Jak uzavřela knihy o dluhu za MBA za 3 a půl roku

Erica Gellermanová v Londýně (foto Michelle Wildman Photography)

Erica Gellermanová věděla, že studium MBA by vedlo k zadlužení, ale viděla to jako hodný kompromis za šanci na novou, naplňující kariéru.

Nicméně, i poté, co absolvovala Fukušskou školu podnikání v Duke University v roce 2012 a přistoupila na svou práci na vysněném marketingu v Los Angeles, nemohla přestat posedávat nad skutečností, že dluží 120 000 dolarů za studentské půjčky.

Stres se zintenzivnil, když se s manželem přestěhovala do Spojených států za svou práci. V tom okamžiku spojili své finance, ale chtěla si udržet výhradní odpovědnost za vyplacení půjček. Jakmile našla práci v zahraničí, rozhodla se agresivnější přístup a podařilo se jí zkrátit splátkový plán z 10 let na 3½.

Dnes je Gellerman externím marketingovým konzultantem a zakladatelem projektu The Worth Project, který nabízí relatable, praktické finanční poradenství. Žije v Londýně se svým manželem a 2měsíčním synem.

Zeptali jsme se jí, jak se tak rychle zbavila svého dluhu, proč se refinancování změnilo a jakou radu by sdílela s těmi, kteří zvažují obchodní školu. (Tento přepis byl lehce upraven pro jasnost a délku.)

Gellerman, nahoře, absolvoval MBA z Dukeho Fuquy School of Business. (Fotografie je s laskavým svolením Ericy Gellermanové)

Proč jste se rozhodli získat MBA?

Byl jsem certifikovaný veřejný účetní přímo z podzemí. Opravdu se mi líbila společnost a lidé, s nimiž jsem pracoval, ale věděla jsem, že to není správná kariéra pro mě. Rozhodla jsem se, že chci jít do marketingu, konkrétně do řízení značky.

Věděla jsem, že můžu buď navštívit obchodní školu a okamžitě dostat práci v řízení značky, nebo mohu znovu nastartovat svou kariéru a hledat vstupní pozici v marketingu. Zkusil jsem to zpočátku, ale já jsem se blížil. Bylo to rok 2009, kdy jsem začal hledat, takže to nebyl nejlepší trh práce.

Udělal jsem krok zpět a srovnal vstupní úroveň marketingových platů versus vynakládání peněz na obchodní školu a vyšel s vyšší plat. Zvažování těchto možností mě vedlo k obchodní škole.

Jaká byla vaše finanční situace před obchodními školami?

Řekl bych, že jsem udělal dobré finanční rozhodnutí, ale ne to nejlepší. Měl jsem například velkou štěstí, že absolvuji veřejnou vysokou školu a nemám dluh. Bydlela jsem v rámci svých prostředků a zachránila jsem co mohu. S tím jsem řekl, že jsem neinvestoval tolik, kolik bych měl, když jsem byl ve svých raných 20. letech. Nechápala jsem, co je to místo investování, takže jsem se nejlépe nestal.

Erica Gellerman se svým manželem Jordánem. (Fotografie je s laskavým svolením Ericy Gellermanové)

Co se stalo s vaší kariérou a osobním životem po promoci?

Přestěhovala jsem se do společnosti L.A. a pracovala pro společnost Procter & Gamble v řízení značky, což byla práce, kterou jsem doufal. Pracovala jsem tam dva roky a pak se můj manžel přemístil do Londýna. Můj manžel i já jsme se provdali. Vzpomínám si, jak jsem plakala k mé mamince a říkala jí: "Jsem krvácet peníze." Nejhorší část byla, že jsem se cítil, jako bych zvážit vztah. Můj manžel a já jsme byli spolu od té doby, a skončil navštěvovat obchodní školu v Duke také.

Udělal výkonný program a dokázal získat zaměstnavatele, aby sponzoroval většinu studentských půjček. Takže jsme oba absolvovali diplomové MBA, ale mám šest osob v dluzích a téměř neměl. Rozhodně mě to zvážilo.

