dokonce i ti nejčastější ze sporitelů mohli považovat své peníze za matrace. (K záznamu doporučujeme toto.)

Máte-li běžný účet u banky, která účtuje poplatky za své spořitelní produkty, měli byste se rozdělit. Udržení svých kontrolních a spořicích účtů ve dvou různých institucích může v tomto ohledu dobře fungovat: Přenášení peněz mezi oběma účty není tak snadné, takže je jen trochu těžší, abyste se nechtěně ponořili do svých úspor.

Mnoho z nejlepších spořících účtů neúčtuje měsíční poplatky, a některé z nich nabízejí sazby až 1%. Zde můžete spustit vyhledávání, pokud hledáte nový účet.

2. Účty, které usnadňují dosažení vašich cílů

Vaše úspory by se neměly vyprávět ve stejném bazénu. Pokud je vše zachováno, je těžké upřednostňovat a soustředit se na mnoho věcí, které ukládáte. Otevření více úsporných účtů může pomoci.

Ty mohou být vyčleněny pro konkrétní cíle. Mysli na to jako na digitální obalový systém. Některé banky a družstevní záložny umožňují zákazníkům otevřít 20 nebo více účtů a většina z nich umožňuje automatické převody z běžného účtu.

Správa těchto účtů na smartphonu nebo notebooku bude nejvhodnější volbou, takže se ujistěte, že má banka snadno použitelné online a mobilní bankovní platformy.

3. Účty, které fungují jako levná záchranná síť

Vedení kontrolních a úsporných účtů v oddělených bankách může mít smysl pro některé zákazníky, nikoli však pro ty, kteří často vybírají strmý kontokorentní poplatek. Většina míst umožňuje zákazníkům propojit své dva účty, aby se vyhnuly těmto trestům. Pokud utratíte více peněz, než je v běžném účtu, vaše banka vytáhne z vašeho spořicího účtu finanční prostředky na pokrytí tohoto rozdílu. Je to slušná služba, ale není to vždycky levné.

Přestože většina bank a družstevních záložen účtuje několik dolarů za převod, někteří požadují až 12 dolarů. To je hodně výměnou za službu, která má v úmyslu ochránit vás před poplatkem. Podívejte se jinde na lepší řešení.

K růstu úspor použijte jiné nástroje

Neměli byste se spoléhat na základní spořicí účet, který by podpořil vaše hnízdo vejce. Složitý zájem je cenný, ale vyžaduje určitou míru jiskry, která nezačíná 0 - aby se skutečně dělalo.

Nechte to na vašich 401 (k) a individuálních důchodových účtech. To je to, co je nejlepší pro vaši peněženku, a dokonce vám může ušetřit bolesti hlavy, až se podíváte na výši vaší banky.

Tony Armstrong je personální spisovatel Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mail: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm.