Investiční plánování v nejistém světě

Dave Anthony

Dozvědět se více o Dave na našich stránkách Zeptejte se poradce

Je pravděpodobné, že pokud zapnete večerní zprávy nebo vyzdvihnete své oblíbené noviny na vašem iPadu, bude jeden z nejlepších příběhů spojen se vznikajícími riziky po celém světě. Ať už se jedná o konflikt na Středním východě, napětí s Ruskem nebo stále se měnící rovnováha moci mezi globálními vůdci, to se zdá být zřejmé: Žijeme v době bezprecedentní globální složitosti a technologické schopnosti sledovat události v reálném čase.

Když velké investiční domy začnou hovořit o geopolitickém riziku, je to pravděpodobně dobrý nápad vzít na vědomí. Správci peněz obvykle stráví jen málo času, když diskutují o možnosti, že by politiky mezi zeměmi mohly vést k destabilizujícím situacím, ale na konci roku 2014 předseda fondu RIT Capital Partners, fondu ve výši 3,5 miliard dolarů, vydal prohlášení, že geopolitické riziko je " čas, který jsme čelili od druhé světové války."

Zda takové špatné varování zní příliš pesimisticky, nemusí být nutně ideální. Důležité je, že odhaluje, že velcí správci peněz začínají věnovat velkou pozornost globálnímu riziku.

Ale jak řešíte tato rizika? Stěhování 100% do hotovostních nebo státních dluhopisů nebylo nejlepší cestou, jak dosáhnout růstu během posledních 100 let, což je období, které se projevilo víc než jeho spravedlivý podíl na celosvětové nestabilitě. Bez toho, aby jste se stěhovali do čistě defenzivních investic a vytvářeli příliš konzervativní plány, jak můžete plánovat na zítřek a současně si uvědomujete rizika?

Často se říká, že bez rizika neexistuje žádná odměna, a pokud jde o finanční plánování, je tato maxima zvláště pravdivá. Pro ty, kteří se snaží dosáhnout dlouhodobých cílů, jako je plánování důchodového či majetkového plánování, je často riskantní, že se snažíme vyhnout všem rizikům.

Přehnaná angažovanost vůči akciím může mít za následek nízké výnosy, které s inflací sotva udržují krok, což zase zvyšuje riziko vyčerpání peněz předtím, než zemřete nebo nedokážete plně financovat majetek. U většiny investorů samotná hotovost a dluhopisy nenabízejí výnosy, které by potlačovaly inflaci potřebné k nahrazení příjmu nebo k poskytnutí odkazu nové generaci.

Naštěstí inteligentní finanční plán, který zohledňuje globální rizika, ale stále usiluje o dlouhodobý růst, může pomoci předejít těmto příliš opatrným předsudkům v rozhodování.

Se všemi nejistotami ve zprávách je nyní skvělý čas vyhodnotit svůj finanční plán, abyste zjistili, zda řídí rizika šikovným způsobem.

Má váš plán:

• Ignoruje vztah mezi odměnou (investicemi) a řízením rizika (pojištění) nebo se komplexně zabývá investicemi a pojišťovnami?
• Diverzifikovat investice a pojištění k zajištění více zdrojů návratnosti a příjmů?
• Reagujte na nejnovější nadpisy nebo si vzpomeňte na rozhodovací proces?
• Spoléhat příliš na jednu společnost nebo zemi? (Poznámka: Pokud váš důchod, 401 (k) a životní pojištění jsou všichni poskytnuty vaším zaměstnavatelem nebo jsou investovány do jedné země, může tato situace představovat velké riziko.)

Nejlepší způsob, jak se ujistit, že váš plán je dobře připraven pro rizika a odměny globální ekonomiky, je dnes s profesionálním plánovačem promluvit.

Koneckonců, nebylo by hezké sledovat nebo číst zprávy a nemějte strach o negativních titulcích, protože víte, že máte správný plán - a správného plánovače - na vaší straně?