Jak využít výhodný trh

Zde je to, kde se kouzlo děje s zprostředkováním dolarových nákladů: Když je trh spuštěn, je to, jako kdybychom získali vaše investice se slevou. Získáte více akcií stejné investice za méně peněz.

Porovnejte to s alternativou - paušální částkou, ve které je větší částka investována najednou, bez pravidelných dodatečných příspěvků. S jednorázovou investicí již byla hotovost již investována a využívání prodejních cen se stává obtížnější.

Jak mám prospěch, když se trh zotaví?

Když pravidelně přispíváte do svého investičního portfolia a nakupujete akcie za slevu na medvědím trhu, zvyšujete svůj potenciál vzhůru, když se trh zotaví.

Když vezmete paušální částku peněz a investujete ji, máte zpočátku mnohem více akcií v dané investici, než byste měli, pokud tyto příspěvky rozložíte po delší dobu. Když trh klesá, vaše portfolio paušální částky klesá, ale nekupujete žádné další akcie se slevou, jako jste s vaším dolarovým nákladovým průměrem portfolia. Mohli byste skončit se stejným počtem akcií v obou portfoliích, avšak průměrná cena za akcii v portfoliu v průměru za dolar bude nižší.

To je důvod, proč vaše portfolia 401 (k) a 403 (b) budou mít lepší výkon než vaše investiční portfolio jednorázové částky. Ve skutečnosti často dosahují lepší výkonnosti, protože v dlouhodobém horizontu nakonec nakupujete své investiční podíly za nižší celkové náklady na akcii. Takže když se trh zotaví, můžete si být pyšný na to, že si koupíte na dně.

Zůstaňte investováni dlouhodobě

Cenové zprůměrování v dolaru vám dává výhodu nad jednorázovým investováním, ale v každém případě je důležité zůstat a zůstat investován. Výměna směrem k okrajům během volatility trhu výrazně snižuje vaše šance na dlouhodobý investiční úspěch.

Klíčovou větou je "dlouhodobý". Pokud investujete z krátkodobého hlediska, volatilita trhu není vaším přítelem a upřímně řečeno, pravděpodobně byste neměli investovat vůbec. Mít krátkozraký pohled na trh způsobuje, že mnoho lidí opustí loď v nejhorším možném čase a potenciálně skončí kupováním vysokých a nízkých prodejů - což je přesný opak toho, co byste měli dělat.

Pokud máte paušální investiční portfolio, nebojte se. Stále můžete využít poklesu trhu tím, že vylepšíte své portfolio. Co to znamená, že přesunete peníze z nejlepších tříd aktiv - ať už se jedná o akcie, dluhopisy nebo Treasury - a do tříd aktiv, které nejsou úspěšné. To vám umožňuje udržet alokaci cílových aktiv a pomáhat vám vyhnout se "nadhodnocení" ve třídě aktiv, která dobře fungovala, ale může se v budoucnu odrazit. To je podstatou nákupu nízké a vysoké prodejní ceny.

Buďte korytnačkou

Ačkoli poklesy na trhu nejsou zábavné, jsou to nevyhnutelné. Důvodem, proč máte potenciál získat vyšší míru návratnosti svých investic, je to, že převezmete riziko ztráty peněz.

Nejlepší radí být želva, ne zajíc. Když jste v akumulační fázi a stavíte své hnízdo vejce, procvihejte pomalý a stabilní přístup k investování. Zůstaňte, bez ohledu na to, co dělají trhy.

Na druhou stranu, během fáze dekumace vašeho portfolia, možná budete muset minimalizovat vaši expozici vůči akciím, abyste se chránili před tím, že nebudete mít peníze, když je budete potřebovat. A co je nejdůležitější, během této fáze se ujistěte, že váš plán důchodového zabezpečení odpovídá za nevyhnutelnost tržních útlumů - a dodržujte tento plán.

Doufám, že to vám dává jistotu, že musíte dodržet svůj investiční plán bez ohledu na to, co se děje na trzích. Pokud nemáte plán, začněte budovat a nastavte si cíl.

Scott Weiss je ředitelem finančního plánování ve Weiss Financial Group v Mahopac, New York.

Obrázek přes iStock.