Jak jsem vyhnal dluh: Peníze pod 30 let

V této sérii Investmentmatome rozhovory s lidmi, kteří triumfovali nad dluhem pomocí kombinace závazku, rozpočtování a inteligentní finanční volby. Jejich příběhy vás dokonce mohou inspirovat k tomu, abyste splatili svůj dluh. Odpovědi byly upraveny o délku a jasnost.

DAVID WELIVER SPOLEČNĚ VYPLATELIL 80 000 USD V TŘÍCH LETECH

Stejně jako mnoho vysokoškolských absolventů se David Weliver připojil ke zaměstnancům se studentským dluhem a nízkou mzdou. Také nesl tisíce dolarů více v zůstatcích kreditních karet.

První práce Welivera, která byla ve finančním časopise, ho naučila, že toxický dluh nezmizí sám. Přesto se nesetkal s vlastním dluhem, dokud neviděl bolestivou volbu: platit nájem nebo účet s kreditní kartou.

Tři roky Weliver napadl jeho váhy. Konsolidoval platby, snížil životní náklady, získal vyšší platbu a pracoval druhou práci. Maine-založený blogger vytvořil peníze do 30 let dokumentovat jeho cestu a ukázat jiným, jak se vypořádat s dluhem.

Weliver a jeho žena, Lauren, nyní žijí pod svými prostředky k podpoře rodiny a zůstávají bez dluhů.

Jaký byl váš celkový dluh, když jste začali svou splátkovou cestu a co je teď?

V roce 2006 jsem dlužil 80 000 dolarů: 25 000 dolarů ve studentských půjčkách, 15 000 dolarů na auto úvěr a 40 000 dolarů na kreditní karty. Dnes můj jediný dluh je hypotéka, s bilancí 350 000 dolarů.

Jak jste skončil v dluzích?

Důvodem, proč jsem se dostal do takového dluhu, je to, že mám rodičům finančně těžké, když jsem šel na vysokou školu. To mě vedlo k přijetí více dluhů, protože jsem je nechtěl žádat o nic.

Dluh jsem nahromadil velmi pomalu, počátkem prvního ročníku vysoké školy. Vzal jsem studentské půjčky, ale mým skutečným problémem byly kreditní karty.

Nosil jsem na kreditní kartě drobné dluhy, možná až na 5 000 dolarů, až do promoci. Platby byly zvládnutelné a prostě jsem si myslel, že po dobré absolvování jsem dostal dobrou práci a zaplatil ji.

Ale dramaticky jsem nadhodnotil to, co bych získal po promoci a podcenil jsem životní náklady. Místo toho, abych splatil můj dluh, přidal jsem to za tři roky po ukončení studia, žijící sám v bytě v New Yorku s velmi malým příjmem.

Nakonec jsem opustil New York za nižší životní náklady a lepší práci, ale pak jsem potřeboval auto a půjčil si více peněz.

Neexistovala žádná věc, která by mě náhle dostala do dluhu ve výši 80 000 dolarů. Stalo se to postupně, jedno špatné rozhodnutí za druhým. Nakonec se dostanete k tomuto bodu, kde říkáte: "Už mám tolik dluhů, co je další pár tisíc?"

Co vyvolalo vaše rozhodnutí začít dostat z dluhů?

Jeden měsíc, věci se dostaly tak těsně, že jsem musel rozhodnout mezi zaplacením nájemného a zaplacením jedné z mých kreditních karet. Po letech strávených obscénními částkami dluhu jsem poprvé nemohl splnit platební povinnost.

Ironií je, že když jsem problém s půjčkami neviděl tak těžce, cítil jsem obrovskou vinu, že jsem chyběla platbu. Rozsah mého problému se stal zřejmým a já jsem si uvědomil, že kdybych zaostal, nikdy by mě to nedokázalo.

Jaké kroky jste podnikli, abyste snížili svůj dluh? Jaké zdroje nebo služby jste použili?

