Nevyžádané miliardy: Jste dlužníkem výplaty životního pojištění?

Životní pojištění má poskytnout klid, ale pro některé pojistníky se stává mimo zrak, mimo mysl. Politiky jsou uvízlé v zásuvkách a zapomenuty. Členové rodiny nemusejí vědět, že jsou uvedeni jako příjemci v zásadách. Výsledkem je, že miliardy dolarů z dávek životního pojištění proběhly bez nároku na náhradu.

Mohli byste být mezi ty dlužné peníze?

V celostátním měřítku je dlužná částka obrovská - dosud 7,4 miliardy dolarů. To je to, čeho se majoritní životní pojišťovny dohodly na zaplacení neoprávněných dávek, podle Úřadu Florida pro pojištění. Z toho 5 miliard dolarů půjde přímo na příjemce, kteří najdou. A 2,4 miliardy dolarů půjdou do států, jejichž neoplátované majetkové oddělení budou pracovat při hledání a placení příjemců, říkají regulátoři pojištění Florida.

Tato záležitost byla zveřejněna v posledních několika letech a byla nedávno uvedena na "60 minutách".

»SROVNÁNÍ: Údaje o životním pojištění

Životní pojišťovny, které jsou předmětem šetření

Dohody se objevily poté, co některé státy, vedené Florida, začaly v roce 2009 vyšetřovat životní pojišťovnictví. Podle údajů úřadu státního kontrolního úřadu v Kalifornii se nyní staly čtrnáct států. Regulátoři dospěli k závěru, že pojišťovny nečinili natolik, aby vyplatili pojistné smlouvy, když pojištěné osoby zemřely, ale příjemci nepodali nároky.

Jejich hovězí maso: Živočišné pojišťovny používaly informace ze spisu o úmrtí Správy sociálního zabezpečení o zastavení platby, když zemřeli vlastníci anuity, což znamenalo, že pojistitelé by mohli přestat zasílat anuitní platby zákazníkům. (Death Master File je seznam zemřelých lidí, kteří shromažďovali důchody sociálního zabezpečení nebo invalidní důchody.) Ale pojistitelé nepoužívali databázi, aby vyhledávali pojistníky životního pojištění, kteří zemřeli. To znamenalo, že pojišťovatelé drželi peníze na výplatu delší - nebo vůbec nebyly zaplaceny.

Státy dosud uzavřely dohody o vypořádání s 25 životními pojišťovnami a vyšetřují ostatní.

Životní pojišťovny nepřipouštějí žádné pochybení. Tradičně pojistitelé čekali, až někdo podá žádost o životní pojistku, což pak spustí platbu, říká Steven Weisbart, senior viceprezident a hlavní ekonom z Institutu informací o pojišťovnictví.

Odvětví nyní podporuje národní standard, který požaduje, aby životní pojišťovny používaly nové technologie k identifikaci pojistníků, kteří zemřeli, a jejichž příjemci nebyly uplatněny nároky. Dvacet států přijalo zákony založené na standardu, podle americké rady životních pojistitelů.

Pojistitelé také poznamenávají, že nevyžádané dávky tvoří pramen 600 miliard dolarů, které společnosti vyplatily v posledním desetiletí, kdy příjemci podali žalobu.

A přesto, kdo by nechtěl, aby tam seděli i ty nejmenší kus těch miliard miliard dolarů?

"Bylo to a stále je otázka, kterou často obdrží naši ochránci ochrany spotřebitele," říká Ben Gonzalez, mluvčí Texaského ministerstva pojištění, který od svého založení v říjnu 2013 obdržel 3 672 žádostí o ztracenou politiku. Lidé volají a říkají, že si myslí, že jejich matka, otec nebo manželka možná měli životní pojištění, ale nemají tušení, kde hledat nebo kdo o to požádat."

Jak zjistit, zda vám životní pojišťovna vděčí za peníze

Myslíte, že byste mohl být příjemcem zapomenuté politiky? Následuj tyto kroky:

• Podívejte se na záznamy a skladovací prostory vašeho zesnulého, abyste našli důkazy o pojistce, doporučuje Institut informačních pojišťoven. Zkontrolujte bankovní výpisy o platbách poskytnutých životním pojišťovnám. Prohlédněte si daňové přiznání za poslední roky, abyste zjistili, zda byly hlášeny nějaké úrokové výnosy od životních pojišťoven. Podívejte se do adresářů pro jména pojišťovacích agentů a finančních poradců a pak je kontaktujte.
• Kontaktujte bývalé zaměstnavatele a profesní sdružení, abyste zjistili, zda jsou v platnosti nějaká politika.
• Dávejte pozor na veškerou komunikaci od životních pojišťoven poštou po dobu nejméně jednoho roku po smrti vašeho blízkého.
• Vyhledejte databázi MIB. Služba MIB Group Inc., služba sdílení dat pro životní a zdravotní pojišťovny, nabízí služby pro vyhledávače politik pro spotřebitele. Za 75 dolarů bude společnost MIB hledat žádosti podané od roku 1996 jedné z jejích 420 členských a amerických kanadských společností.
• Zkontrolovat stav nepožadované kanceláře. Pokud životní pojišťovna nemůže příjemce najít, převede peníze do stavu, ve kterém byla zásada zakoupena. Můžete provádět multistate vyhledávání na adrese MissingMoney.com, stránky sponzorované Národní asociací správců nemovitostí bez nároků.
• Získejte pomoc od vašeho státu. Pětnáct států poskytne bezplatnou online pomoc při hledání ztracených politik podle amerických rad pojistníků: Alabama, Kansas, Louisiana, Missouri, New Hampshire, New York, Severní Karolína, Ohio, Oklahoma, Oregon, Tennessee, Texas a Vermont. vyhledávací služby. Massachusetts a Rhode Island vám umožní podat online formulář stížnosti, abyste získali pomoc.

Vyhněte se chybějícímu politickému neporiadku od začátku

Poté, co si zakoupíte zásadu, informujte příjemce o pokrytí a účelu, říká Weisbart.

Nechcete-li z nějakého důvodu informovat příjemce o této politice, nechte někdo alespoň vědět - například váš právník, účetní nebo exekutor vašeho majetku.

"To by mělo být problém, kterému se dá předejít," říká Weisbart.

" VÍCE: Nejlepší životní pojišťovny

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán USA Today.

Barbara Marquandová je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.