Proč jste se rozhodli urychlit výplatu dluhu?

Můj první plán placení činil 1500 dolarů měsíčně po dobu 10 let a první rok byl v pořádku. Ale začal jsem se ptát sám sebe: "Co kdybych chtěl někdy vykonávat různé kariérní příležitosti? Co když můj manžel dostane práci, která mu vyplácí méně? Co když budeme chtít koupit dům nebo mít děti? "Největší překážkou byla vždy můj obrovský výpůjček, který v té době činil více než můj nájem.

Viděla jsem, že nás drží v pozicích, které jsme nechtěli být. Po roce placení půjček jsem se rozhodl, že nechci, aby to trvalo 10 let, a tak jsem začal být proaktivnější.

A refinancování bylo velkou pomocí?

Ano. Moje úroková míra byla absurdní - byla to smíšená míra kolem 7,5%. Když jsem se podíval, kolik jsem každý měsíc platil za úroky, nedělal jsem si dluhy na mé půjčky. Bylo to více než frustrující zaplatit 1500 dolarů za měsíc a neměli byste toho za to.

V té době jsem o refinancování moc nevěděl. Trvalo jen málo výzkumu, abych zjistil, jaké sazby bych měl hledat. Jediné, co jsem věděl, bylo, že refinancování je volba a to znamenalo vzdát se federálních výhod, jako je odklad, kdybych ztratil svou práci, ale nebyl jsem tak znepokojen ztrátou ochrany při odkladu stejně jako já s kolik jsem zaplatil zájem každý měsíc.

Když jsem refinancovala, měla jsem možnost refinancovat pět nebo deset let a bylo to přibližně ve stejnou dobu, kdy jsem dostal povýšení v práci. Viděla jsem, že refinancování na pětileté období nebude mnohem více za měsíční splátky než 10 a díky novému zvýšení jsem si uvědomil, že to zvládnu. Refinancování mi výrazně snížilo měsíční platby.

" VÍCE: Další informace o refinancování studentských půjček

Co jiného jste udělali, abyste rychleji zaplatili své půjčky?

Sjednala jsem své podpůrné bonusy ve dvou společnostech, v nichž jsem pracovala, včetně jednoho v Londýně, a pokaždé jsem dal celý bonus na mé půjčky.

Erica Gellermanová drží svého syna, Henry. (Fotografie je s laskavým svolením Ericy Gellermanové)

Udělali jste další změny v životním stylu?

Skoro jsem to udělal. Jednou jsem stál v řadě v Targetu, chtěl bych se podívat na asi 60 dolarů věcí, které bych mohl žít bez. Vrátil jsem to a vrátil jsem splátku za 60 dolarů. Já bych neustále zvažoval své další výdaje a ptal se sám sebe: "To mě dělá šťastnější než vyplácení mých půjček?" Mohlo by to být tak jednoduché, jako to, že jsem se vzdala třídy výuky a uvedla 25 dolarů za půjčku. Všechny tyto malé dodatečné platby se výrazně zvýšily. Pomohlo mi to rozbít bezvýznamný výdajový zvyk.

Jak byste radil ostatním na obchodní škole nebo studentský dluh?

Jít na obchodní škole bylo pro mě správné rozhodnutí, ale nemyslím si, že je to správné pro všechny. Pokud nevíte, co chcete dělat později, není to nejlepší místo pro strávení šesti čísel. Existuje mnoho způsobů, jak provést změnu v kariéře, aniž byste chodili do obchodní školy.

Pro každého, kdo se potýká s dluhem studentských půjček, jedna z nejlepších věcí, kterou jsem udělala, byla rozdělení částky na menší měsíční platby, což z ní činilo mnohem méně ohromující. Kdybych se díval na plnou částku, byl bych ochromený. Rozlomte ho a zaměřte se na menší věci. Vždy se podívejme na to, co děláš. Vyjednávání mých bonusů bylo nejlepší, co jsem udělal. Ujistěte se, že vyděláváte to, co si zasloužíte.