Chtěla jsem snížit své roční procentní sazby, ale můj dluh byl tak vysoký, že jsem nemohl dostat povolení ke kartám s bilancí. Moje družstvo mi poskytlo osobní půjčku za nižší sazbu, ale úvěr nebyl příliš velký, kolem 5 000 dolarů. Dostal jsem také půjčku za přibližně 12 000 dolarů, což mi stačilo ke konsolidaci nejlepších APR karet.

Udělal jsem fixní platby za osobní půjčku a vše, co zůstalo, jsem dal na karty s vyšší sazbou APR, které jsem zaplatil před kartami s nižší sazbou.

Udělali jste nějaké další změny?

Vyšel jsem z bytu, který jsem měl sám, na mnohem levnější místo s několika spolubydlícími. Dvakrát jsem změnil zaměstnání a můj roční plat se zvýšil z 35 000 na 50 000 dolarů.

Pracoval jsem v noci a víkendy u společnosti Starbucks a začal to, co je teď můj den práce na plný úvazek, peníze mladší 30 let. Začal jsem na místě, abych psal o mé cestě, která se zotavuje z dluhů a učí se být zodpovědná za peníze, ale nakonec začala vydělávat, pomohl mi rychleji zaútočit na svůj dluh.

Jaká byla vaše největší výzva splácet dluhy a jak jste zůstali motivováni?

Největší výzvou byl ten pocit, že na mnoha životech chybí, mým 20s v jistém smyslu. Určitě jsem cítil, jako bych obětoval ty roky, kdy se kamarádi jdou na výlety nebo vyjíždějí.

Nakonec jsem přestal pracovat s Starbucksem a soustředil jsem se pouze na to, abych se snažil a dostal povýšen, abych se snažil o to, Nebylo to snadné - pracoval jsem po celou dobu. Ale jakmile se trochu zrychluji, bylo to jednodušší. Všem mým dluhám jsem mohl vyplatit za něco málo přes tři roky a jsem velmi rád, že jsem se dostal z dluhů ve stádiu života, který jsem udělal.

Jak se váš život změnil k lepšímu, když jste se dostal z dluhů?

Když jsem byl v dluhu, byl jsem neuvěřitelně úzkostlivý. Pořád jsem se bál o peníze. Setkal jsem se s manželkou, Lauren, na střední škole, ale rozdělili jsme se, když jsem splácel dluh. Během tohoto období můj život nepodporoval vztah - byl jsem zdůrazněn a rozhodně to vybíral.

Naštěstí jsme se znovu připojili v jiné fázi života a to fungovalo. Dnes, když jsem bez dluhů, cítím, že s mým životem mohu dělat cokoliv. Nikdy nemusím říkat "ne" k výletu nebo kariéře jednou za druhou.

Jak jste dnes bez dluhů?

Moje žena a já se blížíme k velkým rozhodnutím v životě - koupi domu nebo auta - klasické "bydlení pod vašimi prostředky". Podíváme se na to, co si můžeme dovolit na našich příjmech, a pak si to zpátky zvětšíme. Tím, že jsme s našimi největšími výdaji, jsme ušetřili více než jeden rok nákladů.

Jak řešit vlastní dluh

Weliver se snažil zbavit dluhů. Několik jednoduchých kroků vás může také začít:

• Za prvé, zavázat se k vyplacení dluhu. Potřebujete motivaci k rozvoji dynamiky a představy o životním dluhu.
• Vybudovat nouzový fond. Ukládání je zásadní pro vyplácení dluhu, protože nouzový fond vám poskytne prostor pro dýchání a zabrání vám, abyste se obrátili na kreditní karty za neočekávané výdaje. Pět set dolarů v bance může vést mnoho malých nouzových situací.
• Porovnejte možnosti konsolidace dluhu, včetně platebních karet a osobních půjček.
• Vyberte strategii. Dluhová lavina pracovala pro společnost Weliver, ale vaše situace by se mohla lišit.Zvyšte své dluhy a vyberte plán výplaty, který vám pomůže.

Amrita Jayakumar je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mail: [email protected]. Twitter: @ajbombay.